نسل Z عادات مالی و روندهای نوظهور

نسل Z یا نسل ز، شامل افرادی است که تقریباً بین سال‌های ۱۹۹۷ و ۲۰۱۲ متولد شده‌اند. این نسل با زادگاه دیجیتال ذاتی خود شناخته می‌شود، زیرا در زمانی بزرگ شده‌اند که تحت سلطه پیشرفت سریع فناوری و گسترش رسانه‌های اجتماعی بوده است. با ورود به بزرگسالی، عادات و ترجیحات مالی نسل Z به طور فزاینده‌ای بر آینده مالی تأثیر می‌گذارد و باعث بازنگری در سیستم‌ها و خدمات مالی سنتی می‌شود.

• مدیریت مالی مبتنی بر فناوری
  نسل Z به شدت به برنامه‌های فین‌تک، کیف پول‌های دیجیتال و مشاوران مالی مبتنی بر هوش مصنوعی برای مدیریت پول، بودجه‌بندی و سرمایه‌گذاری وابسته است.
  برنامه‌های پرداخت همتا به همتا مانند Venmo، Cash App و Zelle همچنان به طور گسترده‌ای برای انجام معاملات بدون مشکل استفاده می‌شوند.

• ترجیح برای سرمایه‌گذاری‌های جایگزین
  سهام سنتی و صندوق‌های مشترک در حال از دست دادن موقعیت خود به رمزارزها، املاک fractional و دارایی‌های توکن‌شده هستند.
  علاقه به NFTها، دارایی‌های مبتنی بر بلاک‌چین و سرمایه‌گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی در میان سرمایه‌گذاران جوان در حال افزایش است.

• استقلال مالی و کارهای جانبی
  بخش قابل توجهی از نسل Z به دنبال چندین منبع درآمد است، از جمله فریلنسینگ، تولید محتوا و سرمایه‌گذاری‌های درآمد غیرفعال.
  پلتفرم‌هایی مانند Etsy، Fiverr و درآمدزایی از YouTube نقش مهمی در تأمین درآمد اضافی دارند.

• هزینه‌کرد و سرمایه‌گذاری مبتنی بر ارزش‌ها
  سرمایه‌گذاری‌های ESG (محیط زیست، اجتماعی و حکمرانی) در اولویت قرار دارند و بسیاری به سمت صندوق‌های پایدار و اجتماعی مسئول روی می‌آورند.

  • هزینه‌کرد اخلاقی در حال افزایش است و برندهایی که بر شفافیت، پایداری و تنوع تمرکز دارند، در حال جذب توجه هستند.

• تنفر از بدهی و آگاهی از اعتبار
  بسیاری از نسل Z به طور فعال از بدهی‌های سنتی اجتناب می‌کنند و خدمات خرید اکنون، پرداخت بعداً (BNPL) را به کارت‌های اعتباری ترجیح می‌دهند.
  اهمیت امتیازهای اعتباری، استراتژی‌های بازپرداخت وام و سواد مالی به‌طور گسترده‌ای مورد تأکید قرار گرفته است.

• ظهور ابزارهای مالی مبتنی بر هوش مصنوعی

  • بودجه‌بندی مبتنی بر هوش مصنوعی، ردیابی هزینه‌ها و مشاوران رباتیک، امور مالی شخصی را بیشتر خودکار و کارآمد می‌کند.
    چت‌بات‌ها و بانکداری با کمک صدا به مدیریت معاملات مالی به‌راحتی کمک می‌کنند.

• رمزارز و مالی غیرمتمرکز (DeFi)
  بسیاری از سرمایه‌گذاران نسل Z به‌طور فعال در پروتکل‌های دیفای برای استیکینگ، وام‌دهی و کشاورزی بازده شرکت می‌کنند.
  دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها معمولاً در پرتفوی‌های سرمایه‌گذاری گنجانده می‌شوند.

• شیفت به سمت خدمات مالی مبتنی بر اشتراک
  بانکداری سنتی در حال جایگزینی با پلتفرم‌های مالی مبتنی بر اشتراک است که نرخ‌ها، جوایز و بینش‌های مبتنی بر هوش مصنوعی بهتری را ارائه می‌دهند.
  خدماتی مانند نئوبانک‌ها، عضویت‌های سرمایه‌گذاری و اپلیکیشن‌های اختصاصی ساخت اعتبار در حال افزایش محبوبیت هستند.

• تمرکز بیشتر بر آموزش مالی

  • دوره‌های آنلاین رایگان و پرداختی، تأثیرگذاران رسانه‌های اجتماعی و finfluencers (تأثیرگذاران مالی) در حال شکل‌دهی به سواد مالی نسل Z هستند.
  • تیک‌تاک، یوتیوب و اینستاگرام همچنان پلتفرم‌های اصلی برای آموزش مالی شخصی هستند.

