حساب‌های غیرفعال نگذارید وجوه فراموش‌شده‌تان ناپدید شوند
آیا تا به حال یک اسکناس بیست دلاری قدیمی را در جیب یک ژاکت فراموش‌شده پیدا کرده‌اید؟ حس خوبی دارد، درست است؟ حالا، آن احساس را تصور کنید، اما چند برابر شده، خوب، احتمالاً صدها یا هزاران دلار، که در یک حساب بانکی قدیمی نشسته و شما کاملاً فراموش کرده‌اید. به نظر عالی می‌رسد تا زمانی که متوجه شوید آن وجوه فراموش‌شده ممکن است به دلیل هزینه‌ها در حال کاهش باشند یا بدتر، برای همیشه از بین رفته باشند. به دنیای حساب‌های خوابیده خوش آمدید، یک دام مالی رایج که بیشتر از آنچه فکر می‌کنید به سراغ مردم می‌آید. به عنوان کسی که سال‌ها در حال بررسی صورت‌های مالی و مشاوره به افراد در مورد پولشان بوده‌ام، این سناریو را بارها و بارها دیده‌ام. این فقط درباره از دست دادن چند دلار نیست؛ بلکه درباره از دست دادن کنترل بر پول سخت‌کسب‌شده‌تان است.
پس، دقیقاً چه چیزی یک حساب را “غیرفعال” می‌کند؟ این موضوع ساده‌تر از آن چیزی است که ممکن است تصور کنید. اساساً، این یک حساب بانکی یا حساب اتحادیه اعتباری است که برای یک دوره مشخص، معمولاً بین یک تا پنج سال، هیچ فعالیتی نداشته است. “فعالیت” در اینجا به معنای صرفاً داشتن پول در آنجا نیست؛ بلکه به این معناست که شما به طور فعال با آن درگیر هستید. به واریزها، برداشت‌ها، انتقال‌ها یا حتی ورود به حساب بانکی آنلاین خود فکر کنید.
چرا حساب‌ها ساکت می‌شوند؟ اوه، دلایل به اندازه افرادی که آنها را دارند متنوع است. گاهی اوقات این یک حساب پس‌انداز فراموش‌شده از دوران کودکی یا یک حساب جاری است که برای یک هدف خاص و کوتاه‌مدت - مانند دانشگاه یا یک شغل موقت در شهر دیگری - باز شده و هرگز به‌درستی بسته نشده است. جابجایی محل سکونت، تغییر بانک یا حتی فقط ادغام مالی می‌تواند یک حساب قدیمی را در حالت بلاتکلیفی قرار دهد. و راستش را بخواهید، چه کسی یک دفترچه حساب قدیمی را گم نکرده یا درباره مقدار کمی که پس از بستن یک مرحله زندگی باقی مانده فراموش نکرده است؟ این اتفاق می‌افتد. اما آنچه به نظر می‌رسد یک غفلت بی‌ضرر باشد می‌تواند به سرعت به یک سردرد تبدیل شود.
اینجاست که صحبت‌های واقعی آغاز می‌شود، زیرا در حالی که پول شما در خواب است، بانک یا اتحادیه اعتباری شما ممکن است برای خواب آن از شما هزینه دریافت کند. این کار از روی بدخواهی نیست، بلکه راهی برای پوشش هزینه‌های اداری نگهداری این حساب‌های غیرفعال است.
بیایید به برخی از مثال‌های دنیای واقعی نگاهی بیندازیم که به تازگی منتشر شده‌اند. طبق جدول هزینه‌ها که از 21 ژوئیه 2025 اجرایی می‌شود، اتحادیه اعتباری Walled Lake Schools یک هزینه “حساب خوابیده HR” به مبلغ 5.00 دلار در ماه (WLSFCU Fee Schedule) دریافت می‌کند. تصور کنید، این یعنی 60 دلار در سال فقط برای اینکه پول شما آنجا بماند و هیچ کاری نکند! به طور مشابه، جدول هزینه‌های اتحادیه اعتباری Tampa Bay که همچنین از 21 ژوئیه 2025 اجرایی می‌شود، هزینه “هزینه ماهانه برای دسترسی به حساب سهام (اگر حساب جاری وجود نداشته باشد)” به مبلغ 5.00 دلار برای کارت‌های ATM/دبیت را نشان می‌دهد که، هرچند به طور صریح یک هزینه “خوابیده” نیست، اما نشان می‌دهد که چگونه هزینه‌ها می‌توانند به تدریج حساب‌های کوچک‌تر و کمتر فعال را تحت تأثیر قرار دهند (TBFCU Service Fees).
اینها فقط هزینه‌های یک‌باره نیستند. آنها جمع می‌شوند. با گذشت زمان، یک موجودی کوچک می‌تواند به‌طور کامل از بین برود. من به‌طور شخصی به مشتریانی مشاوره داده‌ام که از اینکه یک حساب پس‌انداز که زمانی modest بود به صفر کاهش یافته، شوکه شده بودند. این یک واقعیت سخت است.
