حکمرانی دفتر خانواده سوئیس: همراستایی با مقررات FINMA و SNB
سوئیس مدتهاست که به عنوان یک مرکز برای ثروتهای خانوادگی شناخته میشود و ثبات، حریم خصوصی و یک اکوسیستم مالی پیشرفته را ارائه میدهد. با این حال، راهاندازی یک دفتر خانوادگی در زمینه سوئیسی به معنای پیمایش در یک چشمانداز دوگانه نظارتی است: سازمان نظارت بر بازارهای مالی سوئیس (FINMA) و بانک ملی سوئیس (SNB). در حالی که FINMA بر یکپارچگی بازار، حفاظت از مصرفکننده و رعایت قوانین ضد پولشویی (AML) تمرکز دارد، SNB بر سیاست پولی، ریسک سیستمیک و ثبات کلی سیستم مالی نظارت میکند. هماهنگسازی ساختارهای حکمرانی با هر دو نهاد نظارتی برای حفظ ثروت در نسلها و جلوگیری از جریمههای پرهزینه ضروری است.
دفترهای خانوادگی در سوئیس از مدیران دارایی سنتی متمایز هستند زیرا معمولاً به یک خانواده یا گروهی از خانوادههای مرتبط خدمت میکنند. با این حال، FINMA بسیاری از فعالیتهای دفتر خانوادگی—مانند مدیریت پرتفوی، خدمات مشاورهای و وظایف نگهداری—را به عنوان خدمات مالی تحت نظارت در نظر میگیرد زمانی که به اشخاص ثالث ارائه میشوند یا زمانی که دفتر داراییهایی را به نمایندگی از نهادهای غیرخانوادگی نگهداری میکند. از سوی دیگر، SNB بهطور مستقیم دفترهای خانوادگی را تنظیم نمیکند اما از طریق سیاستهای کلان اقتصادی، الزامات نقدینگی و نظارت بر ریسک سیستمیک بر آنها تأثیر میگذارد. درک تقاطع این دو نهاد نظارتی، اولین گام به سوی ایجاد یک چارچوب حاکمیتی مطابق با قوانین است.
یک چارچوب حکمرانی عملی برای دفاتر خانوادگی سوئیس باید شامل ارکان زیر باشد:
- مدیریت ریسک - یک ارزیابی جامع ریسک انجام دهید که شامل ریسکهای بازار، اعتبار، عملیاتی و انطباق باشد. بخشنامه مدیریت ریسک و کنترل داخلی FINMA (FINMA R‑01/2023) یک الگو برای حکمرانی مبتنی بر ریسک ارائه میدهد که میتواند به ویژگیهای دفتر خانواده تطبیق داده شود.
- کنترلهای داخلی و حسابرسی - ایجاد عملکردهای مستقل حسابرسی داخلی که گزارشدهی مالی و رعایت الزامات AML/KYC را بررسی کنند. دستورالعملهای SNB در مورد آزمون استرس نقدینگی برای اطمینان از اینکه ذخایر نقدی با انتظارات ثبات سیستمیک مطابقت دارند، مفید است.
- ساختار هیئت مدیره و نظارت - هیئتی ایجاد کنید که شامل نمایندگان خانواده و کارشناسان مستقل باشد. مدیران مستقل به برآورده کردن الزامات FINMA برای نظارت عینی کمک میکنند و دیدگاههای خارجی را به ارمغان میآورند که با تمرکز SNB بر تابآوری سیستماتیک همراستا است.
- گزارشدهی و شفافیت - اجرای دورههای گزارشدهی منظم که الزامات ثبت دورهای FINMA را برآورده کند (به عنوان مثال، صورتهای مالی سالانه، گزارشهای AML) و ارائه دادههای بهموقع به SNB در مورد وضعیت نقدینگی و کفایت سرمایه.
- مستندات سیاست - سیاستهای واضحی در مورد استراتژی سرمایهگذاری، تضاد منافع، برنامهریزی جانشینی و حفاظت از دادهها تدوین کنید. این سیاستها را با راهنماهای رفتار کسبوکار FINMA و چارچوب سیاست پولی SNB هماهنگ کنید.
