تجربیات مالی یکپارچه را با مالیات درون‌ساختی باز کنید

مالی درون‌ساخت به ادغام بی‌وقفه خدمات و محصولات مالی در پلتفرم‌ها یا برنامه‌های غیرمالی اشاره دارد. این رویکرد تحول‌آفرین به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که خدمات بانکی، پرداخت یا بیمه را بدون نیاز به اینکه یک نهاد مالی سنتی باشند، ارائه دهند. با ادغام این راه‌حل‌های مالی به‌طور مستقیم در تجربیات کاربری، شرکت‌ها می‌توانند رضایت مشتری را از طریق تراکنش‌های بی‌وقفه افزایش دهند و به کاربران این امکان را بدهند که در حین استفاده از برنامه‌ها یا خدمات مورد علاقه‌شان به گزینه‌های تأمین مالی دسترسی پیدا کنند. این ادغام نه تنها سفر کاربر را ساده‌تر می‌کند بلکه وفاداری را تقویت کرده و نرخ تبدیل را افزایش می‌دهد.

• پرداخت پردازی: به عنوان ستون فقرات مالیات درون‌ساخت، پرداخت پردازی به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که تراکنش‌ها را به‌طور مستقیم از طریق پلتفرم‌های خود بپذیرند. این ادغام نیاز به رفتن کاربران به درگاه‌های پرداخت خارجی را از بین می‌برد و در نتیجه اصطکاک را کاهش داده و تجربه کلی مشتری را بهبود می‌بخشد. ویژگی‌هایی مانند پرداخت با یک کلیک و ادغام کیف پول موبایل به طور فزاینده‌ای محبوب می‌شوند.

• خدمات وام‌دهی: شرکت‌ها می‌توانند وام‌ها یا گزینه‌های اعتباری را به‌طور مستقیم از طریق پلتفرم‌های خود ارائه دهند و فرآیند وام‌گیری را برای مصرف‌کنندگان به‌طور قابل‌توجهی ساده کنند. با استفاده از تحلیل داده‌ها و یادگیری ماشین، کسب‌وکارها می‌توانند اعتبارسنجی را در زمان واقعی ارزیابی کنند و این امکان را فراهم می‌آورد که تأییدیه‌های فوری و راه‌حل‌های وام‌دهی سفارشی متناسب با نیازهای فردی کاربران ارائه دهند.

• محصولات بیمه: بسیاری از کسب‌وکارها اکنون راه‌حل‌های بیمه‌ای، مانند بیمه سفر، بیمه سلامت یا بیمه محصول، را به‌طور مستقیم در نقطه فروش به کاربران ارائه می‌دهند. این رویکرد نه تنها راحتی را برای مصرف‌کنندگان افزایش می‌دهد بلکه با ارائه گزینه‌های بیمه مرتبط در لحظات بحرانی تصمیم‌گیری، فروش را برای کسب‌وکارها نیز افزایش می‌دهد.

• پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری: پلتفرم‌های غیرمالی به طور فزاینده‌ای به کاربران این امکان را می‌دهند که در سهام، اوراق قرضه یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بدون ترک برنامه اصلی خود سرمایه‌گذاری کنند. این ادغام فرصت‌های سرمایه‌گذاری را دموکراتیک می‌کند و باعث می‌شود کاربران راحت‌تر با امور مالی خود درگیر شوند و به مرور زمان ثروت بسازند.

• پرداخت‌های جاسازی‌شده: رایج‌ترین شکل مالی جاسازی‌شده، جایی که راه‌حل‌های پرداخت در پلتفرم‌های تجارت الکترونیک یا خدمات ادغام می‌شوند و تراکنش‌های سریع و امن را تسهیل می‌کنند. این روش برای افزایش نگهداری کاربران و کاهش نرخ ترک سبد خرید بسیار حیاتی است.

• وام‌دهی درون‌ساخت: کسب‌وکارهایی که گزینه‌های اعتباری را در نقطه خرید ارائه می‌دهند، تأمین مالی فوری برای مشتریان را تسهیل می‌کنند و در نتیجه نرخ تبدیل را بهبود می‌بخشند. با ارائه راه‌حل‌های تأمین مالی متناسب با رفتار کاربران، شرکت‌ها می‌توانند به‌طور قابل‌توجهی فروش را افزایش دهند.

• بیمه‌های جاسازی‌شده: محصولات بیمه‌ای که همراه با خریدها ارائه می‌شوند، پوشش فوری را بدون نیاز به یک معامله جداگانه فراهم می‌کنند. این راحتی نه تنها رضایت مشتری را افزایش می‌دهد بلکه خریدهای ناگهانی را نیز تشویق می‌کند، زیرا مصرف‌کنندگان با دانستن اینکه تحت پوشش هستند، احساس امنیت بیشتری می‌کنند.

