کاوش InsurTech انقلابی در صنعت بیمه

InsurTech یا Insurance Technology، به استفاده از نوآوری های فناوری که برای به حداکثر رساندن پس انداز و کارایی از مدل فعلی صنعت بیمه طراحی شده اند، اشاره دارد. این شامل پیشرفت‌های تکنولوژیکی مختلفی است که نحوه ایجاد، فروش و مدیریت محصولات بیمه را تغییر می‌دهند. در دنیایی که تحول دیجیتال بسیار مهم است، InsurTech بیمه را در دسترس تر، مقرون به صرفه تر و کارآمدتر می کند.

چشم انداز InsurTech از چندین جزء حیاتی تشکیل شده است:

• تجزیه و تحلیل داده ها: استفاده از داده های بزرگ برای ارزیابی ریسک، افزایش تعهدنامه و تطبیق محصولات بیمه با نیازهای فردی.

• هوش مصنوعی: استفاده از هوش مصنوعی برای کشف تقلب، چت ربات های خدمات مشتری و تجزیه و تحلیل پیش بینی برای بهبود فرآیندهای تصمیم گیری.

• تکنولوژی بلاک چین: تضمین تراکنش های ایمن و ثبت سوابق شفاف، که می تواند تقلب را کاهش دهد و اعتماد بین بیمه گذاران و بیمه گذاران را افزایش دهد.

• برنامه های تلفن همراه: به مشتریان این امکان را می دهد تا سیاست های خود را مدیریت کنند، ادعاها را ثبت کنند و مستقیماً از تلفن های هوشمند خود کمک دریافت کنند.

InsurTech را می توان بر اساس کاربرد آن به انواع مختلفی طبقه بندی کرد:

• بیمه همتا به همتا: مدلی که در آن گروه‌هایی از مردم منابع خود را برای پوشش ریسک‌های یکدیگر جمع می‌کنند که اغلب منجر به کاهش حق بیمه و افزایش شفافیت می‌شود.

• بیمه عندالمطالبه: پوششی را فقط در صورت نیاز ارائه می دهد و به مصرف کنندگان اجازه می دهد برای دوره های کوتاه بیمه نامه هایی مانند بیمه مسافرتی برای یک سفر خریداری کنند.

• بیمه مبتنی بر استفاده: اغلب در بیمه خودرو دیده می شود، این نوع داده ها را در مورد رفتار رانندگی از طریق دستگاه های تله ماتیک جمع آوری می کند و به رانندگان ایمن با حق بیمه کمتر پاداش می دهد.

• سکوهای مقایسه: وب سایت ها و برنامه هایی که به مصرف کنندگان اجازه می دهد محصولات مختلف بیمه را با هم مقایسه کنند و به آنها در تصمیم گیری آگاهانه خرید کمک می کند.

فضای InsurTech به سرعت در حال تکامل است و چندین روند هیجان انگیز در حال ظهور است:

• هوش مصنوعی و یادگیری ماشین: بیمه‌گران بیشتری از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند تا پردازش ادعاها را خودکار کرده و خدمات مشتری را بهبود ببخشند، که منجر به زمان پاسخ سریع‌تر و خطاهای کمتر می‌شود.

• تلماتیک و اینترنت اشیا: اینترنت اشیا نقش مهمی در جمع آوری داده های بلادرنگ برای ارزیابی دقیق تر ریسک، به ویژه در بیمه خودرو و سلامت ایفا می کند.

• محصولات بیمه شخصی: سفارشی سازی کلیدی است. شرکت های بیمه به طور فزاینده ای محصولات را بر اساس نیازها و رفتارهای فردی طراحی می کنند.

• RegTech در بیمه: فناوری نظارتی برای کمک به بیمه گذاران برای رعایت کارآمدتر مقررات، کاهش هزینه ها و خطرات مرتبط با انطباق استفاده می شود.

در اینجا چند شرکت قابل توجه InsurTech آورده شده است که کاربرد این فناوری ها را نشان می دهد:

• لیموناد: یک پلتفرم بیمه همتا به همتا که از هوش مصنوعی برای ساده کردن رسیدگی به خسارت و ارائه حق بیمه کمتر استفاده می کند.

• بیمه ریشه: ارائه دهنده بیمه خودرو مبتنی بر استفاده که از داده های مخابراتی برای شخصی سازی حق بیمه بر اساس رفتار رانندگی استفاده می کند.

• Metromile: یکی دیگر از شرکت های بیمه مبتنی بر استفاده که بر بیمه خودرو پرداخت به ازای هر مایل تمرکز دارد و برای رانندگان نادر جذاب است.

• Zego: ارائه‌دهنده بیمه انعطاف‌پذیری که پوشش‌های متناسب با کارگران اقتصاد گیگ را ارائه می‌دهد و تضمین می‌کند که از محافظت مناسب برای موقعیت‌های منحصربه‌فرد خود برخوردار هستند.

برای شرکت هایی که به دنبال پیاده سازی راه حل های InsurTech هستند، این استراتژی ها را در نظر بگیرید:

• سرمایه گذاری در فناوری: تخصیص منابع برای به دست آوردن فناوری های جدید که کارایی را افزایش می دهد و تجربه مشتری را بهبود می بخشد.

• مشارکت با استارتاپ های فناوری: با استارتاپ های InsurTech همکاری کنید تا راه حل های نوآورانه را بدون نیاز به توسعه داخلی گسترده به کار بگیرید.

• رویکرد مشتری محور: تمرکز بر درک نیازها و ترجیحات مشتری برای توسعه محصولاتی که با مصرف کنندگان امروزی طنین انداز شود.

• یادگیری مستمر: در مورد فناوری ها و روندهای نوظهور به روز باشید تا در چشم انداز بیمه همیشه در حال تحول رقابتی باقی بمانید.

InsurTech به طور غیرقابل انکاری صنعت بیمه را متحول می کند و آن را کارآمدتر، مشتری پسندتر و نوآورتر می کند. با استفاده از فناوری، بیمه‌گران می‌توانند ریسک‌ها را بهتر ارزیابی کنند، محصولات را شخصی‌سازی کنند و در نهایت تجربه مشتری را افزایش دهند. با ادامه رشد این رشته، دیدن اینکه چگونه شیوه‌های سنتی بیمه در پاسخ به این پیشرفت‌های تکنولوژیک تکامل می‌یابند و سازگار می‌شوند، هیجان‌انگیز خواهد بود.