اجرای این ارکان در عمل معمولاً شامل استفاده از پلتفرمهای فناوری است که نظارت بر انطباق را خودکار میکنند، مسیرهای حسابرسی را تولید میکنند و گزارشهای آماده برای مقررات را ارائه میدهند. بسیاری از دفاتر خانوادگی سوئیس اکنون از نرمافزار مدیریت ریسک یکپارچه استفاده میکنند که میتواند بهطور مستقیم به ماتریسهای کنترل ریسک FINMA متصل شود و در عین حال داشبوردهای نقدینگی برای تستهای استرس به سبک SNB تولید کند.
محیط نظارتی سوئیس به طور منحصر به فردی تحت تأثیر تنوع کانتونها و شهرت کشور در زمینه احتیاط مالی شکل گرفته است. ملاحظات محلی کلیدی شامل:
- دستورالعملهای FINMA - جدیدترین دستورالعملهای FINMA (R‑01/2023 در مورد مدیریت ریسک و AML‑02/2024 در مورد مبارزه با پولشویی) برای تمام نهادهایی که تحت نظارت آن قرار دارند، الزامی است. حتی اگر یک دفتر خانوادگی از ثبت کامل معاف باشد، باید همچنان کنترلهای AML را پیادهسازی کرده و فهرستی از مالکان واقعی را نگهداری کند.
- الزامات نقدینگی SNB - در حالی که SNB بهطور مستقیم ناظر بر دفاتر خانوادگی نیست، ابزارهای کلانپایه آن (مانند، حاشیههای سرمایه ضدچرخهای) بر هزینه تأمین مالی تأثیر میگذارد. دفاتر خانوادگی باید اعلامیههای سیاست SNB را زیر نظر داشته باشند و استراتژیهای ذخیره نقدی خود را بر این اساس تنظیم کنند.
- قوانین مالیاتی کانتون - مالیات در سوئیس در سطح کانتون اداره میشود، به این معنی که استراتژیهای حفظ ثروت باید به کانتون خاصی که دفتر خانوادگی در آن واقع شده است، متناسب باشد. هماهنگی با مقامات مالیاتی کانتون میتواند از بروز مسائل مالیاتی مضاعف جلوگیری کند و اطمینان حاصل کند که با مقررات فدرال و کانتونی مطابقت دارد.
- حفاظت از دادهها - قانون فدرال سوئیس در مورد حفاظت از دادهها (FADP) قوانین سختگیرانهای را در مورد نحوه مدیریت دادههای شخصی وضع میکند. دفاتر خانوادگی باید چارچوبهای قوی حاکمیت داده را پیادهسازی کنند که هم انتظارات حریم خصوصی FINMA و هم الزامات رضایت FADP را برآورده کند.
با ادغام این ویژگیهای محلی در چارچوب کلی حاکمیت، دفاتر خانوادگی سوئیس میتوانند تعادل هماهنگی بین رعایت مقررات و کارایی عملیاتی را به دست آورند. نتیجه یک ساختار مقاوم است که ثروت خانواده را محافظت میکند، اهداف یکپارچگی بازار FINMA را برآورده میسازد و با اهداف ثبات کلان اقتصادی SNB همراستا است.
محیط نظارتی سوئیس برای دفاتر خانوادگی تحت تأثیر نظارت دوگانه FINMA و SNB شکل میگیرد که با مقامات مالیاتی کانتون و قانون فدرال حفاظت از دادهها (FADP) تکمیل میشود. بخشنامههای اخیر FINMA، مانند R‑01/2023 در مورد مدیریت ریسک و AML‑02/2024 در مورد مبارزه با پولشویی، استانداردهای حکمرانی سختگیرانهای را حتی بر روی نهادهایی که مؤسسات مالی سنتی نیستند، تحمیل میکنند. SNB، هرچند که نهاد نظارتی مستقیمی بر دفاتر خانوادگی نیست، از طریق ابزارهای کلانپولی، الزامات نقدینگی و سیگنالهای سیاست پولی که بر هزینههای تأمین مالی و ارزیابی داراییها تأثیر میگذارد، بر آنها تأثیر میگذارد. رژیمهای مالیاتی کانتون همچنین الزامات انطباق را متنوعتر میکنند و نیاز به استراتژیهای متناسب برای هر محل اقامت دارند.
- ادغام دستورالعملهای FINMA و SNB در یک چارچوب مدیریت ریسک یکپارچه.
