Definición Una cuenta de ahorros para educación Coverdell (ESA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de ahorros con ventajas impositivas diseñada para ayudar a las familias a ahorrar para los gastos educativos, incluida la educación primaria, secundaria y superior. Las contribuciones a una ESA Coverdell se realizan con dólares después de impuestos, pero las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados.
Definición Una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) es una herramienta de inversión con ventajas impositivas diseñada para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación. Las IRA se pueden establecer en una institución financiera, lo que permite a los inversores mantener una variedad de activos, incluidas acciones, bonos, ETF y fondos mutuos.
Importancia de las cuentas IRA Las cuentas IRA ofrecen importantes beneficios fiscales que pueden acumularse con el tiempo, lo que ayuda a maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Una IRA conyugal es un tipo de cuenta de jubilación individual que permite que un cónyuge que trabaja contribuya a una IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja o que gana menos. Esta estrategia está diseñada para ayudar a las parejas a maximizar sus ahorros para la jubilación, incluso si uno de los cónyuges tiene poco o ningún ingreso sujeto a impuestos. Una IRA conyugal puede ser una IRA tradicional o una IRA Roth, según los objetivos financieros y la situación fiscal de la pareja.
Definición Una IRA de reinversión es una cuenta de jubilación individual diseñada para recibir y mantener fondos transferidos de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un plan 401(k), 403(b) o 457. Esto permite a las personas consolidar sus ahorros para la jubilación en una sola cuenta, al tiempo que conservan el estado de impuestos diferidos de los fondos. Las IRA de reinversión ofrecen una amplia gama de opciones de inversión y un mayor control sobre los activos de jubilación.
Definición Una IRA SEP (Simplified Employee Pension IRA) es un tipo de plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Permite a los empleadores contribuir directamente a las IRA tradicionales (Cuentas de jubilación individuales) creadas a nombre de sus empleados, incluidos ellos mismos si son trabajadores autónomos. La IRA SEP ofrece la ventaja de límites de contribución más altos en comparación con las IRA tradicionales y Roth, lo que la convierte en una opción atractiva para maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Un SIMPLE IRA (Plan de incentivos de ahorro para empleados) es un plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Permite a los empleados aportar una parte de su salario antes de impuestos a una cuenta de jubilación individual (IRA) y exige que los empleadores realicen contribuciones equivalentes o no electivas. Los SIMPLE IRA ofrecen una manera fácil y de bajo costo para que las pequeñas empresas proporcionen beneficios de jubilación a sus empleados sin las complejidades de otros planes de jubilación.
Definición Un plan 401(k) es una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa a la que los empleados pueden contribuir, a menudo con contribuciones equivalentes del empleador. El plan permite el crecimiento de las inversiones con impuestos diferidos.
Importancia de los planes 401(k) Los planes 401(k) son un componente fundamental de la planificación de la jubilación, ya que ofrecen a los empleados una forma con ventajas fiscales de ahorrar para su futuro y, al mismo tiempo, reducir sus ingresos imponibles actuales.
Definición Un Solo 401(k), también conocido como 401(k) individual o 401(k) para autónomos, es un plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para autónomos o propietarios de pequeñas empresas que no tienen empleados a tiempo completo aparte del propietario y su cónyuge. Este plan permite límites de contribución más altos en comparación con otras cuentas de jubilación, ya que ofrece contribuciones tanto de los empleados como de los empleadores, lo que lo convierte en una herramienta poderosa para maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Un plan 403(b), también conocido como plan de anualidad con protección fiscal (TSA), es un plan de jubilación para ciertos empleados de escuelas públicas, empleados de ciertas organizaciones exentas de impuestos y ciertos ministros. Permite a los empleados realizar contribuciones de su salario con impuestos diferidos para invertir en ahorros para la jubilación.
Importancia de los planes 403(b) Los planes 403(b) brindan un beneficio valioso para los empleados del sector educativo y sin fines de lucro, ofreciendo una manera de aumentar sus ahorros para la jubilación con impuestos diferidos, similar a los beneficios de un 401(k) en el sector privado.
Definición El Plan de Ahorro para la Jubilación (TSP, por sus siglas en inglés) es un plan de ahorro para la jubilación con contribuciones definidas diseñado específicamente para empleados federales y miembros de los servicios uniformados, incluida la Reserva Lista. Establecido en virtud de la Ley del Sistema de Jubilación de Empleados Federales de 1986, el TSP ofrece a los participantes un medio para ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas, similar a los planes 401(k) disponibles en el sector privado.