انقلاب در پول روندهای ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نمایانگر یک تغییر انقلابی در نحوه درک و استفاده از پول است. در اصل، CBDC یک شکل دیجیتال از ارز فیات یک کشور است که توسط بانک مرکزی صادر و تنظیم می‌شود. بر خلاف ارزهای دیجیتال، که بر روی شبکه‌های غیرمتمرکز عمل می‌کنند، CBDCها متمرکز هستند، به این معنی که تحت کنترل یک نهاد حاکم هستند. این ساختار به دولت‌ها اجازه می‌دهد تا نظارت را حفظ کنند در حالی که یک راه‌حل مدرن برای چشم‌انداز مالی در حال تحول ارائه می‌دهند.

با دیجیتالی شدن روزافزون جهان، چندین روند در زمینه CBDCها پدیدار شده است:

• علاقه جهانی: بانک‌های مرکزی در سرتاسر جهان در حال بررسی یا آزمایش پروژه‌های CBDC هستند، که ناشی از نیاز به سیستم‌های پرداخت کارآمد و ثبات مالی است.

• قابلیت همکاری: تمرکز فزاینده‌ای بر اطمینان از این که CBDCها می‌توانند به طور یکپارچه با سیستم‌های مالی موجود و سایر ارزهای دیجیتال تعامل داشته باشند، وجود دارد.

• حریم خصوصی در مقابل نظارت: بانک‌های مرکزی در تلاشند تا تعادل بین حریم خصوصی کاربران و پتانسیل افزایش قابلیت‌های نظارتی که CBDCها ممکن است فراهم کنند، برقرار کنند.

• معاملات فرامرزی: CBDC ها می توانند پرداخت های فرامرزی را تسهیل کنند و هزینه ها و زمان معاملات را به طور قابل توجهی کاهش دهند.

CBDC ها از چندین جزء حیاتی تشکیل شده‌اند که ساختار و عملکرد آن‌ها را تعریف می‌کنند:

• فناوری دفتر کل دیجیتال (DLT): اکثر CBDCها از نوعی DLT استفاده می‌کنند که امنیت و شفافیت آن‌ها را تأمین می‌کند.

• رابط کاربری: یک رابط کاربری کاربرپسند برای افراد و کسب‌وکارها ضروری است تا به ارزهای دیجیتال خود دسترسی پیدا کرده و آن‌ها را مدیریت کنند.

• قراردادهای هوشمند: این قراردادهای برنامه‌پذیر می‌توانند معاملات مالی مختلف را خودکار کنند و کارایی را افزایش دهند.

• چارچوب قانونی: قوانین روشن برای مدیریت استفاده و عملکرد CBDCها ضروری است تا اطمینان از رعایت و اعتماد حاصل شود.

CBDC ها را می‌توان به دو نوع اصلی تقسیم کرد:

• CBDC خرده‌فروشی: طراحی شده برای عموم مردم، CBDC های خرده‌فروشی به طور مشابه با پول نقد عمل می‌کنند اما به صورت دیجیتال. آن‌ها تراکنش‌های روزمره را امکان‌پذیر کرده و شمول مالی را افزایش می‌دهند.

• CBDC عمده‌فروشی: هدف‌گذاری شده برای مؤسسات مالی، CBDCهای عمده‌فروشی تسهیل‌کننده معاملات بین بانکی و بهبود مدیریت نقدینگی درون سیستم بانکی هستند.

چندین کشور قبلاً پروژه‌های CBDC را آغاز کرده‌اند:

• چین: بانک مرکزی چین با سیستم پرداخت الکترونیکی ارز دیجیتال (DCEP) پیشرفت‌های قابل توجهی داشته است که در حال حاضر در مراحل آزمایشی در شهرهای مختلف در حال اجرا است.

• سوئد: بانک مرکزی سوئد در حال توسعه e-krona برای مقابله با کاهش استفاده از پول نقد و بهبود کارایی پرداخت است.

• باهاماس: دلار شنی یکی از اولین ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) است که به طور کامل راه‌اندازی شده و هدف آن افزایش شمول مالی در این مجمع‌الجزایر است.

اجرای CBDC ها شامل چندین روش و استراتژی است:

• برنامه‌های آزمایشی: بسیاری از بانک‌های مرکزی برنامه‌های آزمایشی را برای آزمایش قابلیت و پذیرش عمومی CBDCها آغاز می‌کنند.

• مشاوره عمومی: درگیر شدن با عموم و ذینفعان برای درک نیازها و نگرانی‌های مربوط به CBDCها بسیار مهم است.

• همکاری: مشارکت‌ها بین بانک‌های مرکزی، نهادهای بخش خصوصی و تأمین‌کنندگان فناوری برای توسعه موفق CBDC حیاتی هستند.

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) بیشتر از یک روند است؛ این یک تغییر بنیادی در اکوسیستم مالی است. با پذیرش ارزهای دیجیتال، بانک‌های مرکزی هدف دارند تا سیستم‌های پرداخت را مدرن کنند، شمول مالی را افزایش دهند و کنترل بر سیاست‌های پولی را در دنیای روزافزون دیجیتال حفظ کنند. با ادامه تکامل CBDCها، آن‌ها پتانسیل تغییر نحوه تفکر ما درباره پول و معاملات را دارند.