دليل شامل لخدمات المكاتب العائلية المتعددة

المكاتب العائلية المتعددة (MFOs)، المعروفة أيضًا بمكاتب العائلات المتعددة، هي شركات متخصصة في إدارة الثروات تلبي احتياجات الأسر الغنية المالية المتعددة. تقدم هذه المكاتب مجموعة شاملة من الخدمات، من إدارة الاستثمار إلى التخطيط للممتلكات، مع ضمان اهتمام وخبرة مخصصين لكل عائلة معنية. اعتبر المكتب العائلي المتعدد (MFO) كنوع من النادي الخاص لإدارة الأموال، لكنه ليس مخصصًا لعائلة واحدة فقط؛ بل هو لعدة عائلات تشارك جميعها في تكلفة الانضمام.

تخيل لو قررت مجموعة من الأصدقاء توظيف فريق من الأبطال الماليين معًا بدلاً من أن يقوم كل واحد بتوظيفهم بمفرده. سيساعدهم هذا الفريق في جميع أنواع المهام المالية، مثل الاستثمار بحكمة، والتخطيط للمستقبل، وحتى التبرع للأعمال الخيرية بأذكى الطرق. لا تزال كل عائلة تتلقى مساعدة شخصية تناسب احتياجاتها وأهدافها الفريدة، ولكن من خلال التعاون، يمكنهم مشاركة وقت ومهارات فريق الأبطال الماليين، مما يجعلها أكثر تكلفة للجميع. إنها وسيلة للعائلات للحصول على إدارة مالية عالية الجودة دون أن يكونوا وحدهم.

يمكن أن تختلف مكاتب العائلات المتعددة في نماذجها التشغيلية. البعض منها شركات مستقلة متخصصة فقط في إدارة الثروات، بينما يعتبر البعض الآخر أقسامًا ضمن مؤسسات مالية أكبر. بغض النظر عن الهيكل، تهدف مكاتب العائلات المتعددة إلى تقديم نصائح وخدمات مالية مخصصة وعالية الجودة للعائلات الميسورة، مع التأكد من تلبية احتياجاتهم الفريدة.

• حفظ الثروة: حماية وزيادة ثروة العائلة على مر الأجيال.

• إدارة المخاطر: تحديد والتخفيف من المخاطر المالية.

• خدمة مخصصة: تقديم حلول مالية مصممة لتلبية احتياجات كل عائلة بشكل فريد.

• كفاءة التكلفة: تقديم خدمات عالية الجودة بتكاليف أقل مقارنة بمكاتب العائلات الواحدة.

هناك أنواع مختلفة من المكاتب العائلية المتعددة، كل منها مصمم لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائه.

تعد المكاتب العائلية المتعددة الخاصة شركات مستقلة تخدم عائلات متعددة. وعادة ما يتم تأسيسها من قبل عائلات تقرر مشاركة التكاليف الإدارية وفرص الاستثمار.

• الاستقلال: العمل بشكل مستقل عن المؤسسات المالية.

• خدمة مخصصة: عرض خدمات مصممة خصيصًا لكل عائلة.

• المرونة: يمكن تعديل الخدمات بسرعة لتلبية الاحتياجات المتغيرة للعملاء.

تعتبر المكاتب العائلية متعددة الأسر المؤسسية جزءًا من المؤسسات المالية الكبرى، مثل البنوك أو شركات الاستثمار. وهي تستفيد من موارد وخبرة المؤسسة الأم.

• الموارد: الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية.

• الاستقرار: مدعوم بالقوة المالية للمؤسسة الأم.

• خدمات شاملة: تقديم مجموعة واسعة من الخدمات، من إدارة الاستثمار إلى الخدمات المصرفية الخاصة.

تجمع المكاتب العائلية الهجينة بين عناصر من كِلا المكاتب العائلية الخاصة والمؤسسية. قد تعمل بشكل مستقل لكنها تملك شراكات استراتيجية مع مؤسسات مالية أكبر.

• أفضل ما في العالمين: استفد من الاستقلالية والخدمة الشخصية لمؤسسات إدارة الثروات الخاصة والموارد الخاصة بمؤسسات إدارة الثروات المؤسسية.

• الشراكات الاستراتيجية: الاستفادة من التعاون مع المؤسسات المالية لتقديم مجموعة أوسع من الخدمات.

• قابلية التوسع: يمكن توسيع الخدمات بناءً على الاحتياجات المتزايدة للعائلات.

