خطة كيوغ مدخرات التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة

خطة Keogh، المعروفة أيضًا باسم خطة HR-10، هي خطة ادخار تقاعد معفاة من الضرائب ومصممة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والشركات غير المسجلة، مثل الشركات الفردية والشراكات. تسمح خطة Keogh بتقديم مساهمات كبيرة، مما يمكن أصحاب الأعمال وموظفيهم من الادخار للتقاعد مع التمتع بالمزايا الضريبية.

تعتبر خطة Keogh مهمة بشكل خاص للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الشركات الصغيرة الذين يرغبون في زيادة مدخراتهم التقاعدية إلى أقصى حد مع الاستفادة من الخصومات الضريبية. بفضل حدود المساهمة الأعلى مقارنة بحسابات التقاعد الفردية، توفر خطة Keogh طريقة فعالة لبناء مدخرات تقاعدية كبيرة.

• حدود المساهمة: بالنسبة لخطط المساهمة المحددة Keogh، تقتصر المساهمات على الأقل من 25% من التعويض أو 66000 دولار (لعام 2023). بالنسبة لخطط المنفعة المحددة Keogh، يعتمد حد المساهمة على المبلغ المطلوب لتوفير منفعة محددة مسبقًا عند التقاعد.

• المزايا الضريبية: المساهمات في خطة Keogh قابلة للخصم من الضرائب وتنمو الأموال مع تأجيل الضريبة حتى يتم سحبها عند التقاعد.

• الأهلية: تتوفر خطط Keogh للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والشراكات، ولكنها غير متاحة للشركات المسجلة. ويمكن لموظفي الشركة أيضًا المشاركة، مما يجعلها أداة قيمة لجذب المواهب والاحتفاظ بها.

• خطة المساهمة المحددة Keogh: على غرار خطة 401(k)، يسمح هذا النوع من خطة Keogh بتقديم مساهمات على أساس نسبة من الدخل. ويمكن هيكلتها كخطة تقاسم الأرباح أو خطة شراء الأموال.

• خطة Keogh ذات المزايا المحددة: يعمل هذا النوع من خطة Keogh بشكل أشبه بالمعاش التقاعدي التقليدي، حيث يتم حساب المساهمات لتوفير فائدة تقاعد محددة بناءً على الراتب وعدد سنوات الخدمة.

• انخفاض الشعبية: مع طرح خطط تقاعد أكثر مرونة مثل SEP IRAs وSolo 401(k)s، انخفض استخدام خطط Keogh. ومع ذلك، تظل خيارًا قابلاً للتطبيق لأولئك الذين لديهم بالفعل خطط تقاعد.

• التكامل مع المنصات الرقمية: تقدم بعض المؤسسات المالية أدوات إدارة عبر الإنترنت لتبسيط إدارة خطط Keogh، مما يجعلها أسهل في الإدارة لأصحاب الأعمال الصغيرة.

• زيادة المساهمات إلى أقصى حد: للاستفادة الكاملة من المزايا الضريبية، ضع في اعتبارك المساهمة بأقصى مبلغ مسموح به كل عام.

• الجمع مع خطط التقاعد الأخرى: بالنسبة لأولئك المؤهلين، فكر في الجمع بين خطة Keogh وSEP IRA أو Solo 401(k) لتنويع مدخرات التقاعد وتعظيم الفوائد الضريبية.

• التخطيط للتوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs): مثل حسابات التقاعد الأخرى، تخضع خطط Keogh للتوزيعات الدنيا المطلوبة بدءًا من سن 72 عامًا. تأكد من التخطيط لهذه السحوبات لتجنب العقوبات.

خطة Keogh هي أداة ادخار تقاعدية قوية للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الشركات الصغيرة الذين يرغبون في تعظيم مساهماتهم والتمتع بالمزايا الضريبية. وفي حين تراجعت شعبيتها لصالح خطط التقاعد الأخرى، فإنها تظل خيارًا قويًا لأولئك المؤهلين، حيث توفر المرونة وإمكانات الادخار الكبيرة.