حالا، اگر حساب شما غیرفعال بماند و این هزینه‌ها به تدریج کاهش یابند تا اینکه چیزی باقی نماند یا اگر مبلغ قابل توجهی وجود داشته باشد، اما برای مدت بسیار طولانی هیچ فعالیتی انجام نشود، چه اتفاقی می‌افتد؟ در این زمان است که اوضاع جدی‌تر می‌شود. ممکن است پول به “دولت” منتقل شود. این فرآیند قانونی، اموال رها شده - از جمله حساب‌های بانکی فراموش شده - را به بخش اموال بدون صاحب دولت منتقل می‌کند. مدت زمان دقیق قبل از انتقال به دولت بسته به ایالت متفاوت است، اما معمولاً پس از چندین سال غیرفعالی است.
زمانی که فرایند واگذاری دارایی‌ها اتفاق می‌افتد، مؤسسات مالی مانند Walled Lake Schools Federal Credit Union می‌توانند برای این فرایند نیز هزینه‌ای دریافت کنند. جدول هزینه‌های فعلی آنها، که از 21 ژوئیه 2025 مؤثر است، “واگذاری حساب” را به مبلغ 50.00 دلار (جدول هزینه WLSFCU) ذکر کرده است. بنابراین، نه تنها ممکن است پول شما از بانک شما ناپدید شود، بلکه ممکن است برای تلاش‌های اداری مربوط به خروج آن نیز هزینه‌ای دریافت شود.
پس از اینکه پول شما به خزانه دولت منتقل شد، این پول برای همیشه گم نمی‌شود، اما بازپس‌گیری آن بسیار دشوارتر می‌شود. شما باید از طریق بخش اموال بدون صاحب ایالت خود اقدام کنید که شامل مدارک، اثبات هویت و احتمالاً یک دوره انتظار طولانی است. من داستان‌هایی از افرادی شنیده‌ام که پس از سال‌ها بالاخره پول خود را پس گرفته‌اند، اما این فرآیند به ندرت سریع یا آسان است. این یک دردسر است که قطعاً می‌خواهید از آن اجتناب کنید.
پس، شما یک حساب قدیمی پیدا کرده‌اید که ممکن است غیرفعال باشد. نگران نباشید! بیدار کردن آن معمولاً ساده است، هرچند ممکن است بسته به مدت زمانی که بسته بوده، هزینه کمی برای شما داشته باشد. به عنوان مثال، اتحادیه اعتباری فدرال تمپا بی ۲۵.۰۰ دلار برای “باز کردن مجدد حساب عضو که در ۱۸۰ روز گذشته بسته شده است” (هزینه‌های خدمات TBFCU) دریافت می‌کند.
برنامه بازی به این صورت است:
-
با بانک یا اتحادیه اعتباری خود تماس بگیرید: این مرحله اول است. با خط خدمات مشتریان آنها تماس بگیرید یا به یک شعبه محلی مراجعه کنید. نام کامل، آدرس قدیمی و هر شماره حسابی که ممکن است داشته باشید را ارائه دهید. آنها شما را در فرآیند خاص فعال‌سازی مجدد خود راهنمایی خواهند کرد.
-
شناسایی خود را تأیید کنید: بانک‌ها، به حق، در مورد امنیت سخت‌گیر هستند. شما احتمالاً نیاز دارید که شناسنامه‌هایی مانند گواهینامه رانندگی، شماره تأمین اجتماعی و شاید حتی مدرکی از آدرس قدیمی خود که به حساب مرتبط است، ارائه دهید. این یک چیز خوب است - این پول شما را محافظت می‌کند. به یاد داشته باشید، همان‌طور که بانک Timberland به‌خوبی هشدار می‌دهد، بانک‌های معتبر “هرگز از شما نمی‌خواهند که کد عبور یک‌بار مصرف، رمز عبور و/یا جزئیات کارت یا حساب خود را” از طریق پیامک، ایمیل یا تماس‌های تلفنی ناخواسته درخواست کنند (خانه بانک Timberland). همیشه در برابر کلاهبرداری‌ها محتاط باشید.
-
شروع یک تراکنش: پس از تأیید هویت شما، معمولاً نیاز دارید که یک واریز یا برداشت کوچک انجام دهید یا وجهی منتقل کنید تا حساب دوباره به عنوان فعال علامت‌گذاری شود.
-
اطلاعات خود را به‌روز کنید: به‌طور حیاتی، جزئیات تماس خود را به‌روز کنید - آدرس، شماره تلفن و ایمیل. این اطمینان می‌دهد که شما صورت‌حساب‌ها و اطلاعیه‌های مهم آینده را دریافت می‌کنید و به جلوگیری از خواب‌زدگی آینده کمک می‌کند.
بهترین دفاع در برابر مشکلات حساب‌های غیرفعال، یک حمله خوب است. در اینجا چند استراتژی ساده اما مؤثر برای بیدار نگه‌داشتن پول شما آورده شده است:
-
تجمیع حساب‌ها: آیا واقعاً به پنج حساب جاری مختلف نیاز دارید؟ احتمالاً نه. تجمیع وجوه خود در تعداد کمتری از حساب‌های فعال، مدیریت و نظارت بر آنها را آسان‌تر می‌کند.
