Guía completa sobre servicios para multifamiliares
Las oficinas familiares múltiples (MFO), también conocidas como oficinas familiares múltiples, son empresas de gestión patrimonial especializadas que satisfacen las necesidades financieras de múltiples familias adineradas. Estas oficinas brindan una amplia gama de servicios, desde gestión de inversiones hasta planificación patrimonial, garantizando atención personalizada y experiencia para cada familia involucrada. Piense en Multi Family Office (MFO) como un club especial para administrar dinero, pero no es solo para una familia; Es para varias familias que comparten el costo de unirse.
Imagínese si un grupo de amigos decidieran contratar juntos un equipo de superhéroes financieros en lugar de que cada uno contratara el suyo propio. Este equipo los ayudaría con todo tipo de tareas financieras, como invertir sabiamente, planificar el futuro e incluso donar a organizaciones benéficas de la manera más inteligente. Cada familia sigue recibiendo ayuda personalizada que se adapta a sus necesidades y objetivos únicos, pero al formar un equipo, pueden compartir el tiempo y las habilidades del equipo de superhéroes, lo que lo hace más asequible para todos. Es una forma para que las familias obtengan una administración del dinero de primer nivel sin tener que hacerlo solas.
Varias family office pueden variar en sus modelos operativos. Algunas son empresas independientes dedicadas exclusivamente a la gestión patrimonial, mientras que otras son divisiones dentro de instituciones financieras más grandes. Independientemente de la estructura, las MFO tienen como objetivo brindar asesoramiento y servicios financieros personalizados y de alta calidad a familias adineradas, garantizando que se satisfagan sus necesidades únicas.
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Preservación de la riqueza: Proteger y hacer crecer la riqueza de la familia a lo largo de generaciones.
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Gestión de Riesgos: Identificación y mitigación de riesgos financieros.
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Servicio personalizado: Ofreciendo soluciones financieras personalizadas para satisfacer las necesidades únicas de cada familia.
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Eficiencia de costos: Proporcionar servicios de alta calidad a costos más bajos en comparación con las oficinas unifamiliares.
Existen varios tipos de family office multifamiliares, cada una de ellas diseñada para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes.
Las family office multifamiliares privadas son empresas independientes que prestan servicios a varias familias. Generalmente son fundadas por familias que deciden compartir los costos administrativos y las oportunidades de inversión.
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Independencia: Operar independientemente de las instituciones financieras.
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Servicio personalizado: Ofrecer servicios altamente personalizados a cada familia.
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Flexibilidad: Puede adaptar los servicios rápidamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.
Las family office multifamiliares institucionales forman parte de instituciones financieras más grandes, como bancos o empresas de inversión. Aprovechan los recursos y la experiencia de la institución matriz.
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Recursos: Acceso a una amplia gama de productos y servicios financieros.
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Estabilidad: Respaldado por la solidez financiera de la institución matriz.
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Servicios Integrales: Ofrecer una amplia gama de servicios, desde gestión de inversiones hasta banca privada.
Las family office multifamiliares híbridas combinan elementos de MFO tanto privadas como institucionales. Pueden operar de forma independiente pero tienen asociaciones estratégicas con instituciones financieras más grandes.
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Lo mejor de ambos mundos: Aproveche la independencia y el servicio personalizado de las MFO privadas y los recursos de las MFO institucionales.
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Asociaciones estratégicas: Benefíciese de colaboraciones con instituciones financieras para ofrecer una gama más amplia de servicios.
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Escalabilidad: Puede escalar los servicios según las crecientes necesidades de las familias.
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Reunión inicial: La MFO se reúne con cada familia para comprender su situación financiera específica, sus objetivos, valores y tolerancia al riesgo.
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Personalización del servicio: Según la evaluación, la MFO adapta sus servicios para satisfacer las necesidades únicas de cada familia, asegurando que la estrategia de gestión patrimonial se alinee con sus objetivos.
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Gestión de inversiones: Las MFO ofrecen oportunidades de inversión diversificadas, incluidas acciones, bonos, bienes raíces e inversiones alternativas, con el objetivo de equilibrar el crecimiento con el riesgo. gestión.
