حوكمة الأسرة السويسرية: التوافق مع لوائح FINMA و SNB
لقد كانت سويسرا لفترة طويلة مركزًا للثروات المملوكة للعائلات، حيث تقدم الاستقرار والخصوصية ونظامًا ماليًا متطورًا. ومع ذلك، فإن تشغيل مكتب عائلي في السياق السويسري يعني التنقل في بيئة تنظيمية مزدوجة: هيئة الرقابة على السوق المالية السويسرية (FINMA) والبنك الوطني السويسري (SNB). بينما تركز FINMA على نزاهة السوق وحماية المستهلك والامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML)، يشرف البنك الوطني السويسري على السياسة النقدية والمخاطر النظامية والاستقرار العام للنظام المالي. إن مواءمة هياكل الحوكمة مع كلا المنظمين أمر ضروري للحفاظ على الثروة عبر الأجيال وتجنب العقوبات المكلفة.
تختلف المكاتب العائلية في سويسرا عن مديري الأصول التقليديين في أنها عادةً ما تخدم عائلة واحدة أو مجموعة مترابطة من العائلات ذات الصلة. ومع ذلك، تعالج FINMA العديد من أنشطة المكاتب العائلية - مثل إدارة المحافظ، وخدمات الاستشارات، والوظائف الحفظية - كخدمات مالية منظمة عندما تُقدم لأطراف ثالثة أو عندما تحتفظ المكتب بأصول نيابة عن كيانات غير عائلية. من ناحية أخرى، لا تنظم SNB المكاتب العائلية بشكل مباشر ولكنها تؤثر عليها من خلال السياسة الاقتصادية الكلية، ومتطلبات السيولة، ورقابة المخاطر النظامية. إن فهم تقاطع هاتين الهيئتين الإشرافيتين هو الخطوة الأولى نحو بناء إطار حوكمة متوافق.
إطار حوكمة عملي لمكاتب العائلات السويسرية يجب أن يتضمن الأعمدة التالية:
- إدارة المخاطر - إجراء تقييم شامل للمخاطر يغطي مخاطر السوق، والائتمان، والتشغيل، والامتثال. توفر دائرة إدارة المخاطر والرقابة الداخلية من FINMA (FINMA R‑01/2023) نموذجًا للحوكمة المعتمدة على المخاطر يمكن تكييفه مع خصوصيات مكاتب العائلات.
- الرقابة الداخلية والتدقيق - إنشاء وظائف تدقيق داخلي مستقلة تقوم بمراجعة كل من التقارير المالية والامتثال لالتزامات مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك. إرشادات البنك الوطني السويسري بشأن اختبار ضغط السيولة مفيدة لضمان أن احتياطيات النقد تلبي توقعات الاستقرار النظامي.
- هيكل المجلس والإشراف - إنشاء مجلس يتضمن ممثلين عن العائلة وخبراء مستقلين. يساعد المديرون المستقلون في تلبية متطلبات FINMA للإشراف الموضوعي ويقدمون وجهات نظر خارجية تتماشى مع تركيز SNB على المرونة النظامية.
- التقارير والشفافية - تنفيذ دورات تقارير منتظمة تلبي التزامات الإبلاغ الدورية لـ FINMA (مثل البيانات المالية السنوية، تقارير مكافحة غسل الأموال) وتوفير بيانات في الوقت المناسب للبنك الوطني السويسري حول مراكز السيولة وكفاية رأس المال.
- توثيق السياسات - قم بصياغة سياسات واضحة حول استراتيجية الاستثمار، تضارب المصالح، تخطيط الخلافة، وحماية البيانات. قم بتوافق هذه السياسات مع إرشادات سلوك الأعمال من FINMA وإطار السياسة النقدية من SNB.
