Definition Ein Ehegatten-IRA ist eine Art individuelles Altersvorsorgekonto, das es einem berufstätigen Ehegatten ermöglicht, im Namen eines nicht berufstätigen oder weniger verdienenden Ehegatten in ein IRA einzuzahlen. Diese Strategie soll Paaren helfen, ihre Altersvorsorge zu maximieren, selbst wenn ein Ehegatte nur ein geringes oder kein steuerpflichtiges Einkommen hat. Ein Ehegatten-IRA kann entweder ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA sein, je nach den finanziellen Zielen und der Steuersituation des Paares.
Definition Ein SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für kleine Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern entwickelt wurde. Er ermöglicht es den Mitarbeitern, einen Teil ihres Bruttogehalts auf ein individuelles Altersvorsorgekonto (Individual Retirement Account, IRA) einzuzahlen, und verlangt von den Arbeitgebern, entsprechende oder nicht wählbare Beiträge zu leisten. SIMPLE IRAs bieten kleinen Unternehmen eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, ihren Mitarbeitern Altersvorsorgeleistungen zu bieten, ohne die Komplexität anderer Altersvorsorgepläne.
Definition Ein Individual Retirement Account (IRA) ist ein steuerbegünstigtes Anlageinstrument, das Einzelpersonen beim Sparen für den Ruhestand helfen soll. IRAs können bei einem Finanzinstitut eingerichtet werden und ermöglichen Anlegern das Halten einer Reihe von Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds.
Bedeutung von IRAs IRAs bieten erhebliche Steuervorteile, die sich im Laufe der Zeit ansammeln können und dabei helfen, die Altersvorsorge zu maximieren. Sie sind für die Finanzplanung von entscheidender Bedeutung, insbesondere für diejenigen, die keinen Zugang zu arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen haben.
Definition Ein Keogh-Plan, auch als HR-10-Plan bekannt, ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan für Selbständige und nicht eingetragene Unternehmen wie Einzelunternehmen und Personengesellschaften. Der Keogh-Plan ermöglicht erhebliche Einzahlungen, sodass Unternehmer und ihre Mitarbeiter für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Steuervorteile genießen können.
Bedeutung des Keogh-Plans Der Keogh-Plan ist besonders wichtig für Selbständige und Kleinunternehmer, die ihre Altersvorsorge maximieren und gleichzeitig von Steuerabzügen profitieren möchten. Mit seinen im Vergleich zu IRAs höheren Beitragsgrenzen bietet der Keogh-Plan eine effektive Möglichkeit, ein beträchtliches Notgroschen für die Altersvorsorge aufzubauen.
Definition Ein Leistungsorientierter Pensionsplan ist eine Art vom Arbeitgeber finanzierter Pensionsplan, der den Mitarbeitern eine bestimmte Altersrente auf Grundlage einer vorgegebenen Formel garantiert. Diese Formel berücksichtigt im Allgemeinen Faktoren wie die Gehaltshistorie des Mitarbeiters, seine Dienstjahre und sein Renteneintrittsalter. Im Gegensatz zu beitragsorientierten Plänen (z. B. 401(k)), bei denen die endgültige Rente von der Anlageentwicklung abhängt, bietet ein leistungsorientierter Plan ein festes, vorhersehbares Einkommen im Ruhestand, das normalerweise als monatliche Rente ausgezahlt wird.
Definition Ein Rollover-IRA ist ein individuelles Altersvorsorgekonto, das dazu dient, übertragene Gelder aus einem vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplan wie einem 401(k), 403(b) oder 457-Plan zu erhalten und aufzubewahren. Auf diese Weise können Einzelpersonen ihre Altersvorsorgeersparnisse auf einem einzigen Konto konsolidieren und gleichzeitig den steuerfreien Status der Gelder beibehalten. Rollover-IRAs bieten eine breite Palette an Anlageoptionen und eine größere Kontrolle über die Altersvorsorgevermögen.
Bedeutung von Rollover-IRA Rollover-IRAs sind wichtig für Personen, die den Arbeitsplatz wechseln, in den Ruhestand gehen oder einfach ihre Altersvorsorgekonten konsolidieren möchten.
Definition Ein Roth-IRA ist eine Art von Einzelrentenkonto (IRA), das es Personen ermöglicht, nachsteuerliche Einkünfte einzuzahlen, mit dem Vorteil, dass Abhebungen im Ruhestand steuerfrei sind. Eingeführt durch den Taxpayer Relief Act von 1997 bieten Roth-IRAs eine flexible und steuerlich effiziente Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.
Wichtigkeit einer Roth IRA Das Roth IRA ist besonders vorteilhaft für Personen, die erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein. Durch die Vorabzahlung von Steuern können die Beitragszahler ihre Mittel steuerfrei abheben, was im Laufe der Zeit zu erheblichen Steuerersparnissen führen kann.
Definition Ein SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA) ist eine Art Altersvorsorgeplan, der speziell für Selbständige und Kleinunternehmer entwickelt wurde. Er ermöglicht es Arbeitgebern, direkt in traditionelle IRAs (Individual Retirement Accounts) einzuzahlen, die im Namen ihrer Mitarbeiter eingerichtet werden, einschließlich ihres eigenen Namens, wenn sie selbstständig sind. Der SEP IRA bietet den Vorteil höherer Beitragsgrenzen im Vergleich zu traditionellen und Roth IRAs, was ihn zu einer attraktiven Option zur Maximierung der Altersvorsorge macht.
Definition Ein Solo 401(k), auch bekannt als Individual 401(k) oder Self-Employed 401(k), ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für Selbständige oder Kleinunternehmer konzipiert ist, die außer dem Eigentümer und seinem Ehepartner keine Vollzeitbeschäftigten haben. Dieser Plan ermöglicht höhere Beitragsgrenzen als andere Altersvorsorgekonten und bietet sowohl Arbeitnehmer- als auch Arbeitgeberbeiträge, was ihn zu einem leistungsstarken Instrument zur Maximierung der Altersvorsorge macht.
Bedeutung von Solo 401(k) Der Solo 401(k) ist besonders wichtig für Selbständige, da er die Merkmale eines traditionellen 401(k) mit der Flexibilität und Einfachheit kombiniert, die Einzelunternehmer benötigen.