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Planificación patrimonial: Ayudan a las familias a estructurar sus patrimonios para transferir riqueza de manera eficiente a las generaciones futuras, minimizar los impuestos sobre el patrimonio y garantizar que el legado de la familia se preserve según sus deseos.
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Planificación fiscal: Las MFO brindan asesoramiento experto sobre las implicaciones fiscales de las decisiones de inversión y estrategias para minimizar las obligaciones fiscales, teniendo en cuenta las leyes fiscales de múltiples jurisdicciones si fuera necesario.
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Planificación filantrópica: Las MFO ayudan a las familias a identificar objetivos filantrópicos y establecer fideicomisos o fundaciones benéficas, gestionar donaciones y medir el impacto de sus actividades benéficas. actividades.
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Gestión de riesgos: Las OMF evalúan y gestionan un amplio espectro de riesgos, desde riesgos de inversión y de mercado hasta riesgos operativos y de reputación, asegurando que los activos de la familia estén protegidos.
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Gestión de estilo de vida: Más allá de los servicios financieros, las MFO pueden ofrecer servicios de conserjería, incluidos arreglos de viajes, administración de propiedades y asesoramiento educativo para miembros de la familia.
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Gobernanza y educación familiar: Las OMF pueden facilitar reuniones familiares, ofrecer educación financiera a los miembros más jóvenes de la familia y ayudar a establecer estructuras de gobernanza para apoyar la toma de decisiones y la resolución de conflictos.
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Informes unificados: Las MFO consolidan toda la información financiera en informes completos, brindando a las familias una descripción clara de su situación financiera, asignación de activos e inversión. actuación.
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Informes periódicos: Las MFO llevan a cabo reuniones periódicas con las familias para revisar el desempeño financiero, discutir cualquier cambio en su situación u objetivos financieros y ajustar las estrategias según sea necesario.
- Enfoque colaborativo: Las MFO a menudo trabajan en estrecha colaboración con otros asesores profesionales de la familia, como abogados, contadores y especialistas en impuestos, para garantizar un enfoque coordinado para la gestión patrimonial.
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Eficiencia de costos: Las MFO permiten a las familias compartir los costos generales de los servicios de administración de patrimonio, lo que las hace más rentables para cada familia involucrada en comparación con una Single Family Office (SFO).
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Acceso a la experiencia: Las MFO generalmente emplean un equipo de profesionales con una amplia gama de experiencia, desde gestión de inversiones hasta planificación fiscal y asesoramiento legal, ofreciendo a las familias acceso a un mayor nivel de asesoramiento y servicios profesionales.
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Diversificación de oportunidades de inversión: Con mayores recursos mancomunados, las OMF pueden acceder a oportunidades de inversión que podrían no estar disponibles o ser inviables para familias individuales, incluidas inversiones a nivel institucional.
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Servicios mejorados: La estructura de costos compartidos puede permitir a las MFO ofrecer una gama más amplia de servicios, incluidos servicios de conserjería, gestión de filantropía y apoyo a la gobernanza familiar, lo que podría tener un costo prohibitivo para familias individuales en una configuración de SFO.
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Establecimiento de redes y comunidad: Las familias de las MFO pueden beneficiarse del aspecto comunitario, compartiendo experiencias, conocimientos y oportunidades con otras familias adineradas, lo que podría conducir a nuevas empresas o asociaciones de inversión.
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Reputación: Busque oficinas multifamiliares con una sólida trayectoria y testimonios positivos de clientes.
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Servicios ofrecidos: Asegúrese de que la MFO proporcione los servicios específicos que necesita.
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Experiencia: Evaluar las calificaciones y experiencia del equipo de MFO.
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Transparencia: Elija una MFO que sea transparente sobre sus tarifas y métricas de desempeño.
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Compatibilidad: Considere el ajuste cultural y el estilo de comunicación de la MFO con su familia.
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Confianza Bessemer
- Website: Bessemer Trust
- Fees: Typically charges around 1% of assets under management (AUM), but this can vary based on the services provided and the size of the portfolio.
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Piedra del camino
- Website: Pathstone
- Fees: Charges are generally based on AUM, with fees around 1% or higher depending on the complexity of the services.