تطبيق هذه الركائز في الممارسة العملية غالبًا ما يتضمن الاستفادة من منصات التكنولوجيا التي تقوم بأتمتة مراقبة الامتثال، وتوليد سجلات التدقيق، وإنتاج تقارير جاهزة للتنظيم. العديد من المكاتب العائلية السويسرية تستخدم الآن برامج إدارة المخاطر المتكاملة التي يمكن تكوينها لتتوافق مباشرة مع مصفوفات التحكم في المخاطر الخاصة بـ FINMA، بينما تقوم أيضًا بتوليد لوحات معلومات السيولة لاختبارات الضغط على نمط SNB.
البيئة التنظيمية في سويسرا تتشكل بشكل فريد من تنوع كانتوناتها وسمعة البلاد في السرية المالية. تشمل الاعتبارات المحلية الرئيسية ما يلي:
- التعاميم من FINMA - تعتبر التعاميم الأخيرة من FINMA (R‑01/2023 بشأن إدارة المخاطر وAML‑02/2024 بشأن مكافحة غسل الأموال) إلزامية لجميع الكيانات التي تقع ضمن نطاق إشرافها. حتى إذا كان المكتب العائلي معفيًا من التسجيل الكامل، فإنه لا يزال يتعين عليه تنفيذ ضوابط مكافحة غسل الأموال والحفاظ على سجل للمستفيدين.
- متطلبات السيولة من البنك الوطني السويسري - على الرغم من أنه ليس جهة تنظيمية مباشرة لمكاتب العائلات، فإن أدوات البنك الوطني السويسري الكلية (مثل، buffers رأس المال المضادة للدورة) تؤثر على تكلفة التمويل. يجب على مكاتب العائلات مراقبة إعلانات سياسة البنك الوطني السويسري وتعديل استراتيجيات الاحتياطي النقدي وفقًا لذلك.
- قواعد الضرائب الكانتونية - يتم إدارة الضرائب في سويسرا على المستوى الكانتوني، مما يعني أن استراتيجيات الحفاظ على الثروة يجب أن تكون مصممة لتناسب الكانتون المحدد الذي يقع فيه مكتب العائلة. يمكن أن تساعد التنسيق مع السلطات الضريبية الكانتونية في منع مشكلات الازدواج الضريبي وضمان الامتثال لكل من اللوائح الفيدرالية والكانتونية.
- حماية البيانات - يفرض القانون الفيدرالي السويسري لحماية البيانات (FADP) قواعد صارمة على التعامل مع البيانات الشخصية. يجب على المكاتب العائلية تنفيذ أطر حوكمة بيانات قوية تلبي توقعات الخصوصية من FINMA ومتطلبات الموافقة من FADP.
من خلال دمج هذه الخصائص المحلية في إطار الحوكمة الأوسع، يمكن لمكاتب العائلات السويسرية تحقيق توازن متناغم بين الامتثال التنظيمي والكفاءة التشغيلية. والنتيجة هي هيكل مرن يحمي ثروة العائلة، ويحقق أهداف نزاهة السوق الخاصة بـ FINMA، ويتماشى مع أهداف الاستقرار الاقتصادي الكلي لـ SNB.
البيئة التنظيمية في سويسرا لمكاتب العائلات تتشكل من خلال الإشراف المزدوج من قبل FINMA وSNB، مدعومة من قبل السلطات الضريبية الكانتونية والقانون الفيدرالي لحماية البيانات (FADP). الدوائر الأخيرة من FINMA، مثل R‑01/2023 بشأن إدارة المخاطر وAML‑02/2024 بشأن مكافحة غسل الأموال، تفرض معايير حوكمة صارمة حتى على الكيانات التي ليست مؤسسات مالية تقليدية. تؤثر SNB، على الرغم من أنها ليست جهة تنظيمية مباشرة لمكاتب العائلات، عليها من خلال أدوات الاحتواء الكلي، ومتطلبات السيولة، وإشارات السياسة النقدية التي تؤثر على تكاليف التمويل وتقييمات الأصول. كما أن الأنظمة الضريبية الكانتونية تزيد من تنوع التزامات الامتثال، مما يتطلب استراتيجيات مخصصة لكل مكان إقامة.
