Definición Una anualidad es un producto financiero diseñado para proporcionar un flujo constante de ingresos, que se utiliza normalmente para planificar la jubilación. Cuando compra una anualidad, realiza un pago único o una serie de pagos a una compañía de seguros, que luego se compromete a realizarle pagos periódicos en una fecha posterior. Esta puede ser una excelente manera de asegurar su futuro financiero y asegurarse de tener un ingreso confiable durante sus años de jubilación.
Definición El Plan de Ahorro para la Jubilación (TSP, por sus siglas en inglés) es un plan de ahorro para la jubilación con contribuciones definidas diseñado específicamente para empleados federales y miembros de los servicios uniformados, incluida la Reserva Lista. Establecido en virtud de la Ley del Sistema de Jubilación de Empleados Federales de 1986, el TSP ofrece a los participantes un medio para ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas, similar a los planes 401(k) disponibles en el sector privado.
Definición Un Plan de Pensiones de Beneficios Definidos es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador que garantiza un beneficio de jubilación específico a los empleados según una fórmula predeterminada. Esta fórmula generalmente considera factores como el historial salarial del empleado, los años de servicio y la edad al momento de jubilarse. A diferencia de los planes de contribución definida (por ejemplo, 401(k)), donde el beneficio final depende del rendimiento de la inversión, un plan de beneficios definidos proporciona un ingreso fijo y predecible durante la jubilación, que generalmente se paga como una anualidad mensual.
Definición Una cuenta de ahorros para educación Coverdell (ESA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de ahorros con ventajas impositivas diseñada para ayudar a las familias a ahorrar para los gastos educativos, incluida la educación primaria, secundaria y superior. Las contribuciones a una ESA Coverdell se realizan con dólares después de impuestos, pero las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados.
Definición Una IRA conyugal es un tipo de cuenta de jubilación individual que permite que un cónyuge que trabaja contribuya a una IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja o que gana menos. Esta estrategia está diseñada para ayudar a las parejas a maximizar sus ahorros para la jubilación, incluso si uno de los cónyuges tiene poco o ningún ingreso sujeto a impuestos. Una IRA conyugal puede ser una IRA tradicional o una IRA Roth, según los objetivos financieros y la situación fiscal de la pareja.
Definición Una IRA de reinversión es una cuenta de jubilación individual diseñada para recibir y mantener fondos transferidos de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un plan 401(k), 403(b) o 457. Esto permite a las personas consolidar sus ahorros para la jubilación en una sola cuenta, al tiempo que conservan el estado de impuestos diferidos de los fondos. Las IRA de reinversión ofrecen una amplia gama de opciones de inversión y un mayor control sobre los activos de jubilación.
Definición Un Solo 401(k), también conocido como 401(k) individual o 401(k) para autónomos, es un plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para autónomos o propietarios de pequeñas empresas que no tienen empleados a tiempo completo aparte del propietario y su cónyuge. Este plan permite límites de contribución más altos en comparación con otras cuentas de jubilación, ya que ofrece contribuciones tanto de los empleados como de los empleadores, lo que lo convierte en una herramienta poderosa para maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Un plan Keogh, también conocido como plan HR-10, es un plan de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos diseñado para personas que trabajan por cuenta propia y empresas no constituidas en sociedad, como empresas unipersonales y sociedades colectivas. El plan Keogh permite realizar contribuciones significativas, lo que permite a los dueños de empresas y a sus empleados ahorrar para la jubilación mientras disfrutan de ventajas impositivas.
Importancia del Plan Keogh El Plan Keogh es particularmente importante para los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas que desean maximizar sus ahorros para la jubilación y, al mismo tiempo, beneficiarse de las deducciones fiscales.
Definición Un plan 457 es un tipo de plan de ahorro para la jubilación no calificado y con ventajas impositivas que se ofrece a los empleados de los gobiernos estatales y locales, así como a ciertas organizaciones sin fines de lucro. De manera similar a los planes 401(k) y 403(b), el plan 457 permite a los participantes aportar una parte de su salario al plan antes de impuestos o en una cuenta Roth, y los ahorros aumentan con impuestos diferidos hasta que se retiran durante la jubilación.
Definición Una IRA SEP (Simplified Employee Pension IRA) es un tipo de plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Permite a los empleadores contribuir directamente a las IRA tradicionales (Cuentas de jubilación individuales) creadas a nombre de sus empleados, incluidos ellos mismos si son trabajadores autónomos. La IRA SEP ofrece la ventaja de límites de contribución más altos en comparación con las IRA tradicionales y Roth, lo que la convierte en una opción atractiva para maximizar los ahorros para la jubilación.