دفتر خانواده هیبریدی (HFO)

یک دفتر خانوادگی ترکیبی بهترین های هر دو دنیا را از دفاتر خانواده تک (SFO) و دفاتر چند خانواده (MFO) ترکیب می کند. تصور کنید سرآشپز شخصی خود را دارید که دقیقاً می‌داند وعده‌های غذایی‌تان را چگونه می‌پسندید، اما گاهی اوقات از تنوع و جنبه اجتماعی غذا خوردن در یک میز مشترک با دیگران نیز لذت می‌برید. دفتر خانواده هیبریدی (HFO) مانند داشتن آن سرآشپز شخصی همراه با دسترسی به میز اجتماع است.

از نظر مالی، به این معنی است که یک خانواده توجه شخصی و خدمات مناسبی را که یک دفتر خانواده ارائه می دهد، با تمرکز بر نیازها و ترجیحات خاص خود، دریافت می کند. در عین حال، آن‌ها می‌توانند از طیف وسیع‌تری از خدمات، هزینه‌های مشترک و فرصت‌های شبکه‌ای که به همراه داشتن بخشی از راه‌اندازی دفتر چند خانواده به دست می‌آیند، بهره‌مند شوند. این مدل به خانواده‌ها اجازه می‌دهد تا سطحی از حریم خصوصی و سفارشی‌سازی را حفظ کنند و در عین حال از منابع و تخصص مشترک برای فرصت‌های سرمایه‌گذاری پیچیده‌تر یا متنوع‌تر استفاده کنند، اغلب با هزینه کمتر در مقایسه با اداره یک دفتر خانوادگی مستقل.

در اینجا نحوه عملکرد یک دفتر خانواده هیبریدی (HFO) به طور معمول آمده است:

• مدیریت شخصی: در هسته خود، دفتر خانواده هیبریدی خدمات مدیریت ثروت شخصی را متناسب با نیازها و اهداف خاص یک خانواده ارائه می دهد. این ممکن است شامل مدیریت سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی املاک و خدمات مشاوره مالی باشد که متناسب با موقعیت منحصربه‌فرد خانواده است.

• منابع مشترک: مدل ترکیبی به خانواده ها اجازه می دهد تا منابع و خدمات خاصی را با خانواده های دیگر در یک گروه ثروت مشابه به اشتراک بگذارند. این می تواند شامل دسترسی به فرصت های سرمایه گذاری تخصصی، وسایل سرمایه گذاری تلفیقی یا قدرت چانه زنی جمعی با ارائه دهندگان خدمات برای نرخ های بهتر باشد.

• قابلیت تطبیق با نیازهای خانواده: یکی از نقاط قوت کلیدی دفتر خانواده هیبریدی، توانایی آن برای انطباق با نیازهای در حال تغییر خانواده است. همانطور که ثروت، اهداف یا شرایط شخصی یک خانواده تکامل می یابد، دفتر می تواند تمرکز خود را تغییر دهد و در صورت نیاز خدمات شخصی کم و بیش مستقیم ارائه دهد.

• ترکیبی از خدمات داخلی و برون سپاری: دفاتر خانواده ترکیبی معمولاً ترکیبی از متخصصان داخلی و کارشناسان برون سپاری را به کار می گیرند. این ساختار اجازه می دهد تا در طیف گسترده ای از زمینه ها، از برنامه ریزی مالیاتی گرفته تا امور بشردوستانه و فراتر از آن، تخصص عمیقی داشته باشید، بدون اینکه هزینه کامل نگهداری کارکنان متخصص و بزرگ را بپردازید.

• مدیریت سرمایه‌گذاری: MFO فرصت‌های سرمایه‌گذاری متنوعی از جمله سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و سرمایه‌گذاری‌های جایگزین را ارائه می‌کند، با هدف متعادل کردن رشد با مدیریت ریسک.

• پلتفرم های سرمایه گذاری مشترک: خانواده ها در یک دفتر خانواده ترکیبی اغلب به پلت فرم های سرمایه گذاری مشترک دسترسی دارند و به آنها امکان می دهد در فرصت های سرمایه گذاری در کنار خانواده های دیگر شرکت کنند. این می‌تواند منجر به دسترسی به معاملات و پروژه‌هایی شود که به سرمایه‌ای فراتر از دسترس خانواده‌ها نیاز دارند.

• تنوع و مدیریت ریسک: با ادغام منابع، دفاتر ترکیبی می توانند به تنوع بیشتری در سبد سرمایه گذاری خود دست یابند و به طور بالقوه ریسک را کاهش دهند و در عین حال به مجموعه وسیع تری از طبقات سرمایه گذاری دسترسی داشته باشند.

• ساختارهای حاکمیتی مناسب: دفاتر خانواده ترکیبی می توانند ساختارهای حاکمیتی را اجرا کنند که با ترجیحات خانواده برای تصمیم گیری، کنترل و برنامه ریزی جانشین پروری مطابقت دارد. این تضمین می کند که ارزش ها و اهداف خانواده به طور مداوم اولویت بندی می شوند.