- نگهداری از ثبتهای AML/KYC بهروز و انجام ممیزیهای داخلی منظم.
- تقویمهای گزارشدهی را با مهلتهای ثبتنام FINMA و انتشار سیاستهای SNB هماهنگ کنید.
- استفاده از فناوری برای نظارت خودکار بر انطباق و گزارشدهی در زمان واقعی.
- با مشاوران مالیاتی محلی همکاری کنید تا تفاوتهای کانتونی را مدیریت کرده و کارایی مالیاتی را بهینه کنید.
با گنجاندن این روندها در منشور حکمرانی خود، دفاتر خانوادگی سوئیس میتوانند به ساختاری مقاوم و آیندهنگر دست یابند که هم الزامات FINMA و هم الزامات SNB را برآورده کرده و در عین حال ارزش پایدار به ذینفعان ارائه دهد.
- دفتر خانواده زوریخ (2022) - یک داشبورد انطباق مبتنی بر هوش مصنوعی پیادهسازی کرد که الزامات گزارشدهی FINMA را با معیارهای نقدینگی SNB مقایسه میکند و موفق به کاهش 22 درصدی تلاشهای گزارشدهی دستی شد.
- هاب ثروت ژنو (2023) - داراییهای واقعی توکنیزه شده را در بورس SIX پذیرفته و دستورالعملهای داراییهای رمزنگاری FINMA را ادغام کرده است که منجر به افزایش 15 درصدی تنوع پرتفوی بدون نقض انطباق با مقررات شده است.
- دفتر میراث لوگانو (2024) - یک چارچوب گزارشدهی جامع ESG را راهاندازی کرد که الزامات جدید افشای پایداری FINMA را برآورده میکرد و سرمایهگذاران متمرکز بر تأثیر را جذب کرده و شهرت دفتر را افزایش داد.
این روندها نشان میدهد که دفاتر خانوادگی سوئیسی که بهطور فعال فناوری، ESG و پیشبینیهای نظارتی را ادغام میکنند، مزیت رقابتی خود را حفظ کرده و در عین حال با الزامات FINMA و SNB نیز مطابقت خواهند داشت.
بخش خانوادههای ثروتمند سوئیس آماده تغییرات بیشتری است زیرا نهادهای نظارتی الزامات گزارشدهی ESG را سختتر میکنند و بانک ملی سوئیس (SNB) به بهبود ابزارهای کلانپولی ادامه میدهد. روندهای نوظهور شامل:
- چارچوبهای ریسک ESG یکپارچه - انتظار میرود FINMA راهنماییهایی را صادر کند که معیارهای کمی ریسک ESG را الزامی کند و دفاتر خانوادگی را به گنجاندن KPIهای پایداری در منشورهای حکمرانی خود وادار کند.
- توکنسازی داراییها - بورس SIX در حال گسترش رژیم فهرستگذاری توکنها است و به دفاتر خانوادگی اجازه میدهد تا در اوراق بهادار دیجیتال تنوع ایجاد کنند در حالی که تحت نظارت FINMA باقی میمانند.
- رعایت قوانین مبتنی بر فناوری رگتک - پلتفرمهای مبتنی بر هوش مصنوعی گزارشدهی فرامرزی، نظارت بر AML و تست استرس نقدینگی در زمان واقعی را خودکار خواهند کرد و تلاشهای دستی و نرخ خطا را کاهش خواهند داد.
پذیرش زودهنگام این نوآوریها میتواند مزیت رقابتی، بهبود تابآوری در برابر مقررات و جذب سرمایهگذاران متمرکز بر تأثیر را فراهم کند.
بخش خانوادههای ثروتمند در سوئیس در تقاطع مدیریت پیچیده ثروت و یک محیط نظارتی بسیار دقیق قرار دارد. نظارت دوگانه FINMA و SNB چالشی منحصر به فرد در حاکمیت ایجاد میکند: دفاتر باید استانداردهای سختگیرانه یکپارچگی بازار و مبارزه با پولشویی را رعایت کنند در حالی که همچنین باید ملاحظات نقدینگی و کلانپرهیزی که توسط بانک مرکزی تحمیل شده است را مدیریت کنند.