- دمج إرشادات FINMA و SNB في إطار موحد لإدارة المخاطر.
- الحفاظ على سجلات AML/KYC محدثة وإجراء تدقيقات داخلية منتظمة.
- محاذاة تقاويم التقارير مع مواعيد تقديم FINMA وإصدارات سياسة SNB.
- استغلال التكنولوجيا لمراقبة الامتثال الآلي والتقارير الفورية.
- تعاون مع مستشاري الضرائب المحليين للتنقل بين الاختلافات الكانتونية وتحسين كفاءة الضرائب.
من خلال دمج هذه الاتجاهات في ميثاق الحوكمة الخاص بهم، يمكن لمكاتب العائلات السويسرية تحقيق هيكل مرن ومضمون للمستقبل يلبي متطلبات FINMA وSNB بينما يقدم قيمة مستدامة للمستفيدين.
- مكتب عائلة زيورخ (2022) - تم تنفيذ لوحة معلومات امتثال مدفوعة بالذكاء الاصطناعي تقوم بمقارنة متطلبات تقارير FINMA مع مقاييس سيولة SNB، مما حقق تقليصًا بنسبة 22% في جهد الإبلاغ اليدوي.
- جنيف ويلث هاب (2023) - تم اعتماد الأصول العقارية المرمزة في بورصة SIX، مع دمج إرشادات الأصول المشفرة من FINMA، مما أدى إلى زيادة بنسبة 15% في تنويع المحفظة دون المساس بالامتثال التنظيمي.
- مكتب لوغانو ليغاسي (2024) - تم طرح إطار شامل لتقارير ESG الذي يلبي متطلبات الإفصاح عن الاستدامة الجديدة من FINMA، مما جذب المستثمرين المهتمين بالتأثير وزاد من سمعة المكتب.
توضح هذه الاتجاهات أن المكاتب العائلية السويسرية التي تدمج التكنولوجيا، والمعايير البيئية والاجتماعية، ورؤية تنظيمية بشكل استباقي ستحتفظ بميزة تنافسية مع ضمان الامتثال لكل من تفويضات FINMA وSNB.
قطاع مكاتب العائلات في سويسرا مستعد لمزيد من التحول مع تشديد الجهات التنظيمية لمتطلبات تقارير ESG واستمرار البنك الوطني السويسري في تحسين أدوات السياسة الكلية. تشمل الاتجاهات الناشئة ما يلي:
- إطارات المخاطر البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات المتكاملة - من المتوقع أن تصدر FINMA توجيهات تلزم قياسات المخاطر البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات الكمية، مما يدفع المكاتب العائلية إلى دمج مؤشرات الأداء الرئيسية للاستدامة في مواثيق حوكمتها.
- تجزئة الأصول - تقوم بورصة SIX بتوسيع نظام إدراج الرموز الخاصة بها، مما يسمح لمكاتب العائلات بتنويع استثماراتها في الأوراق المالية الرقمية مع البقاء تحت إشراف FINMA.
- الامتثال المدفوع بتكنولوجيا تنظيمية - ستقوم المنصات المدعومة بالذكاء الاصطناعي بأتمتة التقارير عبر الحدود، ومراقبة مكافحة غسل الأموال، واختبارات ضغط السيولة في الوقت الفعلي، مما يقلل من الجهد اليدوي ومعدلات الأخطاء.
يمكن أن يوفر اعتماد هذه الابتكارات مبكرًا ميزة تنافسية، ويعزز المرونة التنظيمية، ويجذب المستثمرين الذين يركزون على الأثر.
يحتل قطاع مكاتب العائلات في سويسرا موقعًا عند تقاطع إدارة الثروات المتطورة وبيئة تنظيمية معقدة للغاية. تخلق الرقابة المزدوجة من قبل FINMA وSNB تحديًا فريدًا في الحوكمة: يجب على المكاتب تلبية معايير صارمة لسلامة السوق ومكافحة غسل الأموال، بينما تدير أيضًا السيولة والاعتبارات الكلية التي تفرضها البنك المركزي.
