Definición Una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) es una herramienta de inversión con ventajas impositivas diseñada para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación. Las IRA se pueden establecer en una institución financiera, lo que permite a los inversores mantener una variedad de activos, incluidas acciones, bonos, ETF y fondos mutuos.
Importancia de las cuentas IRA Las cuentas IRA ofrecen importantes beneficios fiscales que pueden acumularse con el tiempo, lo que ayuda a maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Una IRA conyugal es un tipo de cuenta de jubilación individual que permite que un cónyuge que trabaja contribuya a una IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja o que gana menos. Esta estrategia está diseñada para ayudar a las parejas a maximizar sus ahorros para la jubilación, incluso si uno de los cónyuges tiene poco o ningún ingreso sujeto a impuestos. Una IRA conyugal puede ser una IRA tradicional o una IRA Roth, según los objetivos financieros y la situación fiscal de la pareja.
Definición Una IRA de reinversión es una cuenta de jubilación individual diseñada para recibir y mantener fondos transferidos de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un plan 401(k), 403(b) o 457. Esto permite a las personas consolidar sus ahorros para la jubilación en una sola cuenta, al tiempo que conservan el estado de impuestos diferidos de los fondos. Las IRA de reinversión ofrecen una amplia gama de opciones de inversión y un mayor control sobre los activos de jubilación.
Definición Una IRA SEP (Simplified Employee Pension IRA) es un tipo de plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Permite a los empleadores contribuir directamente a las IRA tradicionales (Cuentas de jubilación individuales) creadas a nombre de sus empleados, incluidos ellos mismos si son trabajadores autónomos. La IRA SEP ofrece la ventaja de límites de contribución más altos en comparación con las IRA tradicionales y Roth, lo que la convierte en una opción atractiva para maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Un SIMPLE IRA (Plan de incentivos de ahorro para empleados) es un plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Permite a los empleados aportar una parte de su salario antes de impuestos a una cuenta de jubilación individual (IRA) y exige que los empleadores realicen contribuciones equivalentes o no electivas. Los SIMPLE IRA ofrecen una manera fácil y de bajo costo para que las pequeñas empresas proporcionen beneficios de jubilación a sus empleados sin las complejidades de otros planes de jubilación.
Definición Un Solo 401(k), también conocido como 401(k) individual o 401(k) para autónomos, es un plan de ahorro para la jubilación diseñado específicamente para autónomos o propietarios de pequeñas empresas que no tienen empleados a tiempo completo aparte del propietario y su cónyuge. Este plan permite límites de contribución más altos en comparación con otras cuentas de jubilación, ya que ofrece contribuciones tanto de los empleados como de los empleadores, lo que lo convierte en una herramienta poderosa para maximizar los ahorros para la jubilación.
Definición Un Plan de Pensiones de Beneficios Definidos es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador que garantiza un beneficio de jubilación específico a los empleados según una fórmula predeterminada. Esta fórmula generalmente considera factores como el historial salarial del empleado, los años de servicio y la edad al momento de jubilarse. A diferencia de los planes de contribución definida (por ejemplo, 401(k)), donde el beneficio final depende del rendimiento de la inversión, un plan de beneficios definidos proporciona un ingreso fijo y predecible durante la jubilación, que generalmente se paga como una anualidad mensual.
Definición Un plan Keogh, también conocido como plan HR-10, es un plan de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos diseñado para personas que trabajan por cuenta propia y empresas no constituidas en sociedad, como empresas unipersonales y sociedades colectivas. El plan Keogh permite realizar contribuciones significativas, lo que permite a los dueños de empresas y a sus empleados ahorrar para la jubilación mientras disfrutan de ventajas impositivas.
Importancia del Plan Keogh El Plan Keogh es particularmente importante para los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas que desean maximizar sus ahorros para la jubilación y, al mismo tiempo, beneficiarse de las deducciones fiscales.
Definición Una Roth IRA es un tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) que permite a las personas contribuir con ingresos después de impuestos, con la ventaja de que los retiros en la jubilación son libres de impuestos. Establecidas por la Ley de Alivio Fiscal de 1997, las Roth IRAs ofrecen una forma flexible y eficiente en términos fiscales de ahorrar para la jubilación.
Importancia del Roth IRA La Roth IRA es particularmente beneficiosa para personas que esperan estar en un tramo impositivo más alto durante la jubilación.