• الاجتماع الأول: يلتقي فريق إدارة الثروات مع كل عائلة لفهم وضعها المالي المحدد، والأهداف، والقيم، ومستوى تحمل المخاطر.

• تخصيص الخدمة: بناءً على التقييم، يقوم MFO بتكييف خدماته لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عائلة، لضمان توافق استراتيجية إدارة الثروات مع أهدافهم.

• إدارة الاستثمار: تقدم MFOs فرص استثمارية متنوعة، بما في ذلك الأسهم والسندات والعقارات والاستثمارات البديلة، تهدف إلى تحقيق توازن بين النمو وإدارة المخاطر.

• تخطيط التركة: يساعدون الأسر في تنظيم ممتلكاتهم لنقل الثروة بكفاءة إلى الأجيال القادمة، وتقليل ضرائب التركة وضمان الحفاظ على إرث العائلة وفقًا لرغباتهم.

• التخطيط الضريبي: تقدم MFOs مشورة متخصصة حول الآثار الضريبية لقرارات الاستثمار واستراتيجيات لتقليل الالتزامات الضريبية، مع مراعاة القوانين الضريبية في عدة ولايات قضائية إذا لزم الأمر.

• تخطيط الأعمال الخيرية: تساعد MFOs العائلات في تحديد الأهداف الخيرية وتنفيذ أمانات أو مؤسسات خيرية، وإدارة التبرعات وقياس تأثير أنشطتهم الخيرية.

• إدارة المخاطر: تقوم المنظمات المالية المتعددة بتقييم وإدارة مجموعة واسعة من المخاطر، بدءًا من مخاطر الاستثمار والسوق وصولًا إلى المخاطر التشغيلية والسمعة، لضمان حماية أصول العائلة.

• إدارة نمط الحياة: بالإضافة إلى الخدمات المالية، قد تقدم MFOs خدمات الكونسيرج، بما في ذلك ترتيبات السفر، إدارة الممتلكات والاستشارات التعليمية لأفراد الأسرة.

• حوكمة الأسر والتعليم: يمكن للمكاتب العائلية متعددة الأجيال تسهيل الاجتماعات العائلية، وتقديم التعليم المالي لأفراد الأسرة الأصغر سناً، ومساعدة في إنشاء هياكل حوكمة لدعم اتخاذ القرارات وحل النزاعات.

• التقارير الموحدة: تقوم المؤسسات المالية المتعددة بتجميع جميع المعلومات المالية في تقارير شاملة، مما يوفر للعائلات نظرة واضحة عن وضعها المالي، توزيع الأصول وأداء الاستثمار.

• التقارير الدورية: تقوم MFOs بعقد اجتماعات دورية مع الأسر لمراجعة الأداء المالي، ومناقشة أي تغييرات في وضعهم المالي أو أهدافهم، وضبط الإستراتيجيات حسب الحاجة.

• نهج تعاوني: غالبًا ما تعمل MFOs بشكل وثيق مع المستشارين المحترفين الآخرين للعائلة، مثل المحامين والمحاسبين والمتخصصين في الضرائب، لضمان نهج منسق لإدارة الثروات.

• الكفاءة الاقتصادية: تتيح MFOs للعائلات مشاركة التكاليف العامة لخدمات إدارة الثروات، مما يجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة لكل عائلة مشاركة مقارنة بمكتب عائلة واحد (SFO).

• الوصول إلى الخبرة: عادةً ما توظف مكاتب العائلات المتعددة فريقاً من المحترفين ذوي مجموعة واسعة من الخبرات، من إدارة الاستثمار إلى التخطيط الضريبي والنصائح القانونية، مما يوفر للعائلات الوصول إلى مستوى أعلى من المشورة والخدمات المهنية.

• تنويع فرص الاستثمار: مع الموارد المجمعة الأكبر، يمكن للصناديق المتعددة الأسر الوصول إلى فرص الاستثمار التي قد تكون غير متاحة أو غير قابلة للتنفيذ للعائلات الفردية، بما في ذلك الاستثمارات على مستوى المؤسسات.

• الخدمات المعززة: يمكن أن يتيح هيكل التكلفة المشتركة لمكاتب العائلات المتعددة تقديم مجموعة أوسع من الخدمات، بما في ذلك خدمات الكونسيرج، إدارة الأعمال الخيرية ودعم حوكمة العائلة، والتي قد تكون مكلفة للغاية للعائلات الفردية في إعداد مكتب عائلة واحد.