هيكل الحوكمة - تنتقل المكاتب العائلية الحديثة من الهياكل التقليدية للجان إلى نماذج حوكمة متعددة الطبقات تتضمن لجان مخاطر مستقلة، ومسؤولين عن الامتثال، ومستشارين في مجال البيئة والمجتمع والحوكمة. يتيح هذا الهيكل فصلًا واضحًا بين الواجبات، مما يضمن أن تكون القرارات الاستراتيجية محصورة من المخاطر التشغيلية مع الحفاظ على توافقها مع القيم طويلة الأجل للعائلة.
تمكين التكنولوجيا - توفر منصات RegTech الآن مراقبة في الوقت الفعلي لتدفقات المعاملات، وفحص آلي لمكافحة غسل الأموال، وتوليد سلس للتقارير المتوافقة مع FINMA. من خلال دمج هذه الأدوات مع نظام إدارة المحفظة الأساسي للمكتب، يمكن للعائلات تحقيق رؤية شبه فورية حول التعرضات التنظيمية ومراكز السيولة، مما يقلل من الجهد اليدوي ومعدلات الأخطاء.
دمج ESG - تؤكد التعميمات الأخيرة من FINMA على دمج المقاييس البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في أطر إدارة المخاطر. المكاتب العائلية التي تدمج مؤشرات الأداء الرئيسية ESG في مواثيق الحوكمة الخاصة بها لا تلبي فقط التوقعات التنظيمية، بل تجذب أيضًا المستثمرين الذين يركزون على الأثر، مما يعزز سمعة المكتب وإمكانية الوصول إلى رأس المال.
استراتيجية السيولة - يتطلب الموقف الكلي الاحترازي للبنك الوطني السويسري وجود احتياطيات سيولة قوية، خاصةً للكيانات ذات الثروات العالية التي لديها تعرض كبير للسوق. تتضمن إدارة السيولة الفعالة الآن اختبار سيناريوهات التدفق النقدي، وتنويع مصادر التمويل، والحفاظ على الوصول إلى مرافق البنك المركزي حيثما كان ذلك مناسبًا.
تطوير المواهب - يعد توظيف والاحتفاظ بالمواهب في مجال الامتثال التي تمتلك معرفة عميقة بتوقعات كل من FINMA و SNB أمرًا حيويًا. يساعد التطوير المهني المستمر، والمشاركة في المنتديات الصناعية، والتعاون مع الهيئات التنظيمية المكاتب على البقاء في مقدمة المتطلبات المتطورة.
من خلال نسج هياكل حوكمة قوية، وتكنولوجيا متطورة، واعتبارات ESG، وإدارة سيولة منضبطة، يمكن لمكاتب العائلات السويسرية بناء كيانات مرنة ومحمية للمستقبل تلبي متطلبات FINMA وSNB بينما تقدم قيمة مستدامة للمستفيدين.
- ميثاق الحوكمة - إعداد ميثاق يشير إلى الدائرة المالية FINMA R‑01/2023 وإرشادات السيولة من البنك الوطني السويسري SNB، موضحًا مسؤوليات المجلس، وواجبات الإشراف على المخاطر، ومتطلبات دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
- مصفوفة التحكم في المخاطر - قم بربط كل وظيفة حوكمة بالتحكم في المخاطر المحدد، وتعيين المالكين، وتحديد ترددات المراقبة لتلبية توقعات الرقابة الداخلية لـ FINMA.
- جدول التدقيق - خطط لإجراء تدقيقات داخلية ربع سنوية وتدقيق خارجي سنوي يغطي مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك، والتقارير المالية، واختبارات الضغط على السيولة، مع ضمان الامتثال لمتطلبات كل من FINMA وSNB.
