راهنمای ادعاهای ورشکستگی انواع، روندها و استراتژیهای ناوبری
ادعاهای ورشکستگی به ادعاهای قانونی اشاره دارد که توسط طلبکاران علیه دارایی‌های یک بدهکار در طول فرآیند ورشکستگی مطرح می‌شود. زمانی که یک فرد یا کسب‌وکار برای ورشکستگی درخواست می‌دهد، این امر فرآیندی را آغاز می‌کند که به منظور رسیدگی به بدهیها و تخصیص دارایی‌ها بین طلبکاران طراحی شده است. درک ادعاهای ورشکستگی برای هر دو طرف بدهکاران و طلبکاران حیاتی است، زیرا می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر بهبود مالی و توزیع دارایی‌ها داشته باشد.
ادعاهای ورشکستگی را می‌توان به طور کلی به سه نوع اصلی تقسیم کرد:
-
ادعاهای تأمین‌شده
این‌ها ادعاهایی هستند که با وثیقه پشتیبانی می‌شوند. اگر بدهکار نتواند به تعهدات خود عمل کند، طلبکار حق دارد وثیقه را ضبط کند. نمونه‌های رایج شامل وامهای مسکن و وامهای خودرو است. -
ادعاهای بدون وثیقه
این ادعاها توسط وثیقه پشتیبانی نمی‌شوند. طلبکاران باید به طور کامل به توانایی پرداخت بدهکار تکیه کنند. نمونه‌ها شامل بدهیهای کارت اعتباری و صورتحساب‌های پزشکی است. -
ادعاهای اولویت
برخی از مطالب غیرمستند دارای اولویت بر دیگر مطالب هستند. این شامل مطالب مربوط به مالیات، حمایت از فرزندان و نفقه می‌شود. این مطالب قبل از مطالب غیرمستند عمومی در یک روند ورشکستگی پرداخت می‌شوند.
با تغییرات در چشم‌انداز مالی، چندین روند در زمینه دعاوی ورشکستگی پدیدار شده است:
-
افزایش استفاده از بازسازی فصل 11
بیشتر کسبوکارها به سمت ورشکستگی فصل ۱۱ می‌روند که به آنها اجازه می‌دهد بدهیها را بازسازی کرده و در عین حال به فعالیت‌های خود ادامه دهند. این روند معمولاً در صنایعی مشاهده می‌شود که با تغییرات قابل توجهی در بازار مواجه هستند. -
افزایش ورشکستگی‌های مصرف‌کنندگان
عوامل اقتصادی، مانند تورم و از دست دادن شغل، منجر به افزایش ورشکستگی‌های مصرف‌کنندگان شده است. افراد به طور فزاینده‌ای به دنبال رهایی از طریق ثبت‌نام در فصل ۷ یا فصل ۱۳ هستند. -
تمرکز بر دارایی‌های دیجیتال
با افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال و سایر دارایی‌های دیجیتال، دادگاه‌های ورشکستگی شروع به بررسی نحوه برخورد با این دارایی‌ها در دعاوی ورشکستگی کرده‌اند.
مدیریت دعاوی ورشکستگی می‌تواند پیچیده باشد. در اینجا چند استراتژی برای در نظر گرفتن وجود دارد:
-
با یک وکیل ورشکستگی مشورت کنید
تخصص حقوقی بی‌قیمت است. یک وکیل می‌تواند بدهکاران را در فرآیند ورشکستگی راهنمایی کند و اطمینان حاصل کند که تمام ادعاها به درستی رسیدگی می‌شوند. -
همه چیز را مستند کنید
نگهداری سوابق دقیق از تمام معاملات و ارتباطات با طلبکاران ضروری است. این مستندات میتوانند از ادعاها حمایت کرده و اختلافات را روشن کنند. -
فرآیند ادعا را درک کنید
با فرآیند ورشکستگی آشنا شوید، از جمله مهلت‌های ثبت ادعاها و سلسله مراتب ادعاها. این دانش می‌تواند در اتخاذ تصمیمات آگاهانه کمک کند.
-
فردی ثبت نام برای فصل ۷
یک فرد با بدهی زیاد کارت اعتباری برای ورشکستگی فصل 7 درخواست می‌دهد. ادعاهای غیر تضمینی آنها ارزیابی می‌شود و دارایی‌های غیر معاف برای پرداخت به طلبکاران نقد می‌شوند. -
بازسازی کسب و کار تحت فصل 11
یک شرکت خرده‌فروشی که با کاهش فروش مواجه است، برای فصل 11 درخواست می‌دهد. آنها با طلبکاران تضمینشده و غیرتضمینشده برای بازسازی بدهیهای خود در حین حفظ عملیات مذاکره می‌کنند.
درک ادعاهای ورشکستگی برای پیمایش در چشم‌انداز پیچیده تسهیل بدهی بسیار حیاتی است. با شناسایی انواع ادعاها، روندهای نوظهور و رویکردهای استراتژیک، هم افراد و هم کسبوکارها میتوانند بهتر برای مدیریت فرآیند ورشکستگی آماده شوند. برنامه‌ریزی مؤثر و راهنمایی حرفه‌ای می‌تواند تفاوت قابل توجهی در دستیابی به یک نتیجه مطلوب ایجاد کند.
انواع مختلف ادعاهای ورشکستگی چیست؟
ادعاهای ورشکستگی میتوانند به چندین نوع تقسیم شوند، از جمله ادعاهای تضمینشده، ادعاهای غیرتضمینشده و ادعاهای اولویتدار، که هر کدام دارای حقوق و نحوه رسیدگی متفاوتی در یک روند ورشکستگی هستند.
افراد و کسبوکارها چگونه میتوانند برای دعاوی ورشکستگی استراتژیسازی کنند؟
استراتژیهای مؤثر برای دعاوی ورشکستگی شامل درک فرآیند دعاوی، حفظ مستندات کامل و مشاوره با مشاوران حقوقی و مالی برای مدیریت پیچیدگیها میباشد.
اگر من درخواست ورشکستگی کنم، چه بر سر بدهیهایم میآید؟
زمانی که شما برای ورشکستگی درخواست میدهید، بیشتر بدهیهای شما میتوانند حذف یا سازماندهی شوند. این مانند فشردن دکمه بازنشانی است! با این حال، برخی از بدهیها، مانند وامهای دانشجویی یا حمایت از فرزند، معمولاً باقی میمانند. بنابراین، مهم است که بدانید چه چیزی تغییر خواهد کرد و چه چیزی تغییر نخواهد کرد.
آیا پس از اعلام ورشکستگی هنوز می‌توانم اعتبار بگیرم؟
کاملاً درست است! در حالی که امتیاز اعتباری شما ممکن است در ابتدا کاهش یابد، بسیاری از افراد پس از یک یا دو سال دوباره پیشنهاداتی برای کارت‌های اعتباری یا وام‌ها دریافت می‌کنند. فقط به یاد داشته باشید، همه چیز در مورد بازسازی هوشمندانه اعتبار شما پس از ورشکستگی است. بر روی پرداخت‌های خود تمرکز کنید و به زودی به مسیر درست بازخواهید گشت!