• شبكات المجتمع: يمكن للعائلات في MFOs الاستفادة من جانب المجتمع، من خلال تبادل الخبرات والمعرفة والفرص مع عائلات ثرية أخرى، مما قد يؤدي إلى فرص استثمارية جديدة أو شراكات.

• السمعة: ابحث عن مكاتب عائلية متعددة تمتلك سجل حافل وشهادات إيجابية من العملاء.

• الخدمات المقدمة: تأكد من أن MFO يقدم الخدمات المحددة التي تحتاجها.

• الخبرة: تقييم مؤهلات وخبرة فريق MFO.

• الشفافية: اختر مؤسسة مالية متعددة الأغراض (MFO) تكون شفافة بشأن رسومها ومقاييس أدائها.

• التوافق: انظر في التوافق الثقافي وأسلوب التواصل للـ MFO مع عائلتك.

• بيسمير ترست

  • الموقع الإلكتروني: Bessemer Trust
  • الرسوم: عادةً ما تفرض حوالي 1% من الأصول تحت الإدارة (AUM)، ولكن يمكن أن تختلف هذه النسبة بناءً على الخدمات المقدمة وحجم المحفظة.

• باثستون

  • الموقع الإلكتروني: Pathstone
  • الرسوم: تُفرض الرسوم عمومًا بناءً على الأصول تحت الإدارة (AUM)، مع رسوم حوالي 1٪ أو أكثر اعتمادًا على تعقيد الخدمات.

• ألفاريوم تيديمان | ألتي

  • الموقع الإلكتروني: Alvarium Tiedemann | AlTi
  • الرسوم: تعتمد عادةً على الأصول تحت الإدارة (AUM) والخدمات المحددة المطلوبة، حيث تبدأ الرسوم غالبًا من حوالي 1% من الأصول تحت الإدارة.

• كورينت Wealth

  • الموقع الإلكتروني: Corient Wealth
  • الرسوم: يفرض عادةً نسبة من الأصول المُدارة، مع هياكل الرسوم التفصيلية المتاحة عند الاستشارة.

• بيتكيرن

  • الموقع الإلكتروني: بيتكارن
  • الرسوم: عادة ما توفر جدول رسوم يعتمد على الأصول المدارة (AUM)، مع تقديم تفاصيل محددة عند التعاقد.

• Sageworth

  • الموقع الإلكتروني: Sageworth
  • الرسوم: عادةً ما تكون الرسوم مبنية على إجمالي الأصول المدارة ومصممة حسب احتياجات العميل، مع توفير التفاصيل المحددة خلال الاستشارة.

• نورثرن ترست

  • الموقع الإلكتروني: Northern Trust
  • الرسوم: عادة ما تفرض نسبة من الأصول المُدارة، مع هياكل رسوم مفصلة بناءً على التعقيد ونطاق الخدمات.

• روكفلر كابيتال مانجمنت

  • الموقع الإلكتروني: Rockefeller Capital Management
  • الرسوم: تشمل الرسوم عادةً مزيجًا من رسوم AUM ورسوم أخرى، وعادة ما تكون حوالي 1% من AUM، اعتمادًا على الخدمات المقدمة.

• جلينميد

  • الموقع الإلكتروني: Glenmede
  • الرسوم: عادة ما تفرض رسومًا بناءً على الأصول المدارة، مع هياكل مفصلة مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفردية.

• خدمات الثروة الخاصة من HSBC

  • الموقع الإلكتروني: خدمات الثروة الخاصة من HSBC
  • الرسوم: عادة ما تكون مبنية على AUM، ولكن هياكل الرسوم التفصيلية لا يتم الكشف عنها علنًا.

• ستونهج فليمنغ

  • الموقع الإلكتروني: ستونهاج فليمنغ
  • الرسوم: عادة ما تكون الرسوم مبنية على تعقيد ونطاق الخدمات المقدمة.

• Oxford Financial Group, Ltd.

  • الموقع الإلكتروني: مجموعة أوكسفورد المالية
  • الرسوم: غالبًا ما تستند الرسوم إلى الأصول تحت الإدارة والخدمات الاستشارية المحددة المقدمة.

• توليسون لإدارة الثروات

  • الموقع الإلكتروني: توليسون لإدارة الثروات
  • الرسوم: تتضمن هياكل الرسوم عادةً رسومًا قائمة على الأصول وقد تشمل رسومًا أخرى مقابل خدمات إضافية.