• افزایش آرزوهای مالکیت خانه با رویکردهای غیرسنتی

  • خرید مشترک، مالکیت fractional املاک و مستغلات، و وام‌دهندگان دیجیتال رهن به نسل Z کمک می‌کند تا موانع affordability را پشت سر بگذارند.
    بسیاری به سرمایه‌گذاری در املاک روستایی یا حومه‌ای به جای املاک شهری با هزینه بالا روی می‌آورند.

• رویکرد سرمایه‌گذاری متنوع

  • پرتفوی‌ها شامل سهام، ETFها، ارزهای دیجیتال، REITها و سرمایه‌گذاری‌های جایگزین هستند.
    بسیاری از افراد از برنامه‌های سرمایه‌گذاری خودکار مانند Robinhood، Wealthfront و Betterment استفاده می‌کنند.

• تاکید قوی بر پس‌انداز و وجوه اضطراری
  نسل Z به پس‌انداز برای روزهای بارانی نسبت به هزینه‌های extravagant اولویت می‌دهد و بسیاری از آن‌ها هدف‌گذاری کرده‌اند که حداقل 6 ماه هزینه را در پس‌انداز داشته باشند.
  حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا و پلتفرم‌های میکرو سرمایه‌گذاری به مدیریت نقدینگی کوتاه‌مدت کمک می‌کنند.

• استفاده استراتژیک از اعتبار و بدهی
  به جای تکیه بر کارت‌های اعتباری سنتی، بسیاری از افراد از کارت‌های تضمینی، خدمات BNPL و ابزارهای دیجیتال ساخت اعتبار استفاده می‌کنند.

  • بازپرداخت وام دانشجویی همچنان یک نگرانی کلیدی است، و بسیاری از افراد به برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد روی می‌آورند.

• رشد درآمد کارآفرینی و غیرفعال
  بسیاری از افراد نسل Z کسب‌وکارهای کوچک، مشاغل جانبی یا محصولات دیجیتال دارند تا ثروت بیشتری فراتر از اشتغال سنتی بسازند.

  • اقتصاد گیگ، بازاریابی وابسته و درآمد غیرفعال مبتنی بر ارز دیجیتال (استیکینگ، وام‌دهی دیفای) منابع درآمد محبوبی هستند.

• استفاده از رسانه‌های اجتماعی: مؤسسات مالی باید به‌طور استراتژیک از پلتفرم‌هایی مانند TikTok، Instagram و YouTube برای دستیابی مؤثر به نسل Z استفاده کنند. محتوای جذابی که مفاهیم پیچیده مالی را ساده می‌کند می‌تواند توجه آن‌ها را جلب کرده و علاقه به سواد مالی را پرورش دهد. یک مطالعه توسط Hootsuite نشان داد که 54% از نسل Z ترجیح می‌دهند از طریق کانال‌های رسانه‌های اجتماعی درباره مالی یاد بگیرند.

• ارائه منابع آموزشی: برگزاری کارگاه‌ها، وبینارها و محتوای اطلاعاتی می‌تواند به طور قابل توجهی اعتماد به نفس نسل Z را در اتخاذ تصمیمات مالی افزایش دهد. نهادهای مالی که منابع آموزشی قابل دسترسی را ارائه می‌دهند، می‌توانند اعتماد ایجاد کرده و روابط بلندمدت با این نسل برقرار کنند.

• ابزارهای مالی را ترویج دهید: برجسته کردن ابزارهایی که در بودجه‌بندی، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کمک می‌کنند، می‌تواند با این نسل آشنا به فناوری همخوانی داشته باشد. ویژگی‌هایی مانند بازی‌سازی، بینش‌های شخصی‌سازی شده و اعلان‌های لحظه‌ای می‌توانند تعامل و رضایت کاربران را افزایش دهند.

نسل Z به طور فعال در حال بازتعریف چشم‌انداز مالی با دیدگاه‌ها و عادات منحصر به فرد خود است. رویکرد دیجیتال‌محور آن‌ها، تأکید بر ارزش‌ها و تلاش برای استقلال مالی، روندهای جدیدی را در دنیای مالی به وجود می‌آورد. برای مؤسسات مالی که به دنبال ایجاد روابط پایدار هستند، تعامل با این نسل از طریق فناوری‌های نوآورانه و آموزش جامع بسیار حیاتی خواهد بود. درک و سازگاری با نیازها و ترجیحات منحصر به فرد آن‌ها در نهایت آینده مالی را شکل خواهد داد.