ورشکستگی انواع، روندها و استراتژی‌های هوشمند

ورشکستگی یک فرآیند قانونی است که به افراد یا کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا برخی یا تمام بدهی‌های خود را تحت حمایت دادگاه ورشکستگی فدرال حذف یا بازپرداخت کنند. هدف اصلی ورشکستگی فراهم کردن یک شروع تازه برای بدهکار است در حالی که اطمینان حاصل می‌شود که طلبکاران به طور عادلانه مورد توجه قرار می‌گیرند. این موضوع می‌تواند ترسناک باشد، اما درک اجزا و انواع آن می‌تواند به شما قدرت دهد تا تصمیمات مالی آگاهانه‌تری بگیرید.

انواع مختلفی از ورشکستگی وجود دارد که هر کدام برای شرایط مختلف طراحی شده‌اند:

• فصل ۷ ورشکستگی: که اغلب به عنوان ورشکستگی تصفیه شناخته می‌شود، این نوع به افراد اجازه می‌دهد تا بیشتر بدهی‌های خود را بخشود کنند. یک متولی منصوب می‌شود تا دارایی‌های غیر معاف را بفروشد و به طلبکاران پرداخت کند.

• فصل ۱۳ ورشکستگی: این یک ورشکستگی بازسازی برای افرادی است که درآمد ثابتی دارند. این امکان را به بدهکاران می‌دهد که اموال خود را حفظ کنند و بدهی‌ها را در یک دوره سه تا پنج ساله پرداخت کنند.

• فصل 11 ورشکستگی: معمولاً توسط کسب‌وکارها استفاده می‌شود، فصل 11 اجازه می‌دهد تا در حین حفظ فعالیت کسب‌وکار، بازسازی انجام شود. این فرصت را فراهم می‌کند تا بدهی‌ها بازسازی شوند و به عنوان یک نهاد قابل دوام ظاهر شوند.

• فصل ۱۲ ورشکستگی: این نوع به طور خاص برای کشاورزان خانوادگی و ماهیگیران طراحی شده است و به آنها اجازه می‌دهد تا یک طرح بازپرداخت پیشنهاد دهند در حالی که به فعالیت‌های کشاورزی یا ماهیگیری خود ادامه می‌دهند.

چشم‌انداز ورشکستگی به طور مداوم در حال تحول است. در اینجا برخی از روندهای اخیر آورده شده است:

• افزایش استفاده از فناوری: فناوری در حال ساده‌سازی فرآیند ورشکستگی است و این کار را برای بدهکاران آسان‌تر می‌کند تا به‌صورت الکترونیکی پرونده‌سازی کنند و برای دادگاه‌ها مدیریت پرونده‌ها را تسهیل می‌کند.

• افزایش ورشکستگی‌های مصرف‌کننده: رکودهای اقتصادی، مانند آن‌هایی که به‌دلیل پاندمی COVID-19 ایجاد شده‌اند، منجر به افزایش ورشکستگی‌های مصرف‌کننده شده‌اند زیرا افراد با از دست دادن شغل و کاهش درآمد مواجه هستند.

• تمرکز بر آموزش مالی: تأکید فزاینده‌ای بر ارائه منابع سواد مالی برای جلوگیری از ورشکستگی وجود دارد. بسیاری از سازمان‌ها کارگاه‌ها و دوره‌های آنلاین را برای کمک به مصرف‌کنندگان در مدیریت بهتر مالیات خود ارائه می‌دهند.

اگر خود را در آستانه ورشکستگی می‌بینید، استراتژی‌های زیر را در نظر بگیرید:

• راهنمایی حرفه‌ای را جستجو کنید: با یک وکیل ورشکستگی یا مشاور مالی مشورت کنید تا گزینه‌های خود را بررسی کرده و پیامدهای درخواست ورشکستگی را درک کنید.

• ارزیابی گزینه‌ها: قبل از اقدام به ورشکستگی، گزینه‌هایی مانند ادغام بدهی، مذاکره با طلبکاران یا برنامه‌های مدیریت بدهی را در نظر بگیرید.

• درک پیامدها: ورشکستگی می‌تواند تأثیرات بلندمدتی بر نمره اعتبار و آینده مالی شما داشته باشد. حتماً این عواقب را به دقت بسنجید.

• بودجه‌بندی کنید: پس از ورشکستگی، ایجاد یک بودجه سخت ضروری است تا از افتادن به بدهی دوباره جلوگیری کنید. هزینه‌های خود را پیگیری کنید و هزینه‌های ضروری را در اولویت قرار دهید.

برای توضیح مفهوم ورشکستگی، در اینجا چند مثال قابل توجه آورده شده است:

• جنرال موتورز: در سال 2009، جنرال موتورز درخواست ورشکستگی فصل 11 را داد، بدهی‌های خود را بازسازی کرد و به عنوان یک شرکت مالی پایدارتر ظاهر شد.

• توی “آر” ما: این خرده‌فروش اسباب‌بازی در سال ۲۰۱۷ درخواست ورشکستگی داد اما در نهایت پس از ناکامی در بازسازی مؤثر بدهی‌هایش، فروشگاه‌های خود را بست.

• افراد: بسیاری از افراد با موفقیت برای ورشکستگی فصل 7 یا فصل 13 درخواست داده‌اند تا پس از تجربه بدهی‌های زیاد به دلیل هزینه‌های پزشکی، از دست دادن شغل یا طلاق، کنترل مالی خود را دوباره به دست آورند.

درک ورشکستگی برای هر کسی که با چالش‌های مالی روبرو است، حیاتی است. شناسایی انواع مختلف ورشکستگی، آگاه ماندن از روندهای جدید و توسعه استراتژی‌های مؤثر برای عبور از این فرآیند پیچیده ضروری است. با انجام این کار، می‌توانید تصمیمات قوی‌تری بگیرید که راه را برای آینده مالی روشن‌تر هموار کند.