- تقويم التقارير التنظيمية - مواءمة مواعيد التقديم الداخلية مع المواعيد النهائية للتقارير السنوية لـ FINMA وإصدارات التحديثات الكلية لـ SNB، مع تضمين تذكيرات تلقائية ولوحات معلومات الامتثال.
- تمكين التكنولوجيا - نشر منصات RegTech التي توفر مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، وفحص AML الآلي، وتوليد تقارير متوافقة مع FINMA، مما يقلل من الجهد اليدوي ومعدلات الأخطاء.
- برنامج تطوير المواهب - إنشاء تدريب مستمر لموظفي الامتثال ومديري المخاطر حول التغييرات التنظيمية لـ FINMA و SNB، بما في ذلك معايير تقارير ESG وأفضل ممارسات إدارة السيولة.
تخلق هذه الإجراءات إطار حوكمة قوي ومضمون للمستقبل يلبي احتياجات الهيئات الإشرافية ويعزز الكفاءة التشغيلية.
تعمل مكاتب العائلات السويسرية في بيئة متطورة للغاية حيث تتقاطع حماية الثروة، والامتثال التنظيمي، وتخطيط الإرث. لذلك، يجب أن تتناول إطار الحوكمة القوي أبعادًا متعددة:
حدد رؤية طويلة الأمد واضحة تعكس قيم العائلة، ورغبتها في المخاطرة، وأهدافها في الخلافة. قم بتحويل هذه الرؤية إلى أهداف قابلة للقياس لأداء الاستثمار، وتأثير ESG، والامتثال التنظيمي.
إنشاء مجلس متعدد المستويات يتكون من ممثلين عن العائلة، ومد directors مستقلين، ومستشارين متخصصين (مثل الضرائب، القانونية، ESG). حدد بروتوكولات اتخاذ القرار الواضحة، وعتبات التصويت، وسياسات تضارب المصالح لضمان الشفافية والمساءلة.
- تضمين الدائرة الخاصة بإدارة المخاطر من FINMA (R‑01/2023) في ميثاق الحوكمة، وربط بيانات شهية المخاطر بإرشادات الاستثمار واحتياطيات السيولة التي تفرضها SNB.
- إجراء ورش عمل تقييم المخاطر ربع السنوية التي تقيم المخاطر السوقية والائتمانية والتشغيلية والتنظيمية، مع تقديم النتائج إلى المجلس.
- تنفيذ مركز امتثال مركزي يجمع بين مراقبة مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك، وفحص المعاملات، والالتزامات المتعلقة بالتقارير لكل من FINMA و SNB. استخدم حلول RegTech لأتمتة اكتشاف الأنشطة المشبوهة وإنشاء لوحات معلومات الامتثال في الوقت الفعلي.
- اعتماد متطلبات الإفصاح الناشئة عن FINMA بشأن ESG، ودمج مؤشرات الأداء الرئيسية للاستدامة في مقاييس الأداء.
- نشر تقرير سنوي عن الأثر يتضمن نتائج بيئية واجتماعية وإدارية إلى جانب النتائج المالية.
- إنشاء برنامج لتطوير المواهب يتضمن تدريبًا مستمرًا على التحديثات التنظيمية، واتجاهات ESG، والتحول الرقمي.
- صمم خطة خلافة رسمية توضح انتقال القيادة، نقل المعرفة، واستمرارية الحوكمة.
قم بنشر منصة متكاملة تربط بين إدارة المحافظ، وتحليلات المخاطر، والتقارير التنظيمية، مما يضمن اتساق البيانات عبر جميع الوظائف.
- استخدم توكنيشن قائم على البلوكشين للأصول البديلة، مع ضمان الامتثال لإرشادات الأصول المشفرة من FINMA مع تعزيز السيولة.
- الحفاظ على قنوات الاتصال المنتظمة مع الجهات التنظيمية (FINMA، SNB)، والسلطات الضريبية الكانتونية، والمدققين الخارجيين.