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Alvarium Tiedemann | AlTi
- Website: Alvarium Tiedemann | AlTi
- Fees: Typically based on AUM and the specific services required, with fees often starting around 1% of AUM.
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Riqueza de Oriente
- Website: Corient Wealth
- Fees: Generally charges a percentage of AUM, with detailed fee structures available upon consultation.
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Pitcairn
- Website: Pitcairn
- Fees: Generally provides a fee schedule based on AUM, with specific details provided upon engagement.
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Sageworth
- Website: Sageworth
- Fees: Fees are usually based on AUM and tailored to the client’s needs, with specific details provided during consultation.
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Confianza del Norte
- Website: Northern Trust
- Fees: Generally charges a percentage of AUM, with detailed fee structures based on the complexity and scope of services.
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Rockefeller Capital Management
- Website: Rockefeller Capital Management
- Fees: Fees typically include a combination of AUM fees and other charges, often around 1% of AUM, depending on the services provided.
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Glenmedes
- Website: Glenmede
- Fees: Typically charges fees based on AUM, with detailed structures tailored to individual client needs.
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HSBC Private Wealth Services
- Website: HSBC Private Wealth Services
- Fees: Typically based on AUM, but detailed fee structures are not publicly disclosed.
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Stonehage Fleming
- Website: Stonehage Fleming
- Fees: Fees are typically based on the complexity and breadth of services provided.
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Oxford Financial Group, Ltd.
- Website: Oxford Financial Group
- Fees: Fees are often based on AUM and the specific advisory services rendered.
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Tolleson Wealth Management
- Website: Tolleson Wealth Management
- Fees: Fee structures typically include asset-based fees and may include other charges for additional services.
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Truist Wealth Management Services
- Website: Truist Wealth Management
- Fees: Fees are typically asset-based, with variations depending on specific client agreements.
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BNY Mellon Wealth Management
- Website: BNY Mellon Wealth Management
- Fees: Structured typically around AUM and tailored to individual client needs.
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Crecimiento de activos: Las MFO generalmente muestran un sólido crecimiento de activos, impulsado por altas tasas de retención de clientes y referencias dentro de redes ricas. Según el Informe sobre la riqueza mundial de Capgemini, las oficinas familiares, incluidas las MFO, han logrado aumentar sus activos bajo gestión centrándose en un servicio personalizado y estrategias de inversión especializadas que se alinean estrechamente con los objetivos del cliente.
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Rendimiento de las inversiones: Las IMF a menudo superan a los servicios tradicionales de gestión patrimonial porque pueden acceder a una gama más amplia de oportunidades de inversión, incluido capital privado, inversiones y activos alternativos. Su capacidad para adaptar las estrategias de inversión a la tolerancia al riesgo específica y los horizontes temporales de sus clientes también contribuye a optimizar los rendimientos.
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Innovación en estrategias de inversión: Muchas OMF están a la vanguardia en la incorporación de criterios ESG (Ambiental, Social y de Gobernanza) en sus procesos de inversión, lo que no sólo se alinea con los valores de muchos inversores modernos sino que también ha demostrado que puede mejorar potencialmente los rendimientos ajustados al riesgo.
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Menos personalización: Si bien las MFO se esfuerzan por brindar servicios personalizados, la naturaleza de atender a varias familias significa que es posible que no ofrezcan el mismo nivel de personalización y atención personalizada que las SFO.
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Posibles conflictos de intereses: Las OMF que administran inversiones y servicios para múltiples familias podrían enfrentar conflictos de intereses, especialmente si las necesidades u objetivos de las familias divergen.
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Preocupaciones por la privacidad: Algunas familias pueden sentirse incómodas compartiendo una plataforma de gestión patrimonial con otras personas, debido a preocupaciones sobre la confidencialidad y la privacidad de sus asuntos financieros.
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Variabilidad en la calidad del servicio: La experiencia y la calidad de los servicios ofrecidos por las MFO pueden variar ampliamente. Las familias deben realizar una debida diligencia exhaustiva para garantizar que la MFO se alinee con sus expectativas y necesidades.