• خدمات إدارة الثروات من Truist

  • الموقع الإلكتروني: تروست ويلث مانجمنت
  • الرسوم: عادةً ما تكون الرسوم قائمة على الأصول، مع وجود اختلافات تعتمد على اتفاقيات العملاء المحددة.

• بي إن واي ميلون لإدارة الثروات

  • موقع الويب: بي إن واي ميلون لإدارة الثروات
  • الرسوم: تُبنى عادةً على أساس الأصول المدارة (AUM) وتُكيّف وفقًا لاحتياجات العميل الفردية.

• نمو الأصول: عادةً ما تظهر مكاتب الأسرة المتعددة (MFOs) نموًا قويًا في الأصول، مدفوعًا بمعدلات احتفاظ عالية من العملاء والإحالات داخل الشبكات الثرية. وفقًا لـ تقرير Wealth العالمي من Capgemini، كانت مكاتب الأسرة، بما في ذلك MFOs، ناجحة في زيادة أصولها تحت الإدارة من خلال التركيز على الخدمة الشخصية واستراتيجيات الاستثمار المتخصصة التي تتماشى بشكل وثيق مع أهداف العملاء.

• أداء الاستثمار: غالبًا ما تتفوق المنظمات المالية متعددة العائلات على خدمات إدارة الثروات التقليدية لأنها يمكن أن تصل إلى مجموعة واسعة من فرص الاستثمار، بما في ذلك الأسهم الخاصة، والاستثمارات المباشرة والأصول البديلة. أيضًا، فإن قدرتهم على تخصيص استراتيجيات الاستثمار لتتناسب مع مستوى تحمل المخاطر وأفق الزمن المحدد لعملائهم تسهم في تحسين العوائد.

• الابتكار في استراتيجيات الاستثمار: العديد من منظمات الأسرة متعددة الأجيال (MFOs) في طليعة دمج معايير ESG (البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات) في عمليات الاستثمار الخاصة بها، وهو ما يتماشى ليس فقط مع قيم العديد من المستثمرين الحديثين ولكن أيضًا أثبت أنه يمكن أن يحسن العوائد المعدلة حسب المخاطر.

• قلة التخصيص: بينما تسعى المؤسسات العائلية المتعددة (MFOs) لتقديم خدمات مخصصة، فإن طبيعة خدمة عائلات متعددة تعني أنها قد لا تقدم نفس مستوى التخصيص والاهتمام الشخصي كما تفعل المؤسسات العائلية الفردية (SFOs).

• إمكانية حدوث تضارب مصالح: قد تواجه المنظمات العائلية التي تدير الاستثمارات والخدمات لعائلات متعددة تضارب مصالح، خاصة إذا اختلفت احتياجات أو أهداف العائلات.

• مخاوف الخصوصية: قد تشعر بعض العائلات بعدم الارتياح لمشاركة منصة إدارة الثروات مع الآخرين، بسبب المخاوف المتعلقة بالسرية وخصوصية شؤونهم المالية.

• تباين في جودة الخدمة: يمكن أن تختلف تجربة وجودة الخدمات المقدمة من قبل مؤسسات التمويل المتناهي الصغر (MFOs) بشكل كبير. تحتاج العائلات إلى إجراء العناية الواجبة الشاملة لضمان توافق مؤسسة التمويل المتناهي الصغر مع توقعاتهم واحتياجاتهم.

• تعقيد في الاتصال: قد يكون التواصل الفعال داخل هيكل MFO أكثر تعقيدًا، مما يتطلب بروتوكولات واضحة وفهمًا لضمان تلبية احتياجات كل عائلة وتفضيلاتها بشكل مناسب.

تمثل العائلات متعددة المكاتب خيارًا جذابًا لإدارة الثروات، لا سيما للعائلات التي تسعى لتحقيق الكفاءة من حيث التكاليف وتوفير مجموعة شاملة من الخدمات. من خلال تجميع الموارد، تحصل العائلات على مستوى أعلى من الخدمة وتشكيلة واسعة من فرص الاستثمار أكثر مما يمكن أن تحصل عليه بشكل فردي. ومع ذلك، يجب أن يؤخذ قرار الانضمام إلى MFO في الاعتبار بشأن التكاليف المحتملة في التخصيص والخصوصية. بالنسبة للعائلات التي تفكر في هذا الخيار، فإن تقييم سجل MFO، ومدى توافق العائلات العميلة، ونطاق خدماته يعد أمرًا حاسمًا في اتخاذ قرار مستنير يتماشى مع أهدافهم وقيمهم في إدارة الثروات.