Definición Un Plan de Beneficios Objetivo es un vehículo de ahorro para la jubilación que tiene como objetivo brindar a los participantes un beneficio específico al momento de jubilarse. A diferencia de los planes de beneficios definidos tradicionales, en los que el empleador garantiza un pago específico o los planes de contribución definida, que dependen de las contribuciones de los empleados y el rendimiento de la inversión, un Plan de Beneficios Objetivo ofrece un enfoque híbrido.
Definición Un plan de pensión con compra de dinero (MPPP, por sus siglas en inglés) es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador que requiere que el empleador realice contribuciones fijas, generalmente expresadas como un porcentaje del salario del empleado. A diferencia de otros planes de pensión que pueden tener beneficios vinculados al desempeño financiero del empleador, los MPPP ofrecen un enfoque de ahorro más predecible para la jubilación, ya que las contribuciones están predeterminadas.
Definición Un plan de saldo en efectivo es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador que combina elementos de planes de beneficios definidos y de contribuciones definidas. A diferencia de los planes de beneficios definidos tradicionales, donde el beneficio de jubilación se determina mediante una fórmula basada en el salario y los años de servicio, los planes de saldo en efectivo definen los beneficios en términos de saldos de cuentas individuales.
Definición Las cuentas con impuestos diferidos son cuentas financieras que permiten a las personas postergar el pago de impuestos sobre las ganancias de sus inversiones hasta una fecha posterior, generalmente cuando retiran los fondos durante la jubilación. Esta característica puede mejorar significativamente el potencial de crecimiento de las inversiones, ya que se puede reinvertir todo el monto sin el impacto inmediato de los impuestos.
Componentes clave Las cuentas con impuestos diferidos tienen varios componentes importantes:
Definición La independencia financiera es el estado en el que una persona tiene ingresos suficientes para cubrir sus gastos diarios sin necesidad de trabajar activamente para vivir. Representa un objetivo para muchas personas que buscan tener control sobre sus vidas y sus finanzas. Esta independencia se puede lograr mediante una combinación de ahorros, inversiones y flujos de ingresos pasivos, lo que permite a las personas vivir la vida a su manera.
Definición La inversión en fondos indexados es una estrategia en la que los inversores compran fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) diseñados para replicar el rendimiento de un índice de mercado específico. Este enfoque permite a los inversores obtener exposición a una amplia gama de valores sin necesidad de seleccionar acciones individuales. Los fondos indexados son conocidos por sus bajas comisiones, eficiencia fiscal y rentabilidad históricamente fiable.
Definición Un fondo de pensiones es un tipo de fondo de inversión que recauda y administra los fondos aportados por empleadores y empleados para generar ingresos de jubilación. Básicamente, funciona como una red de seguridad, garantizando que las personas tengan una fuente confiable de ingresos una vez que se jubilen. El dinero se invierte en varios activos para que crezca con el tiempo, lo que brinda un flujo de ingresos sostenible para los beneficiarios.
Definición Una anualidad es un producto financiero diseñado para proporcionar un flujo constante de ingresos, que se utiliza normalmente para planificar la jubilación. Cuando compra una anualidad, realiza un pago único o una serie de pagos a una compañía de seguros, que luego se compromete a realizarle pagos periódicos en una fecha posterior. Esta puede ser una excelente manera de asegurar su futuro financiero y asegurarse de tener un ingreso confiable durante sus años de jubilación.
Definición Un Plan de Pensiones de Beneficios Definidos es un tipo de plan de jubilación patrocinado por el empleador que garantiza un beneficio de jubilación específico a los empleados según una fórmula predeterminada. Esta fórmula generalmente considera factores como el historial salarial del empleado, los años de servicio y la edad al momento de jubilarse. A diferencia de los planes de contribución definida (por ejemplo, 401(k)), donde el beneficio final depende del rendimiento de la inversión, un plan de beneficios definidos proporciona un ingreso fijo y predecible durante la jubilación, que generalmente se paga como una anualidad mensual.
Definición Una IRA conyugal es un tipo de cuenta de jubilación individual que permite que un cónyuge que trabaja contribuya a una IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja o que gana menos. Esta estrategia está diseñada para ayudar a las parejas a maximizar sus ahorros para la jubilación, incluso si uno de los cónyuges tiene poco o ningún ingreso sujeto a impuestos. Una IRA conyugal puede ser una IRA tradicional o una IRA Roth, según los objetivos financieros y la situación fiscal de la pareja.