- استضافة منتديات الحوكمة السنوية مع أفراد الأسرة والمستشارين لمراجعة الأداء، وحالة الامتثال، والاتجاه الاستراتيجي.
من خلال معالجة كل من هذه الأعمدة بشكل منهجي، يمكن لمكاتب العائلات السويسرية بناء هيكل حوكمة مرن ومضمون للمستقبل يلبي متطلبات FINMA وSNB بينما يقدم قيمة مستدامة للمستفيدين.
يستمر قطاع مكاتب العائلات في سويسرا في التطور تحت الضغط المزدوج للرقابة التنظيمية الصارمة والتغير التكنولوجي السريع. توفر التحليل التالي رؤى أعمق حول الاتجاهات الناشئة، ودراسات حالة عملية، وتوصيات مستقبلية لمكاتب العائلات السويسرية التي تسعى للبقاء في المقدمة أمام توقعات FINMA وSNB.
- تفويض إفصاح FINMA حول ESG (2025‑2026) - من المتوقع أن تنشر FINMA إرشادات تفصيلية لتقارير ESG ستتطلب مقاييس كمية حول التعرض للكربون، والأثر الاجتماعي، وممارسات الحوكمة. إن اعتماد سياسات استثمار متوافقة مع ESG في وقت مبكر لن يضمن الامتثال فحسب، بل سيجذب أيضًا رأس المال الذي يركز على الأثر.
- إطار اختبار ضغط السيولة في البنك الوطني السويسري - يقوم البنك الوطني السويسري بتجربة اختبارات ضغط السيولة القائمة على السيناريوهات للكيانات ذات الثروات العالية. إن دمج هذه السيناريوهات في نماذج المخاطر الداخلية يعزز القدرة على الصمود أمام صدمات السوق ويتماشى مع توقعات الاحتياطات الكلية.
- معايير البيانات عبر الحدود - مع تأثير قانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA) للاتحاد الأوروبي على ممارسات خصوصية البيانات في سويسرا، يجب على المكاتب العائلية تنسيق أطر حوكمة البيانات الخاصة بها لتلبية كل من القانون الفيدرالي السويسري لحماية البيانات (FADP) والمعايير الأوروبية الناشئة.
- منصات الحوكمة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي - تدمج حلول RegTech الحديثة محاضر اجتماعات مجلس الإدارة، ومصفوفات التحكم في المخاطر، والتقارير التنظيمية في لوحة تحكم واحدة، مما يتيح مراقبة الامتثال في الوقت الفعلي ويقلل من الجهد اليدوي.
- تحويل الأصول إلى رموز - يوفر نظام إدراج الرموز المتوسع في بورصة SIX مسارًا منظمًا لمكاتب العائلات للاستثمار في الأوراق المالية الرقمية، شريطة أن تلتزم بإرشادات الأصول المشفرة من FINMA.
- أجنحة التعاون الآمن - أدوات الاتصال المشفرة المصممة لفرق إدارة الثروات تسهل المشاركة الآمنة للمستندات الحساسة مع المستشارين عبر الولايات القضائية.
| مكتب العائلة | مبادرة | نتيجة |
|---|---|---|
| مكتب عائلة زيورخ (2022) | تم تنفيذ لوحة معلومات الامتثال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي التي تربط تقارير FINMA بمقاييس سيولة SNB. | تقليل بنسبة 22% في جهد الإبلاغ اليدوي؛ تحسين مراقبة السيولة. |
| جنيف ويلث هاب (2023) | تم اعتماد الأصول العقارية المرمزة على SIX، مع دمج الامتثال لأصول التشفير من FINMA. | زيادة بنسبة 15% في تنويع المحفظة؛ الحفاظ على الامتثال الكامل للتنظيم. |
| مكتب لوغانو ليغاسي (2024) | تم طرح إطار شامل لتقارير ESG يتماشى مع الإرشادات الناشئة من FINMA. | جذب المستثمرين الذين يركزون على الأثر؛ عزز السمعة والوصول إلى رأس المال. |
- دمج ESG مبكرًا - تضمين مؤشرات الأداء الرئيسية ESG في ميثاق الحوكمة وسياسة الاستثمار لتلبية متطلبات FINMA القادمة وتمييز المكتب في السوق.