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Complejidad en la Comunicación: Comunicar de manera efectiva dentro de la estructura de una MFO puede ser más complejo, requiriendo protocolos claros y comprensión para asegurar que las necesidades y preferencias de cada familia sean atendidas adecuadamente.
Las Oficinas Multifamiliares representan una opción atractiva para la gestión de patrimonio, particularmente para familias que buscan eficiencia en costos y un conjunto integral de servicios. Al agrupar recursos, las familias obtienen acceso a un nivel de servicio más alto y una gama más amplia de oportunidades de inversión de las que podrían tener individualmente. Sin embargo, la decisión de unirse a una MFO debe sopesarse en relación con los posibles compromisos en personalización y privacidad. Para las familias que consideran esta opción, evaluar el historial de la MFO, la compatibilidad de sus familias clientes y el alcance de sus servicios es crucial para tomar una decisión informada que se alinee con sus objetivos y valores de gestión de patrimonio.
¿Qué es un Multi Family Office (MFO)?
Un Multi Family Office es una empresa de gestión patrimonial que satisface las necesidades de múltiples familias de alto patrimonio, ofreciendo una gama de servicios que van desde la gestión de inversiones hasta la planificación patrimonial y más. Combina recursos para brindar soluciones financieras integrales.
¿Cuál es la diferencia entre una family office unifamiliar y una family office multifamiliar?
Mientras que una Single Family Office (SFO) presta servicios a una familia con servicios altamente personalizados, una Multi Family Office (MFO) gestiona el patrimonio de varias familias, ofreciendo una plataforma compartida para servicios financieros y administrativos. Esto permite compartir costos y acceder a una gama más amplia de experiencia y oportunidades de inversión.
¿Qué servicios suelen ofrecer las MFO?
Las MFO ofrecen una amplia gama de servicios que incluyen gestión de inversiones, planificación fiscal, planificación patrimonial, asesoramiento filantrópico, gestión familiar, gestión de riesgos y, a veces, servicios de gestión de estilos de vida, como propiedades y organización de viajes.
¿Quién debería considerar unirse a un Multi Family Office?
Las familias con un patrimonio significativo que buscan una gestión patrimonial profesional pero que pueden no tener la necesidad o los recursos para establecer su propia OFS podrían encontrar en las MFO una alternativa adecuada. También es beneficioso para aquellos que buscan aprovechar los costos compartidos y establecer contactos con familias de ideas afines.
¿Cuáles son los beneficios de unirse a una MFO?
Los beneficios incluyen eficiencia de costos, acceso a una amplia gama de inversiones, experiencia en diferentes disciplinas financieras y la oportunidad de colaborar y establecer contactos con otras familias adineradas.
¿Existe alguna desventaja en el uso de una MFO?
Las posibles desventajas incluyen una atención menos personalizada en comparación con una SFO, posibles problemas de privacidad debido a la naturaleza compartida de los servicios y el riesgo de conflictos de intereses si las estrategias de inversión de la oficina favorecen a algunas familias sobre otras.
¿Cómo cobran las MFO por sus servicios?
Las MFO suelen cobrar en función de los activos bajo gestión (AUM), una tarifa fija por los servicios o una combinación de ambos. Las estructuras de tarifas pueden variar ampliamente, por lo que es importante comprender y comparar los costos.
¿Cómo pueden las familias garantizar su privacidad y confidencialidad en una MFO?
Las MFO acreditadas priorizan la confidencialidad del cliente y tienen protocolos estrictos para proteger la información personal. Las familias deben informarse sobre estas medidas y comprender cómo se gestionan y protegen sus datos.
¿Pueden las familias influir en las decisiones de inversión en una MFO?
Si bien las MFO brindan asesoramiento experto en inversiones, las familias generalmente pueden expresar sus preferencias y tolerancia al riesgo, que la MFO considerará al tomar decisiones de inversión en su nombre.
¿Cómo elegir la MFO adecuada?
Seleccionar la MFO adecuada implica evaluar el historial de la empresa, comprender la gama de servicios ofrecidos, evaluar su filosofía de inversión y garantizar que su estructura de tarifas se alinee con sus expectativas. También es crucial garantizar una buena adaptación cultural entre la familia y la OMF.
¿Qué estructuras de gobierno son típicas en un Multi Family Office?