• حفظ حریم خصوصی: علیرغم جنبه های مشترک مدل ترکیبی، این دفاتر تاکید زیادی بر حفظ حریم خصوصی و محرمانه بودن مسائل مالی خانواده های فردی دارند.

• هزینه های مشترک: یکی از جذاب ترین جنبه های دفتر خانواده هیبریدی، پتانسیل صرفه جویی در هزینه است. خانواده ها هزینه های سربار و عملیاتی مرتبط با اداره دفتر را به اشتراک می گذارند و آن را به گزینه ای کارآمدتر در مقایسه با یک SFO کاملا اختصاصی تبدیل می کند.

مدل Hybrid Family Office مخصوصاً برای خانواده‌هایی مناسب است که به دنبال تعادلی بین انحصار و سفارشی‌سازی یک SFO و مزایا و کارآیی‌های مشترک یک MFO هستند. این یک راه حل ایده آل برای خانواده هایی است که به خدمات مدیریت ثروت شخصی نیاز دارند، اما همچنین به دنبال فرصت هایی برای مشارکت در سرمایه گذاری های بزرگتر و تقسیم بار هزینه ها هستند.

• سفارشی شده و در عین حال مقرون به صرفه: HFO ها راه حل های مدیریت ثروت متناسبی را ارائه می دهند که نیازهای خاص خانواده را برآورده می کند و در عین حال یک مدل اشتراک هزینه ارائه می دهد که می تواند خدمات با کیفیت بالا را مقرون به صرفه تر کند.

• دسترسی به تخصص های متنوع: خانواده ها از مجموعه گسترده ای از تخصص های حرفه ای در حوزه های مختلف، از جمله مدیریت سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالیاتی و مشاوره حقوقی، بدون متحمل شدن هزینه کامل نگهداری یک تیم داخلی گسترده بهره مند می شوند.

• مدل خدمات انعطاف پذیر: انعطاف پذیری مدل ترکیبی به خانواده ها اجازه می دهد تا انتخاب کنند که کدام سرویس ها را می خواهند به صورت خصوصی مدیریت کنند و به کدام یک از طریق پلتفرم مشترک دسترسی داشته باشند، و این ترکیب را با توجه به نیازهای خود تنظیم کنند.

• فرصت های سرمایه گذاری افزایش یافته: با ادغام منابع با خانواده های دیگر، HFO ها می توانند به فرصت های سرمایه گذاری که ممکن است برای خانواده های فردی دور از دسترس باشد، از جمله سهام خصوصی، پروژه های املاک و مستغلات و صندوق های تامینی دسترسی داشته باشند.

• جامعه و شبکه سازی: خانواده هایی که بخشی از یک HFO هستند از جنبه اجتماعی، به اشتراک گذاری دانش، تجربیات و شبکه با همسالانی که اهداف مدیریت ثروت مشابهی دارند، بهره می برند.

• پتانسیل برای شخصی سازی کمتر: در حالی که نسبت به MFO ها شخصی تر است، مدل ترکیبی ممکن است همان سطح سفارشی سازی و توجه فردی را به عنوان یک SFO اختصاصی ارائه نکند، به خصوص اگر دفتر به خانواده های زیادی خدمت کند.

• نگرانی های حفظ حریم خصوصی: علیرغم تلاش ها برای حفظ محرمانه بودن، ماهیت مشترک HFO ها ممکن است در مقایسه با انحصار یک SFO نگرانی هایی را در مورد حفظ حریم خصوصی و امنیت اطلاعات ایجاد کند.

• حاکمیت پیچیده: ساختار ترکیبی می تواند حکمرانی را پیچیده کند، و مستلزم توافقات روشن در مورد فرآیندهای تصمیم گیری، به ویژه در مورد سرمایه گذاری ها و خدمات مشترک است.

• خطر کاهش تمرکز: مدیریت نیازها و اهداف چند خانواده، حتی در یک مجموعه ترکیبی، ممکن است تمرکز بر استراتژی و اهداف بلند مدت هر خانواده را کمرنگ کند.

• تضاد منافع: احتمال تضاد منافع در تصمیمات سرمایه گذاری یا تخصیص منابع وجود دارد، به خصوص اگر منافع خانواده ها در طول زمان متفاوت باشد.

دفتر خانواده هیبریدی راه حلی جذاب برای خانواده هایی ارائه می دهد که به دنبال راه حلی میانی بین انحصاری بودن یک SFO و مزایای مشارکتی MFO هستند. این امکان مدیریت شخصی سازی ثروت و کارایی هزینه را فراهم می کند، اما نیاز به بررسی دقیق مبادلات بالقوه در حریم خصوصی، شخصی سازی و حاکمیت دارد. برای خانواده هایی که HFO را در نظر می گیرند، ضروری است که اولویت های خود را به وضوح تعریف کنند و اطمینان حاصل کنند که ساختار و خدمات دفتر با اهداف بلندمدت مدیریت ثروت آنها هماهنگ است.