معماری حکمرانی - دفاتر خانوادگی مدرن از ساختارهای سنتی هیئت مدیره فراتر رفته و به سمت مدلهای حکمرانی چندلایهای حرکت میکنند که کمیتههای مستقل ریسک، افسران انطباق و مشاوران ESG را در بر میگیرد. این معماری جدایی روشنی از وظایف را امکانپذیر میسازد و اطمینان میدهد که تصمیمات استراتژیک از ریسکهای عملیاتی مصون هستند در حالی که همچنان با ارزشهای بلندمدت خانواده همراستا میباشند.
توانمندسازی فناوری - پلتفرمهای RegTech اکنون نظارت بلادرنگ بر جریانهای تراکنش، غربالگری خودکار AML و تولید بدون درز گزارشهای سازگار با FINMA را فراهم میکنند. با ادغام این ابزارها با سیستم مدیریت پرتفوی اصلی دفتر، خانوادهها میتوانند به دیدگاه تقریباً آنی نسبت به ریسکهای نظارتی و موقعیتهای نقدینگی دست یابند و تلاشهای دستی و نرخ خطا را کاهش دهند.
ادغام ESG - بخشنامههای اخیر FINMA بر گنجاندن معیارهای زیستمحیطی، اجتماعی و حکمرانی در چارچوبهای مدیریت ریسک تأکید میکند. دفاتر خانوادگی که KPIهای ESG را در منشورهای حکمرانی خود گنجاندهاند، نه تنها انتظارات نظارتی را برآورده میکنند بلکه سرمایهگذاران متمرکز بر تأثیر را نیز جذب میکنند و شهرت و دسترسی به سرمایه این دفاتر را افزایش میدهند.
استراتژی نقدینگی - موضع کلانپرهیزکارانه SNB نیازمند وجود بافرهای نقدینگی قوی است، بهویژه برای نهادهای با دارایی خالص بالا که در معرض بازار قابل توجهی قرار دارند. مدیریت مؤثر نقدینگی اکنون شامل آزمایش سناریوهای جریان نقدی، تنوعبخشی به منابع تأمین مالی و حفظ دسترسی به تسهیلات بانک مرکزی در صورت لزوم میباشد.
توسعه استعداد - جذب و نگهداری استعدادهای مرتبط با انطباق که دانش عمیقی از انتظارات FINMA و SNB دارند، حیاتی است. توسعه حرفهای مداوم، شرکت در انجمنهای صنعتی و همکاری با نهادهای نظارتی به دفاتر کمک میکند تا از الزامات در حال تحول جلوتر بمانند.
با بافتن ساختارهای حکمرانی قوی، فناوری پیشرفته، ملاحظات ESG و مدیریت مایع منضبط، دفاتر خانوادگی سوئیسی میتوانند نهادهای مقاوم و آیندهنگر بسازند که هم الزامات FINMA و هم الزامات SNB را برآورده کنند و در عین حال ارزش پایدار به ذینفعان ارائه دهند.
- میثاق حکمرانی - پیشنویس میثاقی که به بخشنامه FINMA R‑01/2023 و دستورالعملهای نقدینگی SNB اشاره کند و مسئولیتهای هیئتمدیره، وظایف نظارت بر ریسک و الزامات ادغام ESG را مشخص کند.
- ماتریس کنترل ریسک - هر عملکرد حاکمیتی را به کنترلهای ریسک خاصی مرتبط کنید، مالکان را تعیین کنید و فرکانسهای نظارت را تعریف کنید تا انتظارات کنترل داخلی FINMA را برآورده کنید.
- برنامه حسابرسی - برنامهریزی حسابرسیهای داخلی سهماهه و یک حسابرسی خارجی سالانه که شامل AML/KYC، گزارشدهی مالی و آزمون استرس نقدینگی میشود و اطمینان از رعایت الزامات FINMA و SNB.
- تقویم گزارشدهی نظارتی - تاریخهای داخلی ثبتنام را با مهلتهای گزارشدهی سالانه FINMA و انتشار بهروزرسانیهای کلانپرهیز SNB هماهنگ کنید و یادآوریهای خودکار و داشبوردهای انطباق را در نظر بگیرید.
- توانمندسازی فناوری - پیادهسازی پلتفرمهای RegTech که نظارت بر تراکنشها در زمان واقعی، غربالگری خودکار AML و تولید گزارشهای سازگار با FINMA را فراهم میکنند و تلاشهای دستی و نرخ خطا را کاهش میدهند.
