عادات مالی نسل Z هوش مصنوعی، ارزهای دیجیتال و روندهای آینده که پول را متحول میکنند
نسل Z یا نسل ز، شامل افرادی است که تقریباً بین سال‌های ۱۹۹۷ و ۲۰۱۲ متولد شده‌اند. این نسل با زادگاه دیجیتال ذاتی خود شناخته میشود، زیرا در زمانی بزرگ شده‌اند که تحت سلطه پیشرفت سریع فناوری و گسترش رسانههای اجتماعی بوده است. با ورود به بزرگسالی، عادات و ترجیحات مالی نسل Z به طور فزاینده‌ای بر آینده مالی تأثیر میگذارد و باعث بازنگری در سیستم‌ها و خدمات مالی سنتی میشود.
-
مدیریت مالی مبتنی بر فناوری
نسل Z به شدت به برنامه‌های فینتک، کیف پول‌های دیجیتال و مشاوران مالی مبتنی بر هوش مصنوعی برای مدیریت پول، بودجه‌بندی و سرمایهگذاری وابسته است.
برنامه‌های پرداخت همتا به همتا مانند Venmo، Cash App و Zelle همچنان به طور گسترده‌ای برای انجام معاملات بدون مشکل استفاده میشوند. -
ترجیح برای سرمایهگذاریهای جایگزین
سهام سنتی و صندوق‌های مشترک در حال از دست دادن موقعیت خود به رمزارزها، املاک fractional و دارایی‌های توکن‌شده هستند.
علاقه به NFTها، دارایی‌های مبتنی بر بلاک‌چین و سرمایهگذاری مبتنی بر هوش مصنوعی در میان سرمایه‌گذاران جوان در حال افزایش است. -
استقلال مالی و کارهای جانبی
بخش قابل توجهی از نسل Z به دنبال چندین منبع درآمد است، از جمله فریلنسینگ، تولید محتوا و سرمایهگذاریهای درآمد غیرفعال.
پلتفرمهایی مانند Etsy، Fiverr و درآمدزایی از YouTube نقش مهمی در تأمین درآمد اضافی دارند. -
هزینه‌کرد و سرمایهگذاری مبتنی بر ارزش‌ها
سرمایهگذاریهای ESG (محیط زیست، اجتماعی و حکمرانی) در اولویت قرار دارند و بسیاری به سمت صندوق‌های پایدار و اجتماعی مسئول روی می‌آورند.- هزینه‌کرد اخلاقی در حال افزایش است و برندهایی که بر شفافیت، پایداری و تنوع تمرکز دارند، در حال جذب توجه هستند.
-
تنفر از بدهی و آگاهی از اعتبار
بسیاری از نسل Z به طور فعال از بدهیهای سنتی اجتناب میکنند و خدمات خرید اکنون، پرداخت بعداً (BNPL) را به کارت‌های اعتباری ترجیح میدهند.
اهمیت امتیازهای اعتباری، استراتژیهای بازپرداخت وام و سواد مالی به‌طور گسترده‌ای مورد تأکید قرار گرفته است.
-
ظهور ابزارهای مالی مبتنی بر هوش مصنوعی
- بودجه‌بندی مبتنی بر هوش مصنوعی، ردیابی هزینه‌ها و مشاوران رباتیک، امور مالی شخصی را بیشتر خودکار و کارآمد میکند.
چت‌بات‌ها و بانکداری با کمک صدا به مدیریت معاملات مالی به‌راحتی کمک میکنند.
- بودجه‌بندی مبتنی بر هوش مصنوعی، ردیابی هزینه‌ها و مشاوران رباتیک، امور مالی شخصی را بیشتر خودکار و کارآمد میکند.
-
رمزارز و مالی غیرمتمرکز (DeFi)
بسیاری از سرمایه‌گذاران نسل Z به‌طور فعال در پروتکل‌های دیفای برای استیکینگ، وام‌دهی و کشاورزی بازده شرکت میکنند.
دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها معمولاً در پرتفوی‌های سرمایهگذاری گنجانده میشوند. -
شیفت به سمت خدمات مالی مبتنی بر اشتراک
بانکداری سنتی در حال جایگزینی با پلتفرمهای مالی مبتنی بر اشتراک است که نرخ‌ها، جوایز و بینش‌های مبتنی بر هوش مصنوعی بهتری را ارائه میدهند.
خدماتی مانند نئوبانک‌ها، عضویت‌های سرمایهگذاری و اپلیکیشن‌های اختصاصی ساخت اعتبار در حال افزایش محبوبیت هستند. -
تمرکز بیشتر بر آموزش مالی
- دوره‌های آنلاین رایگان و پرداختی، تأثیرگذاران رسانههای اجتماعی و finfluencers (تأثیرگذاران مالی) در حال شکل‌دهی به سواد مالی نسل Z هستند.
- تیک‌تاک، یوتیوب و اینستاگرام همچنان پلتفرمهای اصلی برای آموزش مالی شخصی هستند.