-
فعالیت منظم: حتی یک تراکنش کوچک و نادر - مانند تنظیم یک انتقال مکرر ۱ دلاری از یکی از حساب‌های فعال شما به حساب خوابیده - می‌تواند آن را زنده نگه دارد. یا اگر واقعاً سعی دارید هزینه‌ها را کاهش دهید، به پیوند دادن یک حساب پس‌انداز کوچک و ثانویه به حساب جاری اصلی خود فکر کنید و هر چند ماه یک بار انتقال‌های کوچکی انجام دهید.
-
ابزارهای دیجیتال را بپذیرید: اکثر بانک‌ها اکنون ابزارهای دیجیتال فوق‌العاده‌ای را ارائه می‌دهند که نظارت بر حساب‌ها را آسان می‌کند.
-
بانکداری آنلاین و برنامه‌های موبایل: به طور منظم وارد شوید، حتی اگر فقط برای بررسی موجودی خود باشد. این به عنوان فعالیت محسوب می‌شود.
-
صورت‌حساب‌های الکترونیکی: انتخاب صورت‌حساب‌های الکترونیکی. این کار باعث کاهش شلوغی کاغذی می‌شود و اطمینان می‌دهد که به‌طور منظم فعالیت‌های حساب خود را بررسی می‌کنید. به عنوان مثال، بانک وست گیت، صورت‌حساب‌های الکترونیکی و بانکداری آنلاین را ارائه می‌دهد که برای این کار مناسب هستند (West Gate Bank).
-
هشدارهای حساب: هشدارهایی برای موجودی کم یا عدم فعالیت تنظیم کنید. بانک وست گیت “هشدارهای حساب” را ارائه می‌دهد که می‌تواند شما را از فعالیت‌های مختلف حساب مطلع کند، که بسیار مفید است (West Gate Bank).
-
پرداخت آنلاین صورتحساب یا Zelle®: استفاده از این خدمات، مانند خدمات ارائه شده توسط West Gate Bank، نه تنها زندگی را آسان‌تر می‌کند بلکه فعالیت منظم بر روی حساب شما را نیز تضمین می‌کند (West Gate Bank).
-
-
اطلاعات تماس خود را به‌روز نگه‌دارید: این ممکن است واضح به نظر برسد، اما شگفت‌انگیز است که چقدر افراد بدون اطلاع به بانک، جابجا می‌شوند یا شماره تلفن خود را تغییر می‌دهند. اگر یک بانک نتواند با شما تماس بگیرد، احتمال بیشتری وجود دارد که حساب شما را به عنوان غیرفعال علامت‌گذاری کند. اینجاست که هزینه‌های “درخواست تأیید حساب” (مانند هزینه ۲.۰۰ دلاری در WLSFCU) مطرح می‌شود، زیرا اگر آنها نیاز به تأیید اطلاعات شما داشته باشند و شما به‌طور پیشگیرانه آن را به‌روز نکرده باشید، هزینه‌ای وجود دارد (برنامه هزینه‌های WLSFCU).
-
صورت‌حساب‌ها را به‌طور منظم بررسی کنید: چه کاغذی و چه الکترونیکی، واقعاً بخوانید صورت‌حساب‌های خود را. آنها منبع اصلی حقیقت درباره حساب شما هستند.
-
درک جدول‌های هزینه: قبل از باز کردن هر حساب جدید، لحظه‌ای وقت بگذارید تا هزینه‌های مرتبط با آن، از جمله هزینه‌های خواب حساب را درک کنید. این هزینه‌ها معمولاً در وب‌سایت بانک موجود است، درست مانند جدول‌های هزینه جامع از اتحادیه اعتباری Walled Lake Schools (جدول هزینه WLSFCU) یا اتحادیه اعتباری Tampa Bay (هزینه‌های خدمات TBFCU).
حساب‌های غیرفعال بیشتر از یک Annotoriousت هستند؛ آنها به طور نامحسوس بر رفاه مالی شما تأثیر می‌گذارند. با پیش‌دستی، استفاده از ابزارهای مدرن بانکی و درک سیاست‌های بانکتان، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که پول سخت‌کسب‌کرده‌تان فعال، قابل دسترسی و در خدمت شما باقی بماند. نگذارید پولتان به فضای دیجیتال ناپدید شود؛ آن را بیدار نگه‌دارید و تحت کنترل خود داشته باشید.
منابع
حساب غیرفعال چیست؟
یک حساب غیرفعال حسابی است که در یک دوره مشخص، معمولاً بین یک تا پنج سال، هیچ فعالیتی نداشته است.
چگونه می‌توانم حساب غیرفعال خود را دوباره فعال کنم؟
بانک خود را تماس بگیرید، هویت خود را تأیید کنید و یک تراکنش را آغاز کنید تا حساب دوباره به عنوان فعال علامت‌گذاری شود.