• سرمایه‌گذاری درون‌ساخت: پلتفرم‌هایی که به کاربران اجازه می‌دهند در محصولات مالی مختلف بدون ترک اپلیکیشن اصلی خود سرمایه‌گذاری کنند، سرمایه‌گذاری را در دسترس‌تر می‌سازند. این روند به‌ویژه برای نسل‌های جوان‌تر که به دنبال گزینه‌های سرمایه‌گذاری کاربرپسند هستند، جذاب است.

• پلتفرم‌های تجارت الکترونیک: شرکت‌هایی مانند Shopify به بازرگانان این امکان را می‌دهند که پرداخت‌ها را به‌طور مستقیم قبول کنند و همچنین گزینه‌های تأمین مالی را برای مشتریان در زمان پرداخت ارائه می‌دهند. این رویکرد یکپارچه به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا ارزش متوسط سفارش‌ها و وفاداری مشتریان را افزایش دهند.

• برنامه‌های اشتراک سواری: خدماتی مانند اوبر گزینه‌های پرداخت درون‌برنامه‌ای و محصولات مالی یکپارچه مانند بیمه راننده را گنجانده‌اند. این نه تنها تجربه راننده را بهبود می‌بخشد بلکه اعتماد و ایمنی را درون پلتفرم ایجاد می‌کند.

• سایت‌های رزرو سفر: پلتفرم‌هایی مانند Expedia در هنگام رزرو، بیمه سفر ارائه می‌دهند و فرآیند را برای کاربران ساده‌تر می‌کنند. این ادغام اطمینان می‌دهد که مشتریان در مورد برنامه‌های سفر خود احساس امنیت کنند و در نتیجه احتمال رزرو افزایش یابد.

• ادغام API: استفاده روزافزون از APIها به ایجاد ارتباط بی‌وقفه بین خدمات مالی و پلتفرم‌های غیرمالی کمک می‌کند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که به سرعت نوآوری کنند و کیفیت خدمات را بهبود بخشند. این روند به شرکت‌ها اجازه می‌دهد که به سرعت به تغییرات تقاضای مصرف‌کنندگان و شرایط بازار پاسخ دهند.

• کیف پول دیجیتال: افزایش کیف پول‌های دیجیتال به طور قابل توجهی مالیات‌های درون‌ساخت را تقویت می‌کند و به کاربران این امکان را می‌دهد که خریدها را انجام دهند و مالیات‌های خود را در یک مکان راحت مدیریت کنند. این روند نشان‌دهنده تغییر به سمت معاملات بدون نقد و افزایش ترجیح مصرف‌کنندگان برای راه‌حل‌های موبایلی است.

• مدیریت مالی شخصی: پلتفرم‌های بیشتری در حال افزودن ابزارهای بودجه‌بندی و مدیریت مالی هستند که به کاربران کمک می‌کند تا هزینه‌های خود را در کنار خریدهایشان پیگیری کنند. این ویژگی نه تنها رفتار مالی مسئولانه را ترویج می‌کند بلکه تعامل کاربران را نیز افزایش می‌دهد.

• مالی غیرمتمرکز (DeFi): ظهور DeFi در حال تأثیرگذاری بر مالیات‌های درون‌ساختی است، زیرا خدمات مالی سنتی به طور فزاینده‌ای جای خود را به راه‌حل‌های مبتنی بر بلاک‌چین می‌دهند. این تغییر باعث افزایش شفافیت، امنیت و دسترسی در معاملات مالی می‌شود.

• طراحی کاربرمحور: تمرکز بر تجربه کاربری برای پیاده‌سازی موفق مالی درون‌ساختی بسیار حیاتی است. اطمینان از اینکه ویژگی‌ها شهودی و مفید هستند، منجر به پذیرش و رضایت بهتر کاربران می‌شود.

• رعایت و مقررات: درک کامل از چشم‌انداز مقررات برای کسب‌وکارهایی که خدمات مالی را ادغام می‌کنند، ضروری است. رعایت الزامات قانونی به جلوگیری از مشکلات حقوقی کمک می‌کند و اعتماد مصرف‌کنندگان را ایجاد می‌کند.

• تحلیل داده‌ها: استفاده از تحلیل داده‌ها به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که بینش‌هایی درباره رفتار و ترجیحات مشتریان به دست آورند و به آن‌ها اجازه می‌دهد محصولات مالی را متناسب با نیازهای خاص کاربران طراحی کنند. این رویکرد مبتنی بر داده، تعامل و حفظ مشتری را افزایش می‌دهد.

مالی درون‌ساختی به‌طور بنیادی در حال تغییر چشم‌انداز مالی است و دسترسی مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها به خدمات مالی ضروری را آسان‌تر می‌کند. با ادغام این خدمات در پلتفرم‌های غیرمالی، شرکت‌ها نه‌تنها تجربه‌های کاربری را بهبود می‌بخشند بلکه جریان‌های درآمدی جدیدی نیز ایجاد می‌کنند. با ادامه تکامل فناوری و تغییر انتظارات مصرف‌کنندگان، پتانسیل مالی درون‌ساختی تنها گسترش خواهد یافت و آن را به یک حوزه پویا و هیجان‌انگیز برای نظارت در آینده تبدیل می‌کند.