-
افزایش آرزوهای مالکیت خانه با رویکردهای غیرسنتی
- خرید مشترک، مالکیت fractional املاک و مستغلات، و وام‌دهندگان دیجیتال رهن به نسل Z کمک میکند تا موانع affordability را پشت سر بگذارند.
بسیاری به سرمایهگذاری در املاک روستایی یا حومه‌ای به جای املاک شهری با هزینه بالا روی می‌آورند.
- خرید مشترک، مالکیت fractional املاک و مستغلات، و وام‌دهندگان دیجیتال رهن به نسل Z کمک میکند تا موانع affordability را پشت سر بگذارند.
-
رویکرد سرمایهگذاری متنوع
- پرتفوی‌ها شامل سهام، ETFها، ارزهای دیجیتال، REITها و سرمایهگذاریهای جایگزین هستند.
بسیاری از افراد از برنامه‌های سرمایهگذاری خودکار مانند Robinhood، Wealthfront و Betterment استفاده میکنند.
- پرتفوی‌ها شامل سهام، ETFها، ارزهای دیجیتال، REITها و سرمایهگذاریهای جایگزین هستند.
-
تاکید قوی بر پسانداز و وجوه اضطراری
نسل Z به پسانداز برای روزهای بارانی نسبت به هزینههای extravagant اولویت میدهد و بسیاری از آنها هدفگذاری کرده‌اند که حداقل 6 ماه هزینه را در پسانداز داشته باشند.
حساب‌های پسانداز با بازده بالا و پلتفرمهای میکرو سرمایهگذاری به مدیریت نقدینگی کوتاهمدت کمک میکنند. -
استفاده استراتژیک از اعتبار و بدهی
به جای تکیه بر کارت‌های اعتباری سنتی، بسیاری از افراد از کارت‌های تضمینی، خدمات BNPL و ابزارهای دیجیتال ساخت اعتبار استفاده میکنند.- بازپرداخت وام دانشجویی همچنان یک نگرانی کلیدی است، و بسیاری از افراد به برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد روی می‌آورند.
-
رشد درآمد کارآفرینی و غیرفعال
بسیاری از افراد نسل Z کسب‌وکارهای کوچک، مشاغل جانبی یا محصولات دیجیتال دارند تا ثروت بیشتری فراتر از اشتغال سنتی بسازند.- اقتصاد گیگ، بازاریابی وابسته و درآمد غیرفعال مبتنی بر ارز دیجیتال (استیکینگ، وام‌دهی دیفای) منابع درآمد محبوبی هستند.
-
استفاده از رسانههای اجتماعی: مؤسسات مالی باید به‌طور استراتژیک از پلتفرمهایی مانند TikTok، Instagram و YouTube برای دستیابی مؤثر به نسل Z استفاده کنند. محتوای جذابی که مفاهیم پیچیده مالی را ساده میکند میتواند توجه آنها را جلب کرده و علاقه به سواد مالی را پرورش دهد. یک مطالعه توسط Hootsuite نشان داد که 54% از نسل Z ترجیح میدهند از طریق کانال‌های رسانههای اجتماعی درباره مالی یاد بگیرند.
-
ارائه منابع آموزشی: برگزاری کارگاه‌ها، وبینارها و محتوای اطلاعاتی میتواند به طور قابل توجهی اعتماد به نفس نسل Z را در اتخاذ تصمیمات مالی افزایش دهد. نهادهای مالی که منابع آموزشی قابل دسترسی را ارائه میدهند، می‌توانند اعتماد ایجاد کرده و روابط بلندمدت با این نسل برقرار کنند.
-
ابزارهای مالی را ترویج دهید: برجسته کردن ابزارهایی که در بودجه‌بندی، پسانداز و سرمایهگذاری کمک میکنند، میتواند با این نسل آشنا به فناوری همخوانی داشته باشد. ویژگی‌هایی مانند بازی‌سازی، بینش‌های شخصی‌سازی شده و اعلان‌های لحظه‌ای می‌توانند تعامل و رضایت کاربران را افزایش دهند.
نسل Z به طور فعال در حال بازتعریف چشمانداز مالی با دیدگاه‌ها و عادات منحصر به فرد خود است. رویکرد دیجیتال‌محور آنها، تأکید بر ارزش‌ها و تلاش برای استقلال مالی، روندهای جدیدی را در دنیای مالی به وجود میآورد. برای مؤسسات مالی که به دنبال ایجاد روابط پایدار هستند، تعامل با این نسل از طریق فناوری‌های نوآورانه و آموزش جامع بسیار حیاتی خواهد بود. درک و سازگاری با نیازها و ترجیحات منحصر به فرد آنها در نهایت آینده مالی را شکل خواهد داد.
عادات مالی کلیدی نسل Z چیست؟
نسل Z تمایل دارد که پسانداز را در اولویت قرار دهد، در فناوری سرمایهگذاری کند و از برندهای پایدار حمایت کند در حالی که به دنبال استقلال مالی است.