- برنامه توسعه استعداد - ایجاد آموزش مستمر برای افسران انطباق و مدیران ریسک در مورد تغییرات مقررات FINMA و SNB، از جمله استانداردهای گزارشدهی ESG و بهترین شیوههای مدیریت نقدینگی.
این اقدامات یک چارچوب حکمرانی قوی و آیندهنگر ایجاد میکند که هم نیازهای نهادهای نظارتی را برآورده میسازد و هم کارایی عملیاتی را افزایش میدهد.
دفاتر خانوادگی سوئیس در محیطی بسیار پیچیده فعالیت میکنند که در آن حفظ ثروت، رعایت مقررات و برنامهریزی برای میراث به هم میپیوندند. بنابراین، یک چارچوب حکمرانی قوی باید به ابعاد مختلفی رسیدگی کند:
یک چشمانداز بلندمدت واضح را بیان کنید که منعکسکننده ارزشهای خانواده، تمایل به ریسک و اهداف جانشینی باشد. این چشمانداز را به اهداف قابل اندازهگیری برای عملکرد سرمایهگذاری، تأثیر ESG و رعایت مقررات تبدیل کنید.
یک هیئت چند سطحی متشکل از نمایندگان خانواده، مدیران مستقل و مشاوران متخصص (مانند مالیات، حقوقی، ESG) ایجاد کنید. پروتکلهای تصمیمگیری واضح، آستانههای رأیگیری و سیاستهای تعارض منافع را تعریف کنید تا شفافیت و پاسخگویی تضمین شود.
- گنجاندن دایرهالمعارف مدیریت ریسک FINMA (R‑01/2023) در منشور حکمرانی، پیوند زدن بیانیههای تمایل به ریسک به دستورالعملهای سرمایهگذاری و ذخایر نقدینگی که توسط SNB تعیین شده است.
- کارگاههای ارزیابی ریسک سهماهه برگزار کنید که ریسکهای بازار، اعتبار، عملیاتی و نظارتی را ارزیابی کرده و نتایج آن به هیئت مدیره گزارش شود.
یک هاب مرکزی انطباق پیادهسازی کنید که نظارت بر AML/KYC، غربالگری تراکنشها و الزامات گزارشدهی را برای هر دو FINMA و SNB تجمیع کند. راهحلهای RegTech را برای خودکارسازی شناسایی فعالیتهای مشکوک و ایجاد داشبوردهای انطباق در زمان واقعی به کار ببرید.
- الزامات افشای ESG در حال ظهور FINMA را پذیرفته و KPIهای پایداری را در معیارهای عملکرد ادغام کنید. یک گزارش سالانه تأثیر منتشر کنید که نتایج زیستمحیطی، اجتماعی و مدیریتی را در کنار نتایج مالی جزئیات دهد.
یک برنامه توسعه استعداد ایجاد کنید که شامل آموزش مداوم در مورد بهروزرسانیهای قانونی، روندهای ESG و تحول دیجیتال باشد. یک برنامه جانشینی رسمی طراحی کنید که انتقال رهبری، انتقال دانش و تداوم حکمرانی را مشخص کند.
یک پلتفرم یکپارچه را پیادهسازی کنید که مدیریت پرتفوی، تحلیل ریسک و گزارشدهی مقرراتی را متصل کند و اطمینان حاصل کند که دادهها در تمام عملکردها سازگار هستند.
- از توکنسازی مبتنی بر بلاکچین برای داراییهای جایگزین استفاده کنید و اطمینان حاصل کنید که با دستورالعملهای داراییهای رمزنگاری FINMA مطابقت دارد در حالی که نقدینگی را افزایش میدهد.
- ارتباطات منظم با نهادهای نظارتی (FINMA، SNB)، مقامات مالیاتی کانتون و حسابرسان خارجی را حفظ کنید.
- هر ساله انجمنهای حکمرانی را با اعضای خانواده و مشاوران برگزار کنید تا عملکرد، وضعیت انطباق و جهتگیری استراتژیک را بررسی کنید.
