حسابات الوصاية في UGMA تأمين المستقبل المالي للطفل

حساب الوصاية UGMA، وهو اختصار لقانون الهدايا الموحدة للقصر، هو حساب مالي يتم إنشاؤه للاحتفاظ بالأصول وإدارتها لصالح قاصر حتى يصل إلى سن الرشد (عادةً 18 أو 21 عامًا حسب الولاية). يسمح هذا الحساب للبالغين بتقديم هدايا للقصر، والتي يمكن استثمارها في مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة.

يكمن جمال حساب الوصاية UGMA في قدرته على تعزيز الثقافة المالية وتجربة الاستثمار للطفل، مما يمهد الطريق لأساس مالي قوي أثناء انتقاله إلى مرحلة البلوغ.

• الوصي: الشخص البالغ المسؤول عن إدارة الحساب حتى يبلغ الطفل سن الرشد. يمكن أن يكون هذا الشخص أحد الوالدين أو الوصي أو شخص بالغ آخر موثوق به.

• المستفيد: القاصر الذي يعتبر المالك الشرعي للحساب. وبمجرد بلوغه السن المناسب، يكتسب السيطرة الكاملة على الأصول الموجودة في الحساب.

• الأصول: يمكن وضع أي نوع من الاستثمار في حساب UGMA، بما في ذلك النقد والأسهم والسندات والصناديق المشتركة.

• التداعيات الضريبية: تخضع الأرباح داخل حساب UGMA للضرائب، ولكن أول 1250 دولارًا من الدخل غير المكتسب معفاة من الضرائب لعام 2023. يتم فرض ضريبة على المبلغ التالي البالغ 1250 دولارًا بمعدل الطفل، والذي يكون عادةً أقل من معدل الوالدين.

• حسابات النقد: تحتفظ هذه الحسابات بالنقد وما يعادله، مما يوفر خيار استثمار آمن ولكنه منخفض العائد عادةً.

• حسابات الاستثمار: تستثمر هذه الحسابات في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، مما يوفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى بمرور الوقت.

• الحسابات الهجينة: تجمع هذه الحسابات بين النقد والاستثمارات، مما يسمح باتباع نهج متوازن لنمو الأصول وإدارة المخاطر.

تخيل أن أحد الوالدين يفتح حساب وصاية لدى UGMA لطفله عند ولادته. يبدأ بإيداع أولي متواضع ثم يقدم مساهمات منتظمة على مر السنين. وبحلول الوقت الذي يبلغ فيه الطفل 18 عامًا، يكون لديه محفظة كبيرة يمكن استخدامها لنفقات التعليم أو شراء سيارة أولى أو حتى دفعة أولى لشراء منزل.

هناك مثال آخر يتمثل في الجد الذي يرغب في المساهمة في مستقبل حفيده. فيمكنه تمويل حساب UGMA، مما يسمح للاستثمارات بالنمو بكفاءة ضريبية حتى يصبح الحفيد جاهزًا لاستخدام الأموال.

• ابدأ مبكرًا: كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، كلما كان لدى الأصول المزيد من الوقت للنمو، وذلك بفضل قوة الفائدة المركبة.

• تنويع الاستثمارات: إن استخدام مزيج من الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك يمكن أن يقلل من المخاطر ويزيد من إمكانية الحصول على العائدات.

• وضع التبعات الضريبية في الاعتبار: قم بتتبع الدخل الناتج عن الحساب لتحسين الكفاءة الضريبية.

• التركيز على التعليم: على الرغم من مرونة حسابات UGMA، إلا أن استخدامها في المقام الأول لنفقات التعليم يمكن أن يكون خيارًا استراتيجيًا يتماشى تمامًا مع هدف الحساب.

في السنوات الأخيرة، كان هناك اتجاه ملحوظ نحو دمج التكنولوجيا في حسابات الحفظ لدى UGMA. تقدم شركات التكنولوجيا المالية منصات سهلة الاستخدام تتيح إعداد الاستثمارات وإدارتها ومراقبتها بسهولة.

علاوة على ذلك، هناك اهتمام متزايد بالاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا والصديقة للبيئة بين الأجيال الشابة. وقد أدى هذا إلى زيادة عدد الحسابات الوصائية التي تتميز بخيارات الاستثمار البيئي والاجتماعي والحوكمة.

تقدم حسابات الوصاية لدى UGMA فرصة رائعة للبالغين للاستثمار في مستقبل الطفل. فهي تجمع بين مزايا تقديم الهدايا وإمكانية نمو الاستثمار، وكل ذلك مع تعليم المهارات المالية الحيوية. سواء كنت أحد الوالدين أو الأجداد أو الوصي، فإن فهم حسابات الوصاية لدى UGMA يمكن أن يمكّنك من اتخاذ قرارات مستنيرة تفيد الجيل القادم.