Definition Eine Rente ist ein Finanzprodukt, das Ihnen ein regelmäßiges Einkommen bietet und normalerweise zur Altersvorsorge verwendet wird. Wenn Sie eine Rente kaufen, zahlen Sie eine Einmalzahlung oder mehrere Zahlungen an eine Versicherungsgesellschaft, die Ihnen dann verspricht, Ihnen zu einem späteren Zeitpunkt regelmäßige Zahlungen zu leisten. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre finanzielle Zukunft abzusichern und sicherzustellen, dass Sie während Ihres Ruhestands ein verlässliches Einkommen haben.
Bestandteile von Annuitäten Kapital: Der anfängliche Geldbetrag, den Sie in die Rente investieren.
Definition Ein Leistungsorientierter Pensionsplan ist eine Art vom Arbeitgeber finanzierter Pensionsplan, der den Mitarbeitern eine bestimmte Altersrente auf Grundlage einer vorgegebenen Formel garantiert. Diese Formel berücksichtigt im Allgemeinen Faktoren wie die Gehaltshistorie des Mitarbeiters, seine Dienstjahre und sein Renteneintrittsalter. Im Gegensatz zu beitragsorientierten Plänen (z. B. 401(k)), bei denen die endgültige Rente von der Anlageentwicklung abhängt, bietet ein leistungsorientierter Plan ein festes, vorhersehbares Einkommen im Ruhestand, das normalerweise als monatliche Rente ausgezahlt wird.
Definition Der Thrift Savings Plan (TSP) ist ein beitragsorientierter Altersvorsorgeplan, der speziell für Bundesangestellte und Angehörige der uniformierten Streitkräfte, einschließlich der Ready Reserve, entwickelt wurde. Der TSP wurde im Rahmen des Federal Employees’ Retirement System Act von 1986 eingerichtet und bietet seinen Teilnehmern eine Möglichkeit, auf steuerbegünstigter Basis für den Ruhestand zu sparen, ähnlich den 401(k)-Plänen, die im privaten Sektor erhältlich sind. Teilnehmer können zwischen traditionellen (vor Steuern) und Roth-Beiträgen (nach Steuern) wählen, was eine flexible Ruhestandsplanung basierend auf ihren finanziellen Zielen ermöglicht.
Definition Ein Coverdell Education Savings Account (ESA) ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das Familien dabei helfen soll, für Bildungsausgaben zu sparen, darunter Grund-, Sekundar- und Hochschulbildung. Beiträge zu einem Coverdell ESA werden mit versteuerten Dollars geleistet, aber die Erträge wachsen steuerfrei und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Das Coverdell ESA bietet im Vergleich zu anderen Bildungssparplänen, wie z. B. 529-Plänen, mehr Flexibilität hinsichtlich der Verwendung der Mittel.
Definition Ein 457-Plan ist eine Art steuerbegünstigter, nicht qualifizierter Altersvorsorgeplan, der Mitarbeitern von staatlichen und lokalen Behörden sowie bestimmten gemeinnützigen Organisationen angeboten wird. Ähnlich wie bei 401(k)- und 403(b)-Plänen können Teilnehmer beim 457-Plan einen Teil ihres Gehalts vor Steuern oder auf Roth-Basis in den Plan einzahlen, wobei die Ersparnisse steuerfrei wachsen, bis sie im Ruhestand abgehoben werden.
Bedeutung des 457-Plans Der 457-Plan ist für Regierungs- und Non-Profit-Mitarbeiter von entscheidender Bedeutung, da er eine flexible und vorteilhafte Möglichkeit bietet, für den Ruhestand zu sparen.
Definition Ein Ehegatten-IRA ist eine Art individuelles Altersvorsorgekonto, das es einem berufstätigen Ehegatten ermöglicht, im Namen eines nicht berufstätigen oder weniger verdienenden Ehegatten in ein IRA einzuzahlen. Diese Strategie soll Paaren helfen, ihre Altersvorsorge zu maximieren, selbst wenn ein Ehegatte nur ein geringes oder kein steuerpflichtiges Einkommen hat. Ein Ehegatten-IRA kann entweder ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA sein, je nach den finanziellen Zielen und der Steuersituation des Paares.
Definition Ein Keogh-Plan, auch als HR-10-Plan bekannt, ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan für Selbständige und nicht eingetragene Unternehmen wie Einzelunternehmen und Personengesellschaften. Der Keogh-Plan ermöglicht erhebliche Einzahlungen, sodass Unternehmer und ihre Mitarbeiter für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Steuervorteile genießen können.
Bedeutung des Keogh-Plans Der Keogh-Plan ist besonders wichtig für Selbständige und Kleinunternehmer, die ihre Altersvorsorge maximieren und gleichzeitig von Steuerabzügen profitieren möchten. Mit seinen im Vergleich zu IRAs höheren Beitragsgrenzen bietet der Keogh-Plan eine effektive Möglichkeit, ein beträchtliches Notgroschen für die Altersvorsorge aufzubauen.
Definition Ein Rollover-IRA ist ein individuelles Altersvorsorgekonto, das dazu dient, übertragene Gelder aus einem vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan wie einem 401(k), 403(b) oder 457-Plan zu erhalten und aufzubewahren. Auf diese Weise können Einzelpersonen ihre Altersvorsorgeersparnisse auf einem einzigen Konto konsolidieren und gleichzeitig den steuerfreien Status der Gelder beibehalten. Rollover-IRAs bieten eine breite Palette an Anlageoptionen und eine größere Kontrolle über die Altersvorsorgevermögen.
Bedeutung von Rollover-IRA Rollover-IRAs sind wichtig für Personen, die den Arbeitsplatz wechseln, in den Ruhestand gehen oder einfach ihre Altersvorsorgekonten konsolidieren möchten.
Definition Ein Solo 401(k), auch bekannt als Individual 401(k) oder Self-Employed 401(k), ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für Selbständige oder Kleinunternehmer konzipiert ist, die außer dem Eigentümer und seinem Ehepartner keine Vollzeitbeschäftigten haben. Dieser Plan ermöglicht höhere Beitragsgrenzen als andere Altersvorsorgekonten und bietet sowohl Arbeitnehmer- als auch Arbeitgeberbeiträge, was ihn zu einem leistungsstarken Instrument zur Maximierung der Altersvorsorge macht.
Bedeutung von Solo 401(k) Der Solo 401(k) ist besonders wichtig für Selbständige, da er die Merkmale eines traditionellen 401(k) mit der Flexibilität und Einfachheit kombiniert, die Einzelunternehmer benötigen.
Definition Ein SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für kleine Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern entwickelt wurde. Er ermöglicht es den Mitarbeitern, einen Teil ihres Bruttogehalts auf ein individuelles Altersvorsorgekonto (Individual Retirement Account, IRA) einzuzahlen, und verlangt von den Arbeitgebern, entsprechende oder nicht wählbare Beiträge zu leisten. SIMPLE IRAs bieten kleinen Unternehmen eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, ihren Mitarbeitern Altersvorsorgeleistungen zu bieten, ohne die Komplexität anderer Altersvorsorgepläne.