تعريف المعاش التقاعدي هو منتج مالي مصمم لتوفير تدفق ثابت من الدخل، ويستخدم عادة للتخطيط للتقاعد. عند شراء معاش تقاعدي، فإنك تقوم بدفع مبلغ مقطوع أو سلسلة من المدفوعات لشركة تأمين، والتي تعد بعد ذلك بسداد دفعات دورية إليك في تاريخ لاحق. يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة لتأمين مستقبلك المالي وضمان حصولك على دخل موثوق به خلال سنوات تقاعدك. مكونات المعاشات التقاعدية رأس المال: المبلغ الأولي من المال الذي تستثمره في المعاش التقاعدي.
تعريف خطة الادخار الادخاري (TSP) هي خطة ادخار تقاعدية محددة المساهمة ومصممة خصيصًا لموظفي الحكومة الفيدرالية وأعضاء القوات المسلحة، بما في ذلك الاحتياطي الجاهز. تم تأسيس خطة الادخار الادخاري بموجب قانون نظام تقاعد الموظفين الفيدراليين لعام 1986، وهي توفر للمشاركين وسيلة للادخار للتقاعد على أساس معفى من الضرائب، على غرار خطط 401(k) المتاحة في القطاع الخاص. يمكن للمشاركين الاختيار بين المساهمات التقليدية (قبل الضريبة) وRoth (بعد الضريبة)، مما يسمح بالتخطيط المرن للتقاعد بناءً على أهدافهم المالية.
تعريف خطة معاشات التقاعد المحددة الفوائد هي نوع من خطط التقاعد التي ترعاها جهة العمل والتي تضمن منفعة تقاعد محددة للموظفين بناءً على صيغة محددة مسبقًا. تأخذ هذه الصيغة في الاعتبار بشكل عام عوامل مثل تاريخ راتب الموظف وعدد سنوات الخدمة والعمر عند التقاعد. على عكس خطط المساهمة المحددة (مثل 401(k))، حيث تعتمد المنفعة النهائية على أداء الاستثمار، توفر خطة المعاشات المحددة الفوائد دخلاً ثابتًا يمكن التنبؤ به عند التقاعد، والذي يتم دفعه عادةً كمعاش شهري.
تعريف حساب التوفير التعليمي Coverdell (ESA) هو حساب توفير معفى من الضرائب مصمم لمساعدة الأسر على الادخار لتغطية نفقات التعليم، بما في ذلك التعليم الابتدائي والثانوي والعالي. يتم تقديم المساهمات في حساب Coverdell ESA بأموال بعد خصم الضرائب، ولكن الأرباح تنمو معفاة من الضرائب والسحوبات معفاة من الضرائب عند استخدامها لتغطية نفقات التعليم المؤهلة. يوفر حساب Coverdell ESA مرونة أكبر من حيث كيفية استخدام الأموال مقارنة بخطط التوفير التعليمية الأخرى، مثل خطط 529.
تعريف حساب التقاعد الفردي المتجدد هو حساب تقاعد فردي مصمم لتلقي وحفظ الأموال المتجدد من خطة تقاعد برعاية صاحب العمل، مثل خطة 401(k) أو 403(b) أو 457. وهذا يسمح للأفراد بتوحيد مدخراتهم التقاعدية في حساب واحد مع الحفاظ على حالة التأجيل الضريبي للأموال. تقدم حسابات التقاعد الفردية المتجدد مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار وسيطرة أكبر على أصول التقاعد. أهمية تحويل حساب التقاعد الفردي تعد خطط التقاعد الفردية القابلة للتجديد مهمة للأفراد الذين يغيرون وظائفهم أو يتقاعدون أو يبحثون ببساطة عن توحيد حسابات التقاعد الخاصة بهم.
تعريف حساب التقاعد الفردي للزوج هو نوع من حسابات التقاعد الفردية التي تسمح للزوج العامل بالمساهمة في حساب التقاعد الفردي نيابة عن الزوج غير العامل أو الأقل دخلاً. تم تصميم هذه الاستراتيجية لمساعدة الأزواج على تعظيم مدخراتهم التقاعدية، حتى لو كان أحد الزوجين لديه دخل قليل أو لا دخل خاضع للضريبة. يمكن أن يكون حساب التقاعد الفردي للزوج إما حساب تقاعد فردي تقليدي أو حساب تقاعد فردي روث، اعتمادًا على الأهداف المالية للزوجين والوضع الضريبي.
تعريف تُعرف خطة 401(k) الفردية، المعروفة أيضًا باسم خطة 401(k) الفردية أو خطة 401(k) للعمالة الذاتية، بأنها خطة ادخار تقاعد مصممة خصيصًا للأفراد العاملين لحسابهم الخاص أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم موظفون بدوام كامل بخلاف المالك وزوجته. تسمح هذه الخطة بحدود مساهمة أعلى مقارنة بحسابات التقاعد الأخرى، حيث تقدم مساهمات لكل من الموظفين وأصحاب العمل، مما يجعلها أداة قوية لتعظيم مدخرات التقاعد. أهمية خطة 401(ك) الفردية إن خطة Solo 401(k) مهمة بشكل خاص للأفراد العاملين لحسابهم الخاص لأنها تجمع بين ميزات خطة 401(k) التقليدية والمرونة والبساطة المطلوبة لأصحاب الملكية الفردية.
تعريف خطة 457 هي نوع من خطط الادخار التقاعدي غير المؤهلة التي تتمتع بمزايا ضريبية وتُقدم لموظفي الحكومات المحلية والولائية، فضلاً عن بعض المنظمات غير الربحية. وعلى غرار خطط 401(k) و403(b)، تسمح خطة 457 للمشاركين بالمساهمة بجزء من رواتبهم في الخطة على أساس ما قبل الضريبة أو Roth، مع نمو المدخرات المؤجلة ضريبيًا حتى يتم سحبها عند التقاعد. أهمية خطة 457 تعتبر خطة 457 بالغة الأهمية لموظفي الحكومة والمنظمات غير الربحية لأنها توفر طريقة مرنة ومفيدة للادخار من أجل التقاعد.
تعريف خطة Keogh، المعروفة أيضًا باسم خطة HR-10، هي خطة ادخار تقاعد معفاة من الضرائب ومصممة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والشركات غير المسجلة، مثل الشركات الفردية والشراكات. تسمح خطة Keogh بتقديم مساهمات كبيرة، مما يمكن أصحاب الأعمال وموظفيهم من الادخار للتقاعد مع التمتع بالمزايا الضريبية. أهمية خطة كيوغ تعتبر خطة Keogh مهمة بشكل خاص للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الشركات الصغيرة الذين يرغبون في زيادة مدخراتهم التقاعدية إلى أقصى حد مع الاستفادة من الخصومات الضريبية.
تعريف إن حساب التقاعد الفردي المبسط للموظفين (SEP IRA) هو نوع من خطط الادخار التقاعدي المصممة خصيصًا للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة. وهو يسمح لأصحاب العمل بالمساهمة بشكل مباشر في حسابات التقاعد الفردية التقليدية (IRA) التي يتم إنشاؤها بأسماء موظفيهم، بما في ذلك أنفسهم إذا كانوا يعملون لحسابهم الخاص. يوفر حساب التقاعد الفردي المبسط للموظفين ميزة حدود المساهمة الأعلى مقارنة بحسابات التقاعد الفردية التقليدية وحسابات التقاعد الفردية Roth، مما يجعله خيارًا جذابًا لتعظيم مدخرات التقاعد.