با پرداختن سیستماتیک به هر یک از این ارکان، دفاتر خانوادگی سوئیس میتوانند یک ساختار حکمرانی مقاوم و آیندهنگر بسازند که هم الزامات FINMA و هم الزامات SNB را برآورده کند و در عین حال ارزش پایدار به ذینفعان ارائه دهد.
بخش خانوادههای سرمایهگذاری سوئیس تحت فشار دوگانه نظارت دقیق قانونی و تغییرات سریع فناوری به تکامل خود ادامه میدهد. تحلیل زیر بینش عمیقتری در مورد روندهای نوظهور، مطالعات موردی عملی و توصیههای آیندهنگر برای خانوادههای سرمایهگذاری سوئیسی که به دنبال پیشی گرفتن از انتظارات FINMA و SNB هستند، ارائه میدهد.
- مأموریت افشای ESG FINMA (2025‑2026) - انتظار میرود FINMA دستورالعملهای دقیقی برای گزارشدهی ESG منتشر کند که نیاز به معیارهای کمی در مورد مواجهه با کربن، تأثیر اجتماعی و شیوههای حکمرانی خواهد داشت. پذیرش زودهنگام سیاستهای سرمایهگذاری همراستا با ESG نه تنها اطمینان از رعایت قوانین را تضمین میکند بلکه سرمایههای متمرکز بر تأثیر را نیز جذب خواهد کرد.
- چارچوب آزمون استرس نقدینگی SNB - SNB در حال آزمایش تستهای استرس نقدینگی مبتنی بر سناریو برای نهادهای با دارایی خالص بالا است. گنجاندن این سناریوها در مدلهای ریسک داخلی، تابآوری در برابر شوکهای بازار را افزایش میدهد و ذخایر نقدینگی را با انتظارات کلانپروانهای هماهنگ میکند.
- استانداردهای دادههای فرامرزی - با تأثیر قانون تابآوری دیجیتال عملیاتی اتحادیه اروپا (DORA) بر روی شیوههای حریم خصوصی دادههای سوئیس، دفاتر خانوادگی باید چارچوبهای حاکمیت دادههای خود را هماهنگ کنند تا هم از قانون فدرال سوئیس در مورد حفاظت از دادهها (FADP) و هم از استانداردهای نوظهور اروپایی پیروی کنند.
- پلتفرمهای حکمرانی مبتنی بر هوش مصنوعی - راهحلهای مدرن RegTech صورتجلسههای هیئتمدیره، ماتریسهای کنترل ریسک و گزارشدهیهای نظارتی را در یک داشبورد واحد ادغام میکنند، که امکان نظارت بر انطباق در زمان واقعی و کاهش تلاشهای دستی را فراهم میآورد.
- توکنسازی داراییها - رژیم فهرستگذاری توکن در بورس SIX یک مسیر تنظیمشده برای دفاتر خانوادگی فراهم میکند تا در اوراق بهادار دیجیتال سرمایهگذاری کنند، به شرطی که به دستورالعملهای داراییهای رمزنگاری FINMA پایبند باشند.
- مجموعههای همکاری امن - ابزارهای ارتباطی رمزگذاریشده که برای تیمهای مدیریت ثروت طراحی شدهاند، به اشتراکگذاری ایمن اسناد حساس با مشاوران در حوزههای قضایی مختلف را تسهیل میکنند.
| دفتر خانواده | ابتکار | نتیجه |
|---|---|---|
| دفتر خانواده زوریخ (2022) | یک داشبورد انطباق مبتنی بر هوش مصنوعی پیادهسازی کرد که گزارشدهی FINMA را با معیارهای نقدینگی SNB مرتبط میسازد. | کاهش 22٪ در تلاشهای گزارشدهی دستی؛ بهبود نظارت بر نقدینگی. |
| هاب ثروت ژنو (2023) | داراییهای واقعی توکنیزه شده در SIX پذیرفته شد، ادغام انطباق داراییهای رمزنگاری FINMA. | 15% افزایش در تنوع پرتفوی؛ حفظ کامل انطباق با مقررات. |
| دفتر میراث لوگانو (2024) | چارچوب گزارشدهی جامع ESG را مطابق با دستورالعملهای در حال ظهور FINMA راهاندازی کرد. | سرمایهگذاران متمرکز بر تأثیر را جذب کرد؛ شهرت و دسترسی به سرمایه را افزایش داد. |
- ادغام زودهنگام ESG - KPI های ESG را در منشور حکمرانی و سیاست سرمایهگذاری گنجانده تا به الزامات آینده FINMA پاسخ داده و دفتر را در بازار متمایز کنید.