- أتمتة اختبار ضغط السيولة - استخدم منصات RegTech لتشغيل سيناريوهات الضغط المتوافقة مع SNB ربع سنويًا، مع التأكد من أن الاحتياطيات تظل كافية.
- تفعيل التوكن - استكشاف إدراج التوكنات المنظمة على SIX للأصول البديلة، مع تحقيق التوازن بين الابتكار والامتثال.
- استثمر في المواهب - قم بتطوير برنامج تدريب مستمر لموظفي الامتثال يغطي لوائح FINMA وSNB وESG والأصول الرقمية.
- التفاعل مع الجهات التنظيمية بشكل استباقي - الحفاظ على قنوات اتصال مفتوحة مع FINMA و SNB لتوقع التغييرات التنظيمية وإظهار أفضل ممارسات الحوكمة.
- ميثاق الحوكمة - إعداد ميثاق يشير إلى الدائرة المالية FINMA R‑01/2023 وإرشادات سيولة البنك الوطني السويسري.
- مصفوفة التحكم في المخاطر - قم بربط كل وظيفة حوكمة بنشاط تحكم مخاطر محدد وتعيين مالكين.
- جدول التدقيق - خطط لإجراء تدقيقات داخلية ربع سنوية وتدقيقات خارجية سنوية، تغطي مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك، والتقارير المالية، واختبارات ضغط السيولة.
- تقويم التقارير التنظيمية - مواءمة مواعيد التقديم مع المواعيد النهائية للتقارير السنوية لـ FINMA وتحديثات SNB للسياسة الكلية.
قامت عائلة متوسطة الحجم في زيورخ بتقليل تكاليف الامتثال بنسبة 22 % بعد دمج منصة إدارة المخاطر التي تولد تلقائيًا تقارير متوافقة مع FINMA ولوحات معلومات السيولة المتوافقة مع SNB.
- أتمتة RegTech - مراقبة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي لتدفقات المعاملات لرصد شذوذ مكافحة غسل الأموال في الوقت الفعلي.
- الحوكمة المستدامة - ستتطلب التوجيهات الناشئة من FINMA بشأن دمج ESG من المكاتب العائلية تضمين مقاييس الاستدامة في مواثيق مجلس الإدارة.
ما هي متطلبات الحوكمة الأساسية لمكاتب العائلات السويسرية بموجب FINMA؟
تتوقع FINMA من المكاتب العائلية تنفيذ إدارة مخاطر قوية، وإبلاغ شفاف، وضوابط داخلية كافية، حتى لو لم تكن مؤسسات مالية تقليدية.
كيف يؤثر البنك الوطني السويسري (SNB) على حوكمة مكاتب العائلات؟
تؤثر SNB على المكاتب العائلية بشكل أساسي من خلال السياسة النقدية، وتوفير السيولة، ورقابة المخاطر النظامية، مما يتطلب من المكاتب مراقبة تدفق النقد وكفاية رأس المال.
هل تحتاج المكاتب العائلية السويسرية إلى التسجيل لدى FINMA؟
التسجيل مطلوب فقط إذا كانت المكتب يقوم بأنشطة منظمة مثل إدارة الأصول لأطراف ثالثة؛ وإلا، يجب عليهم الالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال (AML).
ما هي أفضل الممارسات لمواءمة الحوكمة مع توقعات كل من FINMA و SNB؟
اعتمد إطار حوكمة قائم على المخاطر، حافظ على وظائف تدقيق مستقلة، وراجع السياسات بانتظام وفقًا لأحدث المنشورات الدائرية من FINMA وإرشادات السياسة النقدية من SNB.