La gobernanza en una Multi Family Office generalmente involucra una junta directiva o un comité de gobernanza que incluye representantes de cada familia participante. Esta estructura ayuda a garantizar que todas las familias tengan voz en las decisiones importantes y que la oficina funcione de forma transparente y democrática.
¿Cómo manejan los Multi Family Office los conflictos de intereses entre diferentes familias?
Para gestionar los conflictos de intereses, los Multi Family Office suelen establecer directrices y políticas claras que priorizan la equidad y la transparencia. Pueden utilizar mediadores externos neutrales y garantizar que las oportunidades de inversión se asignen equitativamente entre los clientes en función de sus objetivos de inversión y perfiles de riesgo.
¿Qué papel juega la tecnología en las operaciones de un Multi Family Office?
La tecnología juega un papel crucial en la mejora de la eficiencia y la seguridad de las Multi Family Offices. Se utilizan soluciones de software avanzadas para la gestión de riesgos, la gestión de carteras y la presentación de informes a los clientes. Además, la tecnología facilita la comunicación segura y el almacenamiento de datos para proteger la información confidencial.
¿Cómo se adapta un Multi Family Office a las necesidades cambiantes de sus clientes?
Un Multi Family Office se adapta a las necesidades cambiantes de sus clientes realizando revisiones periódicas de sus objetivos financieros y circunstancias personales. Se mantienen al tanto de los cambios regulatorios y la evolución del mercado para brindar asesoramiento proactivo y ajustar las estrategias en consecuencia. Los mecanismos de retroalimentación de los clientes y las ofertas de servicios flexibles también ayudan a las MFO a seguir respondiendo a las necesidades cambiantes.
¿Cómo apoyan los Multi Family Office la transferencia de patrimonio intergeneracional?
Los Multi Family Office apoyan la transferencia de patrimonio intergeneracional proporcionando servicios integrales de planificación patrimonial, incluida la creación de fideicomisos, testamentos y estructuras de gobierno familiar. También ofrecen programas educativos para los miembros más jóvenes de la familia para prepararlos para responsabilidades futuras y garantizar una transición fluida de la riqueza entre generaciones.
¿Cuál es el papel de la filantropía en un Multi Family Office?
La filantropía juega un papel importante en muchos Multi Family Office. Ayudan a las familias a desarrollar y gestionar sus estrategias de donaciones caritativas, establecer fundaciones o fondos asesorados por donantes y garantizar que los esfuerzos filantrópicos se alineen con los valores y objetivos de la familia. Este apoyo ayuda a las familias a lograr un impacto significativo mientras maximizan los beneficios fiscales.
¿Cómo garantizan los Multi Family Office el cumplimiento de la normativa internacional?
Los Multi Family Office garantizan el cumplimiento de las regulaciones internacionales al mantenerse informados sobre las leyes fiscales globales, las regulaciones financieras y los requisitos de presentación de informes. A menudo trabajan con una red de profesionales legales y fiscales en diferentes jurisdicciones para navegar las complejidades de las inversiones transfronterizas y garantizar que todas las actividades cumplan con las leyes pertinentes.
¿Cuáles son las ventajas fiscales de utilizar una Oficina Familiar Multifamiliar?
Las oficinas multifamiliares pueden proporcionar beneficios significativos en la planificación fiscal al optimizar las estrategias de inversión, utilizar estructuras fiscalmente eficientes y garantizar el cumplimiento de las regulaciones. Esto puede llevar a una reducción de las obligaciones fiscales para las familias.
¿Cómo las Oficinas de Familia Múltiple mejoran la diversificación de inversiones?
Los MFOs suelen ofrecer acceso a una gama más amplia de oportunidades de inversión, incluyendo capital privado y activos alternativos, lo que permite a las familias diversificar sus carteras y mitigar el riesgo de manera efectiva.
¿Qué papel juega la planificación de la sucesión en una Oficina Familiar Multifamiliar?
La planificación de la sucesión es un servicio crucial proporcionado por las MFO, ayudando a las familias a prepararse para la transferencia de riqueza y gestión a través de generaciones, mientras se asegura que los valores y objetivos familiares se mantengan.