- خودکارسازی آزمونهای استرس نقدینگی - از پلتفرمهای RegTech برای اجرای سناریوهای استرس همسو با SNB به صورت سهماهه استفاده کنید و اطمینان حاصل کنید که ذخایر کافی باقی بمانند.
- توکنسازی با اهرم - بررسی فهرستگذاری توکنهای تنظیمشده در SIX برای داراییهای جایگزین، تعادل بین نوآوری و انطباق را برقرار کنید.
- سرمایهگذاری در استعداد - یک برنامه آموزشی مستمر برای افسران انطباق توسعه دهید که شامل مقررات FINMA، SNB، ESG و داراییهای دیجیتال باشد.
- بهطور فعال با نهادهای نظارتی در ارتباط باشید - کانالهای ارتباطی باز با FINMA و SNB را حفظ کنید تا تغییرات نظارتی را پیشبینی کرده و بهترین شیوههای حکمرانی را نشان دهید.
- میثاق حکمرانی - پیشنویس میثاقی که به بخشنامه FINMA R‑01/2023 و دستورالعملهای نقدینگی SNB اشاره دارد.
- ماتریس کنترل ریسک - هر عملکرد حاکمیتی را به یک فعالیت کنترل ریسک خاص مرتبط کنید و مالکان را تعیین کنید.
- برنامه حسابرسی - برنامهریزی حسابرسیهای داخلی به صورت سهماهه و حسابرسیهای خارجی به صورت سالانه، شامل AML/KYC، گزارشدهی مالی و آزمونهای استرس نقدینگی.
- تقویم گزارشدهی نظارتی - تاریخهای ارسال را با مهلتهای گزارشدهی سالانه FINMA و بهروزرسانیهای کلانپولی SNB هماهنگ کنید.
یک دفتر خانوادگی متوسط در زوریخ هزینههای انطباق را پس از ادغام یک پلتفرم مدیریت ریسک که گزارشهای سازگار با FINMA و داشبوردهای نقدینگی همراستا با SNB را بهطور خودکار تولید میکند، ۲۲٪ کاهش داد.
- رگتک اتوماسیون - نظارت مبتنی بر هوش مصنوعی بر جریانهای تراکنش برای شناسایی ناهنجاریهای مبارزه با پولشویی در زمان واقعی.
- حکمرانی پایدار - راهنماییهای نوظهور FINMA در مورد ادغام ESG نیاز خواهد داشت که دفاتر خانوادگی معیارهای پایداری را در اساسنامه هیئت مدیره گنجانده شوند.
الزامات اصلی حاکمیتی برای دفاتر خانوادگی سوئیس تحت FINMA چیست؟
FINMA انتظار دارد که دفاتر خانوادگی مدیریت ریسک قوی، گزارشدهی شفاف و کنترلهای داخلی مناسب را پیادهسازی کنند، حتی اگر آنها مؤسسات مالی سنتی نباشند.
بانک ملی سوئیس (SNB) چگونه بر مدیریت دفتر خانواده تأثیر میگذارد؟
SNB بر دفاتر خانوادگی تأثیر میگذارد، عمدتاً از طریق سیاستهای پولی، تأمین نقدینگی و نظارت بر ریسک سیستماتیک، که نیازمند نظارت دفاتر بر جریان نقدی و کفایت سرمایه است.
آیا دفاتر خانوادگی سوئیس نیاز به ثبتنام در FINMA دارند؟
ثبتنام تنها در صورتی الزامی است که دفتر فعالیتهای تنظیمشدهای مانند مدیریت دارایی برای طرفهای ثالث انجام دهد؛ در غیر این صورت، آنها همچنان باید از قوانین ضد پولشویی (AML) پیروی کنند.
بهترین شیوهها برای همراستا کردن حاکمیت با انتظارات FINMA و SNB چیست؟
یک چارچوب حاکمیتی مبتنی بر ریسک را اتخاذ کنید، عملکردهای حسابرسی مستقل را حفظ کنید و بهطور منظم سیاستها را با آخرین بخشنامههای FINMA و دستورالعملهای پولی SNB مرور کنید.