نسل Z چگونه به سرمایهگذاری نزدیک میشود؟
نسل Z به پلتفرمهای دیجیتال روی میآورد، سرمایهگذاریهای اجتماعی مسئولانه را ترجیح میدهد و به درک نوآوریهای کریپتو و فینتک علاقهمند است.
ویژگیهای اصلی مصرفکنندگان نسل Z چیست؟
مصرفکنندگان نسل Z به خاطر تسلط دیجیتال، تصمیمات خرید مبتنی بر ارزش و ترجیح به برندهایی که با ارزشهای اجتماعی و محیطزیستی آنها همراستا هستند، شناخته میشوند. آنها اصالت و شفافیت در بازاریابی را در اولویت قرار میدهند و اغلب به دنبال محصولاتی هستند که هویت و باورهای آنها را منعکس کند.
نسل Z چگونه بر استراتژیهای بازاریابی رسانههای اجتماعی تأثیر میگذارد؟
نسل Z به طور قابل توجهی بر بازاریابی رسانههای اجتماعی تأثیر میگذارد و به پلتفرمهایی مانند TikTok و Instagram برای مصرف محتوا تمایل دارد. برندهایی که به این گروه سنی هدفگذاری میکنند باید محتوای جذاب و بصری تولید کنند که با ارزشهای آنها همخوانی داشته باشد، از تأثیرگذاران استفاده کنند و محتوای تولید شده توسط کاربران را تشویق کنند تا جامعه و وفاداری را تقویت کنند.
چرا نسل Z اخیراً علاقه بیشتری به مدارس فنی و حرفه‌ای نشان میدهد؟
نسل Z واقعاً شروع به دیدن مزایای مدارس فنی کرده است، به ویژه با افزایش ۳۵ درصدی ثبت‌نام از سال ۲۰۲۰. بسیاری متوجه میشوند که این برنامه‌ها می‌توانند به شغل‌های مطمئنی منجر شوند بدون بدهیهای سنگین دانشجویی که با دانشگاه‌های سنتی همراه است. انگار که آنها به این ایده بیدار شده‌اند که مشاغل فنی می‌توانند انتخابی هوشمندانه و عملی برای آینده‌شان باشند.
نسل Z چگونه عادات خرج کردن خود را مدیریت میکند؟
نسل Z در زمینه هزینه کردن بسیار باهوش است. آنها تمایل دارند تجربیات را به اشیاء ترجیح دهند و عاشق استفاده از فناوری برای پرداختها هستند. آنها به شفافیت اهمیت میدهند و میخواهند برندهایی داشته باشند که با ارزشهایشان همراستا باشد. علاوه بر این، آنها از استفاده از گزینههای خرید اکنون و پرداخت بعداً برای مدیریت بهتر بودجههایشان ترسی ندارند.
نسل Z امروز با چه چالشهایی در زمینه مالی مواجه است؟
نسل Z با چالشهای مالی سختی روبرو است، مانند افزایش هزینههای مراقبت از کودکان و بدهیهای دانشجویی که به شدت بالا رفته است. قیمتهای مسکن نیز موضوع مهمی هستند که پسانداز و برنامهریزی برای آینده را برای آنها دشوارتر میکند. آنها در حال عبور از یک چشمانداز مالی نسبتاً دشوار هستند، اما در حال یافتن راههای خلاقانه برای مقابله با این مشکلات هستند.
چرا برخی از نسل Z به قمار به عنوان راهی برای کسب درآمد روی آورده‌اند؟
با توجه به اینکه بازار کار وضعیت خوبی ندارد، برخی از جوانان نسل Z با قمار کردن حقوق خود ریسک‌های بزرگی را به جان می‌خرند. آنها در پی رویای میلیونر شدن فوری هستند و امیدوارند که یک پیروزی سریع وضعیت مالی‌شان را تغییر دهد. این وضعیت دیوانه‌وار است، اما وقتی مشاغل سنتی به نظر غیرقابل دسترس می‌رسند، برخی احساس میکنند که چیزی برای از دست دادن ندارند.
برخی از روندهای محبوب سرمایهگذاری در میان نسل Z چیست؟
نسل Z تماماً به زندگی سهام میم و جنون کریپتو علاقهمند است! آنها به سرمایهگذاریهای سفتهبازانهای میپردازند که میتواند به شدت در ارزش نوسان داشته باشد. برای آنها فقط بازی بلندمدت مهم نیست؛ آنها به دنبال آن سودهای هیجانانگیز کوتاهمدت هستند، حتی اگر به معنای مواجهه با نوسانات جدی باشد.
نسل Z چگونه به اشتغال سنتی نگاه میکند؟
بسیاری از افراد نسل Z نسبت به تمام کارهای 9 تا 5 شک و تردید دارند. آنها بازار کار را معیوب می‌بینند و اغلب احساس میکنند که مسیرهای سنتی دیگر جوابگو نیستند. بسیاری به دنبال کارهای انعطاف‌پذیر یا حتی مشاغل جانبی هستند که به آنها اجازه دهد در حین کسب درآمد، به علایق خود بپردازند.